4亿港元保费一夜亏空!安盛投连险“爆雷”已被刑事立案

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T+- (原标题:安盛香港4亿投连险爆雷谁之过:销售误导,还是欺诈?)
近日,一封控诉安盛保险的投资人公开信和安盛保险的公告均被广泛传播。从投资人公开信内容梳理来看,数百名投资人投资安盛香港的一款105投连险产品——Evolution,该平台有上千只基金可以作为投资标的让投资者选择。其中有一只基金——“Hong
Kong Investment Fund
SP”(香港投资基金,简称HKIF),出现了严重“违约”。一时间,安盛保险站在风口浪尖,以专业、安全著称的整个香港保险业也因此备受质疑。-甘俊2018年年中,投资人发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值居然为负数。据悉,200多名投资者的总损失高达4亿港币,多名投资人赴港向安盛进行维权。而安盛香港则通过3则公告回应称,Evolution是一款投连险产品,即投资风险完全由保单持有人自行承担的高风险产品。此外,该产品全部由独立保险经纪分销,并不在保险代理渠道销售。Evolution让专业投资者自由独立的选择与保单挂钩的资产,安盛并未参与任何意见。安盛还在公告中指出,怀疑HKIF基金涉嫌欺诈,目前正协助香港警方调查。业内人士指出,安盛保险言外之意是其同为此起“暴雷”个案受害人,不会为投资者资金损失承担责任。但该表态并未得到投资人和部分舆论的认可。一时间,安盛保险站在风口浪尖,以专业、安全著称的整个香港保险业也因此备受质疑。21世纪经济报道记者前往香港铜锣湾时代广场,与在当地进行维权抗议的受害投资人进行面对面对话,并深入采访香港、内地多位接近保险监管与资深保险经纪人士后发现,保险业内人士与投资人对该事件的观点呈现较大不同,而从其提供的多份材料和相关知情人士的表述,初步可以展现该起事件面貌。拆解Evolution无论安盛保险在其中是否负有责任,追溯事实都逃不开对Evolution的深究。在安盛香港的5月公告中,其对Evolution的相关表述为,其为一种非保证连系式寿险产品,主要由独立保险经纪分销,此产品让专业投资者自由及独立的选择与人寿保单价值挂钩的资产。目前透过Evolution配置的资产超过1000种。但仅凭其简单表述并不能令外界清晰获悉其产品结构与相关模式。香港某资深保险经纪人士对21世纪经济报道表示,Evolution其实是一款业内看来十分优秀的产品,是曾经安盛101投连险产品的升级版,修复了当时101产品中的多重问题,在欧美国家有较大的市场规模,在香港规模并不大。而具体分析Evolution的结构与模式,该人士指出,Evolution并不是传统的保单,而更类似于一个银行或者券商的资管户头,投资人一旦开通了Evolution账户,就可以通过安盛购买全球范围内的任何资产,包括黄金、股票、债券、基金等等,甚至房地产后来也可以放进Evolution账户中的资产类目中。该人士表示,不同于在银行或其他金融机构需要按照资产类别分别开具不同的账户,Evolution可以将各类资产放入同一个账户中,而其寿险功能体现为当投保人身故后,Evolution中的所有资产都将直接赔付给受益人,且不用交付遗产税,因而作为高净值人群保护财产的重要工具,该产品在西方遗产税盛行的国家广受欢迎。但Evolution并不适合所有投资人,他进一步指出。“几年前香港保监局曾经就Evolution产品是否存在风险提出过质疑,进而增加了只有专业投资者才能投资Evolution的必要条件。而且该产品更适合长期稳定持有资产的投资人,比如频繁交易的股票就并不适合放在Evolution中,因为你和股票经纪说买进卖出马上就可以完成交易,但在Evolution中从提出申请到完成交易可能需要3天。