一季度偿付能力报告出炉 4互联网财险公司三亏一盈

T+- (原标题:一季度偿付能力报告出炉 四家互联网财险公司“三亏一盈”)
伴随着保险公司一季度偿付能力报告相继出炉,安心保险、泰康在线、众安保险、易安保险四家互联网财险公司财务数据也浮出水面。5月8日,北京商报记者统计发现,从整体上看,无论保险业务收入还是净利润均好于去年同期。不过,受益于互联网节奏影响,恰逢一季度淡季,四家险企仍旧呈现“三亏一盈”的现象。一季度,上述四家险企合计净亏损0.454亿元,较2018年同期亏损的7.24亿元呈现大幅度缩减。具体来看,安心保险、泰康在线、众安保险、易安保险四家互联网财险公司净利润分别为-0.014亿元、-1.63亿元、2.83亿元、-1.64亿元,呈现“三亏一盈”状态。从安心保险一季度偿付能力报告来看,可谓成绩亮眼。数据显示,一季度,该险企保险业务收入4.15亿元,同比增长47.69%;净亏损0.14亿元,较去年亏损0.87亿元来讲出现大幅缩减。对此,安心财险相关负责人回应北京商报记者称,减亏的原因主要是由于不断调整业务结构,推出大量健康险产品。表现同样不俗的还有众安保险,该险企一季度保险业务收入26.21亿元,较去年同期的22.18亿元同比增长18.17%,且净利润由亏转盈,实现2.83亿元。此前上一季度和去年同期净亏损均超4亿元。对于此次扭亏,众安保险未给予回应。不过,有业内人士猜测,开年以来权益市场向好或对众安保险的盈利带来影响。另外,泰康在线一季度净亏损1.63亿元,较去年同期多亏0.89亿元;易安保险一季度净亏损1.64亿元,亏损金额约为去年同期的2倍。对于互联网保险公司的亏损现状,有业内专家指出,互联网保险公司成立时间较短,前期科技以及渠道成本投入较大,面临固定成本难以有效分摊的困境。而目前保费快速增长阶段还无法覆盖亏损,但从长期看,互联网保险公司通过发挥科技和用户体验的优势,以及积极探索可持续的商业模式,未来也是可期的。

11月8日,保险公司第三季度偿付能力“成绩单”悉数披露完毕。已披露的82家人身险公司、85家财险公司2019年三季度偿付能力报告显示,财寿险公司前三季度偿付能力充足率整体情况良好,互联网保险公司虽然偿付能力充足率达标,但依旧亏损。

保费收入“逆生长”,开门红后二季度加速上行

三季度,四家互联网险企的净利润全线亏损,亏损金额合计为8.71亿元,较2018年同期净亏损的9.24亿元减少5.74%。

新普京,据第二季度偿付能力报告显示,保险公司普遍在开门红后的第二个季度出现保险业务收入增速放缓的现象,但四家互联网保险公司则增速不减。

其中,众安在线保费收入占比最多,占比44%,其次是泰康在线,占比34%,安心保险和易安财险分别占比13%、10%。此外,除易安财险外,其余三家公司的保费收入均比上年同期有所增长,安心保险的保费收入增长最快,同比增长85.69%,较上季度环比增长138.37%。

随着保险公司第二季度偿付能力数据陆续披露,四家互联网保险公司今年第二季度的业绩状况已全部揭晓。

互联网险企亏损

泰康在线二季度保险业务收入增长最快,相较一季度的31932.9万元增长了39381.7万元,环比增长高达123%。

财险方面,众安财产三季度的综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率均为最高(555.39%)。寿险方面,百年人寿的第三季度偿付能力数据显示,核心偿付能力充足率80.46%,尚无风险评级。前海人寿三季度核心偿付能力充足率67.17%,风险评级为B。

4家险企净利润均告负,偿付能力全线下挫

财险偿付能力充足

但在保险业务收入快速增长的同时,四家险企净利润二季度全线告负,偿付能力充足率全线下挫,除众安保险外,其余三家险企净利润亏损继续扩大。

从业务发展看,各财产险公司保险业务收入整体情况较好,17家公司收入同比上升。但与二季度相比,仅有7家公司收入呈上升趋势。其中,国元农业涨幅最大,为49.59%;安华农业降幅最大,为36.99%。

具体来看,在不久前宣布赴港IPO的众安保险,二季度保险业务相较一季度的10.3亿元增长5.07亿元,环比增长49.16%,与去年同期相比增长了106%。

摘要 11月8日,保险公司第三季度偿付能力成绩单悉数披露完毕。
已披露的82家人身险公司85家财险公司2019年三季度偿付能力报告显示,财寿险公司前三季度偿付能力充足率整体情况良好,互联网保险公司虽然偿付能力充足率达标,但依旧亏损。