这也对投资人的投资水平和资产配置提出了更高的要求。”在一份资深保险经纪提供给记者的成功纳入Evolution名单的资产列表中,其资产类别达到3000余项,而非安盛公告中指出的1000余项。该人士表示,安盛并不会对投资者的投资方向进行干预或建议,但对于没有投资资产倾向的投资人,安盛会提供一份曾经成功被其他投资人纳入Evolution中的资产,投资人可以从中进行选择。这意味着,如果新的投资人选择了曾经被成功投资过的资产,将可以直接投资不需经过安盛的审查程序。如果投资人选择了未纳入列表的新的资产,需要经过安盛的准许才可投资。对于自己的投资能力不具备充分自信的投资人,Evolution也允许投资人授权给投资顾问代为投资,但据香港保险业内人士表示,香港监管并不建议投资人将投资权全权委托给投资顾问或投资机构,监管与市场均认为这种方式风险较大。有预谋?据安盛保险公告内容,此次爆雷产品主要由独立保险经纪Asia
One(宏亚资产管理有限公司,下称宏亚)分销,而基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理。但21世纪经济报道记者从多位香港保险经纪和安盛对Evolution的产品介绍中发现,该产品均未指向具体资产。而记者获得的宏亚提供给投资人的PPT和介绍材料则将HKIF包装为与安盛Evolution绑定的一款普通理财保险产品。据多位投资人指出,宏亚介绍这是一款保本保息,年化收益在9%-12%的理财险,从未提及其风险自担和高风险。从安盛公告及投资人相关资料看,其独立保险经纪宏亚具有误导销售的嫌疑。据香港公司注册处官网显示,宏亚成立于2013年5月,其初始注册名称为汇晋财富管理有限公司,后于同年11月更名为宏亚资产管理有限公司。据香港专业保险经纪协会登记会员信息,宏亚行政总裁为许仲明,公司经营业务类型为长期和一般两种险种。一位香港资深保险人李林(化名)对21世纪经济报道记者透露,他与宏亚CEO许仲明颇具渊源。据其介绍,许仲明大学研读专业为物理治疗,毕业后从事保险业,曾经与其共为苏黎世保险旗下一家保险经纪公司的同事,业务风格有些激进,喜欢“动脑筋”。在李明与许仲明先后从苏黎世离职后,两人均继续从事保险经纪相关工作。“几年前,许仲明告知其担任一家保险经纪公司的CEO。之后有一次他电话咨询我说想到一个投资项目,想收购一所大厦,将其包装成旅游租房的物业,进而从中收取不菲的租金,投资回报可观。问我是否有渠道可以办基金销售的相关牌照,我回复他在香港基金牌照很难拿,你的公司恐怕资质不足。果然后来听说没有拿到牌照。”李林回忆。一段时间后,许仲明又打电话给李林,问其认不认识已持牌的基金公司,可以通过这家公司登记这个产品,他们支付手续费和佣金,再次被李林婉拒。李林回忆表示,之后许仲明曾告诉他们达成了与一家外国基金公司的合作,但因为那家基金公司收取手续费4%-5%,而基金收益只有大概10%左右,他们便与这家基金公司停止了合作。但许仲明并未停止寻找门路。“因为我曾经与他谈论过Evolution这一产品,有一天他突然问我是否可以通过Evolution销售基金,这样就可以绕开牌照限制。我对此表示了怀疑,一方面来自于是否会有投资人愿意投资他们的产品,更来自于Evolution是否会允许他们进入。但在半年后,我在同行处听说他们的产品成功通过了Evolution进行销售。”李林进一步回忆指出。在他们的基金可以通过Evolution进行销售后,许仲明曾询问李林是否有兴趣销售这款产品,李林再次拒绝。据李林回忆,之后通过与许仲明同事的聊天,他判断该产品存在一定风险。“据许仲明公司离职员工的表述,这款产品相关的物业债权问题十分混乱,曾经有多位印度人到公司讨债,说该物业还有3000万尚未付清。已经募集资金运作的项目其购楼款尚未完全到位,可见其中间运作存在巨大隐患。”李林表示。不过21世纪经济报道记者在调查中尚未完全证实该人士回忆中的产品就为此次爆雷的HKIF产品,但其时间线与投向等多方面重合度较高。问谁之责?从目前安盛保险公告和维权投资人告诉记者其与安盛的沟通结果看,安盛目前并没有为此次投资者的投资损失负责的表态,而将其主要归咎为Asia
One与HKIF,令投资人难以接受。一位来自江苏的投资人告诉记者,所有投资人都是在安盛香港总部大楼中由安盛工作人员接待,在有安盛logo的合同上签字,刷卡进入安盛账户,投资人是因为安盛的背书所以对投资安全性更具信心。此时安盛说出现欺诈与他们全无关系,这是我们不能接受的。21世纪经济报道记者整理投资人对安盛的控诉与质疑主要来自三方面:一为安盛如何进行的尽调,允许问题基金进入Evolution允许的投资资产列表中;二为安盛为何没有向投资者说明并告知投资风险,完全未对其进行专业投资者和相关风险测试的认定;三为安盛是否存在程序与管理失责,甚至存在勾连、默许、纵容问题基金与保险经纪的行为。某香港保险人士告诉21世纪经济报道记者,因为Evolution更类似于一个投资平台,安盛大概率对于客户提出的资产投向只会做基本的调查。一般来说只要正常运营,有正常牌照,正常缴费等就可以允许客户的申请。“如果这个基金之前都正常运营,你很难预测他未来会出现问题甚至欺诈。”他表示。部分投资人告诉记者的信息似乎印证这一基金曾经正常运作一年左右时间,在第一年的收益率曾达到15%,但在2017年之后,其收益率表现出现不稳定,直到迅速缩水95%。一位内地资深保险人对21世纪经济报道记者表示,为什么之前内地保险对香港保险畏之如虎。香港保费总体规模虽然很难与内地相较,但其增速很快且受到更多中高端人群的青睐。原因就在于香港保险的严进宽出的体验和流程会给投保人更多安全感。所以从我们了解到的香港投保惯例程序上来讲,安盛应该对投保人告知风险,并持有相关录音。如果安盛可以确保销售流程合规,并拥有相关电话回访、录音等资料,将很难获得香港保监局的惩罚。多位保险业人士表示,即使在这一过程中存在一定的违规,因为投保人均签署了相关多份认定文件,从法律上来说,将很难有漏洞向安盛进行索赔。一位香港资深保险经纪直言,安盛在法律和文件上所呈现的严谨乃至严苛程度,在保险圈是顶级的。但记者与数名维权投资人确认,他们在签署保单前完全没有进行告知风险、相关风险测试等系列程序。因为保单合同是全英文,许多投资人表示完全不知道具体条款是什么。21世纪经济报道记者从一位投资人的保单副本中看到,在保单申请核对清单中中文明确写明了已签署的利益说明和专业投资者的声明选项,但在投资人的保单中,这些选项并未打勾或确认。而投资者均表示并未签署相关声明,其相关声明签字为伪造的。此外,在额外文件列表中有委任投资顾问表格,如果投保人签署这一表格,投资权利将可能有所转移。这一百年保险老店的“爆雷”目前仍在香港警方与相关监管部门的调查过程中,其中核心的疑云在于HKIF运作是否存在管理不善、不当乃至欺诈行为,4亿资金究竟去了哪。21世纪经济报道记者采访中获悉,这一事件惊动香港与内地保险圈。香港保险人对记者表示,香港作为世界金融中心,其金融产品需要具备一定的灵活性与创新性,保险的价值不应该仅仅是低端的传统保险产品,保险应该具备更多资产配置的功能。这次事件将对香港保险未来的创新与信任造成不小的打击。内地保险业务人士则指出,香港作为一个成熟的消费与金融市场,可能认为出现这种事件很正常,而我们还在当作很大的新闻。回头反思,保险产品虽然它叫保险,但是不等于零风险,只是相对而言风险比较低,但中国内地的消费者依然认为既然交了保费就没有风险,这明显是一个消费市场的误区。该人士进一步指出,消费市场的误区是哪里来的?归根结底是保险行业的市场教育和市场宣传并没有做好。监管、保险公司、媒体各方都存在责任。但回归到这个案子本身,安盛保险应该是最清楚其中原因的人。但针对投资人与外界对投资人的质疑,截至发稿,安盛尚未作出进一步回应。