安心保险虽以1.14亿元的保险业务收入排名四家互联网险企末尾,但110.6%的环比涨幅仅次于泰康在线,保险业务收入较一季度增长了5990.03万元。

众安保险、泰康在线、安心保险、易安财险四家互联网险企三季度偿付能力报告显示,2019年三季度,上述四家互联网险企保费收入合计92.59亿元。具体来看,众安保险、泰康在线、安心保险、易安财险四家互联网保险公司保险业务收入分别为40.34亿元、31.54亿元、11.68亿元、9.03亿元。

产品线的逐渐完善,新技术、新险种的不断推出或成为互联网险企保险收入快速增长的原因。今年2月泰康在线拿下车险经营资质,推出车险相关产品,在一季度保险业务收入一度下降后,二季度实现了规模性增长。

原标题:险企晒三季度偿付能力成绩单

与去年同期相比,今年上半年互联网险企保险业务收入实现规模增长。数据显示,今年上半年安心财险实现保险业务收入1.68亿元,同比增长19983.79%;同期易安财产实现保险业务收入7.4亿元,同比增长7375.74%;众安保险实现保险业务收入15.37亿元,同比增长89.9%;泰康在线实现保险业务收入10.32亿元,同比增长821.05%。

对比四家互联网险企第三季度营业数据,泰康在线亏损最多,达4.07亿元;众安保险紧随其后,亏损4.01亿元;安心保险亏损最少,为0.16亿元;易安财险三季度净亏损0.47亿元。

面对互联网保险业务规模的快速扩张但净利润持续扩大亏损的情况,中国保险报董事长赵健曾坦言,互联网保险的发展依然处于起步阶段,整个行业尚未形成成熟的模式。同时目前国内保险业仍处于快速发展期,多数保险公司经营年限较短,需要抢占市场占有率和持续进行消费者教育。因此处于成长期的互联网保险不免遭受到成本和利润问题。

一位险企人士分析称,百年人寿偿付能力较低,与近期公司股权变更不无关系,同时,也与百年人寿近期迎来监管进驻检查有关。前海人寿核心偿付能力比上一季度有所下降,目前自评整改工作仍在进行中。

具体来看,众安保险以15.37亿元的保险业务收入继续领跑互联网险企,同期泰康在线实现保险业务收入7.13亿元排名次之,易安和安心保险分别实现保险业务收入46599.76万元和11403.7万元。在第一季度保险业务收入迎来开门红后,四家互联网险企二季度保费收入加速上行,实现逆增长。

同时,70%的人身险公司保险业务收入同比上升,其中建信人寿和国华人寿涨幅超过175%。与上季度相比,55%的公司保险业务收入均呈上升趋势,其中人保寿险本季度收入增长幅度最高,为30.69%。

从偿付能力来看,随着业务的逐步开展,四家险企二季度偿付能力充足率较一季度均有不同程度的下挫。其中安心保险偿付能力指数下挫最大,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均降低了370个百分点,由一季度末的1420.41%降至二季度末的1049.61%;泰康在线两项指标均降低了311个百分点,由一季度末的788.56%降至二季度末的477.23%。易安保险二季度两项指标均为466.64%,对比上一季度末606.08%的数据下降了139个百分点。众安保险核心偿付能力充足率以及综合偿付充足率均由一季度末的630.47%下降到了二季度的528.06%。

模式单一、突围无力、流量有限或为导致大部分互联网保险都处于亏损阶段的主要原因。有业内人士表示,互联网保险公司无法设立线下机构的要求,看似实现了轻资产,实际增加了渠道成本。同时,同业竞争加剧,市场份额恐将流失。此外,各互联网保险公司的车险健康险等业务与传统保险公司相比也并不一定占据优势。

据第二季度偿付能力公告数据显示,目前四家互联网险企:易安、安心、泰康在线、众安保险四家互联网险企二季度保险业务收入均大幅上行,其中泰康在线、安心保险保费收入较一季度均增长一倍有余,泰康在线环比涨幅高达123.3%。

尽管二季度4家互联网险企保险业务收入均实现加速上涨,但净利润却均告负值。泰康在线以1.8亿元净利润亏损高居榜首,众安保险亏损1.7亿元紧随其后。安心保险和易安保险二季度净利润分别亏损6989.8万元和4829.4万元。

四家互联网险企中成立时间最晚的易安保险也有良好表现,二季度保险业务收入较一季度2.75亿元的数字相比增长19123.14万元,涨幅69.6%,与去年同期相比增长了4619.54%

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