投连险风波卷土重来。

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此前,一篇名为《四亿安盛保险一夜亏空》的文章在保险圈刷屏,引发多方口水战,投保人和保险公司各执一词。

6月18日,《国际金融报》记者获悉,香港警方商业罪案调查科已正式对4亿港元安盛投连险产品“爆雷”一事刑事立案。

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投连险风波卷土重来。

来自中国内地、新加坡等地的数百位安盛保险投保人,投诉香港安盛保险公司涉嫌违规操作,致使投保人的数亿港元保费亏空殆尽。

6月18日,《国际金融报》记者获悉,香港警方商业罪案调查科已正式对4亿港元安盛投连险产品“爆雷”一事刑事立案,立案号Ccbrn19000565,被立案对象是此次事件中的基金管理人东航国际金融(开曼群岛)有限公司,涉嫌欺诈活动。

而安盛方面多次发布声明强调,投连险的投资风险应当由客户自行承担,在销售和此次发生亏损的基金选择上没有参与任何意见,其他涉案方可能存在欺诈行为。

此前,一篇名为《四亿安盛保险一夜亏空》的文章在保险圈刷屏,引发多方口水战,投保人和保险公司各执一词。

就此事件,《国际金融报》记者联系了安盛香港方面,但截至发稿,尚未得到回复。

来自中国内地、新加坡等地的数百位安盛保险投保人,投诉香港安盛保险公司涉嫌违规操作,致使投保人的数亿港元保费亏空殆尽。

今日,香港保险监管局对相关媒体回应称:截至上月底已接获72宗相关投诉,并已转交香港保险经纪协会跟进。由于执法部分正就事件进行调查,保监局不宜作出评论。

而安盛方面多次发布声明强调,投连险的投资风险应当由客户自行承担,在销售和此次发生亏损的基金选择上没有参与任何意见,其他涉案方可能存在欺诈行为。

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就此事件,《国际金融报》记者联系了安盛香港方面,但截至发稿,尚未得到回复。

一夜暴跌95%

今日,香港保险监管局对相关媒体回应称:截至上月底已接获72宗相关投诉,并已转交香港保险经纪协会跟进。由于执法部分正就事件进行调查,保监局不宜作出评论。

实际上,早在2018年年中,安盛保险的各地投保人就开始维权。由于维权未果,投保人选择在今年6月11日,联名发文章曝光,上述事件由此进入大众视野。

一夜暴跌95%

据相关投保人向《国际金融报》记者介绍,数百位来自中国内地、新加坡、马来西亚等国家和地区的投保人,在2013年至2016年间,陆续购买了香港安盛保险公司发行的Evolution保险产品。

实际上,早在2018年年中,安盛保险的各地投保人就开始维权。由于维权未果,投保人选择在今年6月11日,联名发文章曝光,上述事件由此进入大众视野。

2018年年中,原先购买的Evolution保险产品更改了投资方向,从投资房产改为投资衍生产品。

据相关投保人向《国际金融报》记者介绍,数百位来自中国内地、新加坡、马来西亚等国家和地区的投保人,在2013年至2016年间,陆续购买了香港安盛保险公司发行的Evolution保险产品。

2018年年末,投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、管理费等后,保单的净值居然成了负数。

2018年年中,原先购买的Evolution保险产品更改了投资方向,从投资房产改为投资衍生产品。

为何一款保险产品会突然“爆雷”?

2018年年末,投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、管理费等后,保单的净值居然成了负数。

据了解,Evolution是一种非保证连系式寿险产品,在中国内地又叫投资连结险,即通常所说的投连险。

为何一款保险产品会突然“爆雷”?

精算师娄道永对《国际金融报》记者分析,投连险会设立专门的投连账户,投保人的保费进入投连账户,在扣除各项费用成本之后,账户价值会随着投资组合的价格实时波动,有可能获得很高的投资收益,但也有可能面临亏损。由客户承担全部经营风险,保险公司不承担任何经营风险,只负责收取各类管理费用,当然也和账户经营成果有一定挂钩。

据了解,Evolution是一种非保证连系式寿险产品,在中国内地又叫投资连结险,即通常所说的投连险。

也就是说,投连险本身就是重投资、轻保障的高风险金融产品,收益机制类似于“公募基金”。所以,这次安盛保险的投保人,除了本金损失,还倒欠保险公司金额不小的管理费。可谓赔了夫人又折兵。

精算师娄道永对《国际金融报》记者分析,投连险会设立专门的投连账户,投保人的保费进入投连账户,在扣除各项费用成本之后,账户价值会随着投资组合的价格实时波动,有可能获得很高的投资收益,但也有可能面临亏损。由客户承担全部经营风险,保险公司不承担任何经营风险,只负责收取各类管理费用,当然也和账户经营成果有一定挂钩。

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也就是说,投连险本身就是重投资、轻保障的高风险金融产品,收益机制类似于“公募基金”。所以,这次安盛保险的投保人,除了本金损失,还倒欠保险公司金额不小的管理费。可谓赔了夫人又折兵。

风险告知、退保单或被冒签

风险告知、退保单或被冒签

“高收益必定意味着高风险,这是一条铁律!”一位香港保险业内人士表示,“投连险与其他一般的险种有所不同,代理人若售卖此类险种必须有专门的牌照,保险公司在售卖时也须做到风险告知。”

“高收益必定意味着高风险,这是一条铁律!”一位香港保险业内人士表示,“投连险与其他一般的险种有所不同,代理人若售卖此类险种必须有专门的牌照,保险公司在售卖时也须做到风险告知。”

据了解,在香港销售投连险必须具备两张牌照:一是保险从业人员牌照,二是证券从业人员牌照。

据了解,在香港销售投连险必须具备两张牌照:一是保险从业人员牌照,二是证券从业人员牌照。

“我们一开始联系的是不同的代理人、中介等,随后这些信息都归总于一家保险中介公司——Asia
One,最后所有的保单都是我们亲自去香港安盛的办公室签署、购买。”投保人许蔚对《国际金融报》记者说,“但签署保单时,安盛并未对我们进行风险评估,更气愤的是,我的风险告知文件并非我本人签的,事后才发现被人冒签了!”

“我们一开始联系的是不同的代理人、中介等,随后这些信息都归总于一家保险中介公司——Asia
One(宏亚),最后所有的保单都是我们亲自去香港安盛的办公室签署、购买。”投保人许蔚(化名)对《国际金融报》记者说,“但签署保单时,安盛并未对我们进行风险评估,更气愤的是,我的风险告知文件并非我本人签的,事后才发现被人冒签了!”

据了解,也有投资人在上述爆雷事件发生前就曾尝试退保,但安盛保险以各种理由拖延、拒绝退保。

据了解,也有投资人在上述爆雷事件发生前就曾尝试退保,但安盛保险以各种理由拖延、拒绝退保。

投保人李女士告诉《国际金融报》记者,在2018年2月24日,就曾寄出退保申请到安盛保险,却被各种理由拖延、拒绝退保。

投保人李女士告诉《国际金融报》记者,在2018年2月24日,就曾寄出退保申请到安盛保险,却被各种理由拖延、拒绝退保。

到了2018年10月,面对李女士就退保事宜的去电、电邮等询问,安盛保险一直回复让其耐心等待。

到了2018年10月,面对李女士就退保事宜的去电、电邮等询问,安盛保险一直回复让其耐心等待。

2018年12月,李女士才得知其96万多港元保费在2018年5月至7月(也就是李女士申请退保期间)更改了投资方向,投向衍生产品,由此造成了共计96.85万港元退保费全额损失。

2018年12月,李女士才得知其96万多港元保费在2018年5月至7月(也就是李女士申请退保期间)更改了投资方向,投向衍生产品,由此造成了共计96.85万港元退保费全额损失。

事情发生后,李女士还发现自己曾被冒签过一份退保单。“2017年7月19日,有人模仿本人签字以低价卖出账户的25%,导致亏损26.9万多港元。”李女士称。

事情发生后,李女士还发现自己曾被冒签过一份退保单。“2017年7月19日,有人模仿本人签字以低价卖出账户的25%,导致亏损26.9万多港元。”李女士称。被冒签文件

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在拿到这份被冒签的文件时,李女士愤愤地在文件下方写到:“此签名是伪造,内容本人不知情,账户资金被卖出!”

被冒签文件

安盛公司表示,李女士曾寄信给宏亚的经纪人张先生要求赎回。

在拿到这份被冒签的文件时,李女士愤愤地在文件下方写到:“此签名是伪造,内容本人不知情,账户资金被卖出!”

但李女士表示,只在2017年11月3日,书写过一份书信寄给宏亚的张先生转交安盛保险,信件内容恰好相反,是其发现基金未经本人同意和亲笔签署被卖出后,特申请撤销赎回停止交易。

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中介宣传误导

安盛公司表示,李女士曾寄信给宏亚的经纪人张先生要求赎回。

据了解,宏亚是此次安盛保险爆雷事件的主要推手,其主要业务为保险顾问和资产管理。

但李女士表示,只在2017年11月3日,书写过一份书信寄给宏亚的张先生转交安盛保险,信件内容恰好相反,是其发现基金未经本人同意和亲笔签署被卖出后,特申请撤销赎回停止交易。

安盛保险也在声明中回应称,“Evolution保单由独立保险经纪Asia One分销。”

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从该公司流传出的内部宣传资料看,显然使用了大量误导的宣传内容。多名保险业内人士表示,“估计很多投资者就是相信了销售方的夸大宣传。”

中介宣传误导

资料宣称“安盛Evolution产品受香港保监会、证监会监管”、“所有投资产品进入Evolution受安盛审核”。资料中还专门推介了“HKIF”(Hong
Kong Investment Fund SP的简称,香港投资基金),即爆雷的那只基金。
资料介绍,HKIF主要投资标的包括“香港银行按揭业务延伸,年收益为18%-24%”以及“收购及改造有潜质的物业,保证租金收益4%”,声称历史投资收益达9%。

据了解,宏亚是此次安盛保险爆雷事件的主要推手,其主要业务为保险顾问和资产管理。

《国际金融报》记者注意到,宏亚的母公司为第一亚洲控股有限公司,记者试图从该公司官网寻求蛛丝马迹,但其官网已经无法打开。不过某招聘网站上仍能查询到第一亚洲集团相关信息。

安盛保险也在声明中回应称,“Evolution保单由独立保险经纪Asia One分销。”

据介绍,第一亚洲集团的主要业务为财务贷款、物业发展及管理、基金管理与专业的理财策划咨询服务。作为第一亚洲集团的旗舰公司,第一亚洲控股有限公司于美国场外交易市场上市,旗下公司包括:第一亚洲财务有限公司、第一亚洲置业有限公司、洪利发展有限公司、巨人基金管理有限公司、宏亚财富管理有限公司等。图片来源:拉钩网图片来自网络

从该公司流传出的内部宣传资料看,显然使用了大量误导的宣传内容。多名保险业内人士表示,“估计很多投资者就是相信了销售方的夸大宣传。”

而第一亚洲却早已“臭名昭著”。2016年10月11日,据香港媒体报道,“(2016年)4月,新加坡金融管理局将第一亚洲在新加坡的代理中介First
Asia Alliance列入投资者警惕名单。”

资料宣称“安盛Evolution产品受香港保监会、证监会监管”、“所有投资产品进入Evolution受安盛审核”。资料中还专门推介了“HKIF”(Hong
Kong Investment Fund SP的简称,香港投资基金),即爆雷的那只基金。

安盛难撇清责任

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安盛保险并非主要责任人,香港警方也是将东航国际金融(开曼群岛)有限公司作为了立案侦查对象,但精算师娄道永表示,“即便如此,安盛保险作为一家大型保险公司、投连产品的提供方,其在销售渠道管理方面的疏漏,仍难辞其咎。”

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根据投资者情况说明书描述,在持有该保险产品期间,安盛保险从未主动寄过产品运行情况的相关资料,并且发现每到申购日,产品净值就大幅上升,而每到赎回日,净值就大幅下跌。

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事件爆出后,安盛保险方面连发3份声明表示,自己也是受害方,事件复杂,其他涉案方可能存在欺诈行为。Evolution主要由独立保险经纪分销,Hong
Kong Investment Fund
SP基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,该基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘,大部分投资该基金的客户由独立保险经纪Asia
One代表。安盛香港6月16日声明全文安盛香港6月10日声明全文安盛香港5月16日声明全文

资料介绍,HKIF主要投资标的包括“香港银行按揭业务延伸,年收益为18%-24%”以及“收购及改造有潜质的物业,保证租金收益4%”,声称历史投资收益达9%。

一位香港地区的律师告诉记者,虽然安盛急于撇清,但连带责任或难免。其基金审查、风险告知等应尽义务都没有尽到。

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而此次事件中的被调查方——东航国际金融(开曼群岛)有限公司,记者并未在网上查询到相关信息。仅有名字十分相近的东航国际金融(香港)有限公司,为中国东方航空(600115)集团下属全资子公司。

据介绍,第一亚洲集团的主要业务为财务贷款、物业发展及管理、基金管理与专业的理财策划咨询服务。作为第一亚洲集团的旗舰公司,第一亚洲控股有限公司于美国场外交易市场上市,旗下公司包括:第一亚洲财务有限公司、第一亚洲置业有限公司、洪利发展有限公司、巨人基金管理有限公司、宏亚财富管理有限公司等。

但东航国际金融(开曼群岛)有限公司或有“碰瓷”之嫌。东航国际金融(香港)有限公司工作人员称,自己也是受害者,公司并没有一款名为“Hong
Kong Investment Fund SP”的基金。

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记者也从香港证券及期货事务监察委员会看到了东航国际金融(香港)的相关展业牌照。但未查询到本案件中的涉事方。

图片来源:拉钩网

前车之鉴,后事之师

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对于安盛保险爆雷事件涉及的四个参与方及责任归属,业内某资深人士总结道:

图片来自网络

1.如果安盛保险能确保销售流程合规,比如有相关电话回访、录音等方面资料,估计其很难受到香港保监会的惩罚。“即便如此,香港安盛作为一家大型保险公司、投连产品的提供方,其在销售渠道管理方面的疏漏,仍难辞其咎”。

而第一亚洲却早已“臭名昭着”。2016年10月11日,据香港媒体报道,“4月,新加坡金融管理局将第一亚洲在新加坡的代理中介First
Asia Alliance列入投资者警惕名单。”

2.宏亚作为销售方和主要推手,责任铁板钉钉。不仅有意隐瞒投资者该产品的高风险性,同时其在内地销售宣传该产品也不合规。

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3.东航国际金融(开曼群岛)有限公司作为HKIF基金的管理者,理应对这支基金暴跌95%作出合理解释。

安盛难撇清责任

4.受害投资者因在投资过程中,因受到高收益诱惑,未充分了解产品情况,当然需承担一定责任。

安盛保险并非主要责任人,香港警方也是将东航国际金融有限公司作为了立案侦查对象,但精算师娄道永表示,“即便如此,安盛保险作为一家大型保险公司、投连产品的提供方,其在销售渠道管理方面的疏漏,仍难辞其咎。”

娄道永表示,无论是香港还是内地,人身保险产品按照产品设计方式分类,均可以分四类:传统险、分红险、万能险和投连险,这四大类产品最大的差异就在于产品风险谁承担上。

根据投资者情况说明书描述,在持有该保险产品期间,安盛保险从未主动寄过产品运行情况的相关资料,并且发现每到申购日,产品净值就大幅上升,而每到赎回日,净值就大幅下跌。

投连险投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产等。

事件爆出后,安盛保险方面连发3份声明表示,自己也是受害方,事件复杂,其他涉案方可能存在欺诈行为。Evolution主要由独立保险经纪分销,Hong
Kong Investment Fund
SP基金由东航国际金融有限公司管理,该基金价值近月经历显着跌幅并进行清盘,大部分投资该基金的客户由独立保险经纪Asia
One代表。

配置资产的风险和收益是各不相同的。一般而言,投资的收益越高,伴随的风险也越高;投资的收益越低,伴随的风险自然也越低。按照风险和收益的高低划分,类似期权期货等金融衍生品为最高风险等级的资产。

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“安盛保险事件的焦点就在于投连险这件马甲。”娄道永说,“此次安盛保险的受害客户投资的匹配资产风险就非常高,底层资产实质类似基金、信托的混合体,一旦底层资产出了问题,保险资产也会紧跟着爆雷。”

安盛香港6月16日声明全文

娄道永表示,无论是香港还是内地,投连险均已经沉寂许久,并不算是主流产品。

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记者查阅银保监会官网资料发现,近年来,新批复的投连险产品非常少。从2017年至今两年多来,银保监会没有批复任何一家保险机构设立投连产品的投资账户。

安盛香港6月10日声明全文

对此,娄道永表示,产品本身并无好坏,只有适不适合。并希望大家从这次事件中吸取经验教训:了解清楚产品的情况,钱最终投向哪里;了解清楚自己的需求和风险承受能力;最后再去选择适合自己的产品。

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安盛香港5月16日声明全文

一位香港地区的律师告诉记者,虽然安盛急于撇清,但连带责任或难免。其基金审查、风险告知等应尽义务都没有尽到。

而此次事件中的被调查方——东航国际金融有限公司,记者并未在网上查询到相关信息。仅有名字十分相近的东航国际金融有限公司,为中国东方航空集团下属全资子公司。

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但东航国际金融有限公司或有“碰瓷”之嫌。东航国际金融有限公司工作人员称,自己也是受害者,公司并没有一款名为“Hong
Kong Investment Fund SP”的基金。

记者也从香港证券及期货事务监察委员会看到了东航国际金融的相关展业牌照。但未查询到本案件中的涉事方。

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前车之鉴,后事之师

对于安盛保险爆雷事件涉及的四个参与方及责任归属,娄道永总结道:

1.如果安盛保险能确保销售流程合规,比如有相关电话回访、录音等方面资料,估计其很难受到香港保监会的惩罚。“即便如此,香港安盛作为一家大型保险公司、投连产品的提供方,其在销售渠道管理方面的疏漏,仍难辞其咎”。

2.宏亚作为销售方和主要推手,责任铁板钉钉。不仅有意隐瞒投资者该产品的高风险性,同时其在内地销售宣传该产品也不合规。

3.东航国际金融有限公司作为HKIF基金的管理者,理应对这支基金暴跌95%作出合理解释。

4.受害投资者因在投资过程中,因受到高收益诱惑,未充分了解产品情况,当然需承担一定责任。

娄道永表示,无论是香港还是内地,人身保险产品按照产品设计方式分类,均可以分四类:传统险、分红险、万能险和投连险,这四大类产品最大的差异就在于产品风险谁承担上。

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投连险投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产等。

配置资产的风险和收益是各不相同的。一般而言,投资的收益越高,伴随的风险也越高;投资的收益越低,伴随的风险自然也越低。按照风险和收益的高低划分,类似期权期货等金融衍生品为最高风险等级的资产。

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“安盛保险事件的焦点就在于投连险这件马甲。”娄道永说,“此次安盛保险的受害客户投资的匹配资产风险就非常高,底层资产实质类似基金、信托的混合体,一旦底层资产出了问题,保险资产也会紧跟着爆雷。”

娄道永表示,无论是香港还是内地,投连险均已经沉寂许久,并不算是主流产品。

记者查阅银保监会官网资料发现,近年来,新批复的投连险产品非常少。从2017年至今两年多来,银保监会没有批复任何一家保险机构设立投连产品的投资账户。

对此,娄道永表示,产品本身并无好坏,只有适不适合。并希望大家从这次事件中吸取经验教训:了解清楚产品的情况,钱最终投向哪里;了解清楚自己的需求和风险承受能力;最后再去选择适合自己的产品。

记者 唐烨 罗葛妹

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