51信用卡催收外包遭查背后:收入七成靠信贷撮合

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网易财经10月22日讯杭州总部遭遇警方搜查后,51信用卡(2051.HK)于今日下午1时正起复牌。今天,51信用卡在港交所公告了上述消息。昨天深夜,杭州公安在官微中通报,10月21日,杭州警方对51信用卡委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。今年9月以来,杭州警方接上级部门线索传递,结合日常工作发现,“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现,“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前,案件还在进一步侦办中。51信用卡此番风波,发生在互金行业降杠杆、控风险的大背景下。网易财经梳理其历年年报和招股书后发现,这家号称“全国最大的在线信用卡管理平台”,个人信用管理服务仅占营收一小部分,为公司贡献了大部分收入的实则是“信贷撮合及投资服务”。收入严重依赖信贷撮合根据51信用卡公告,“2019年10月21日,本公司于浙江杭州之办事处接受中华人民共和(「中国」)有关政府部门上门调查。杭州市公安局已发布消息称杭州警方于同日对本集团委托之外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查,本公司就此全面配合调查”。上述公告同时称,本公司亦留意到网络上流传有关本集团泄漏个人资料以及非法盗取个人资料的传言。本公司仅此澄清,本集团所有的个人信息收集均有合法用户授权,并不存在未经用户授权非法盗取信息的情况。针对媒体的不实报导及误导性分析,本公司保留其对相关不实乃至恶意报导进行法律追责的所有权利。网易财经发现,51信用卡目前拥有三大主营业务,分别为信贷撮合及投资服务、个人信用管理服务以及信用卡科技服务。而值得强调的是,号称全国最大信用卡管理平台的51信用卡,实际上收入严重依赖信贷撮合及投资服务业务。其招股书显示,信贷撮合及投资服务即透过51信用卡管家应用及其他应用向用户提供贷款产品,公司从中收取撮合及服务费。由于51信用卡并无就个人信用管理服务向用户收费,而是通过将个人信用管理服务作为主要渠道来吸引和获取用户,线上信贷撮合及投资服务构成了其主要的收益来源。历年财报显示,2015年-2018年,51信用卡的信贷撮合及服务费收益分别为0.17亿元、3.84亿元、16.27亿元、20.56亿元,对应的占整体收益总额比例约为18.67%、67.28%、71.73%、73.1%,比例逐年攀升。2019年上半年度业绩报告也显示,51信用卡上半年的信贷撮合总量为138.33亿,比去年同期129.88亿同比增长6.5%;信贷撮合笔数从去年同期的110万笔增长27.3%至2019年上半年的140万笔。大幅增长的信贷撮合及投资服务为51信用卡带来极其可观的利润。51信用卡2015年-2018年的收益总额依次约为8973万元、5.71亿元、22.69亿元和28.12亿元,复合年增长率高达402.9%,与之相对应的经调整净利润分别约为-1.01亿元、0.53亿元、7.44亿元和21.69亿元,连续三年实现盈利。仅营收而言,2018年比2015年增加30倍左右。今年上半年,51信用卡实现营收人民币14亿元,较去年同期增长9.8%;经调整净利润为人民币3.09亿元,同比增长12.9%。但过于依赖这一单一业务同样给51信用卡带来负面影响。此前,51信用卡旗下业务51人品贷因涉及“暴力催收”的问题频频见诸媒体。21聚投诉平台也显示,关于“51信用卡”的投诉贴有1042条,涉及51信用卡管家、51人品、51人品贷、酷宝支付等多款产品。根据聚投诉平台上用户的反馈,51信用卡及其旗下产品涉及的问题包括个人信息被泄露、遭遇暴力催收等。与此同时,监管趋严也给51信用卡带来许多不确定因素。事实上,早在去年,51信用就已在招股书的风险因素一栏注明,“中国有关线上消费金融及小额贷款行业的法律法规仍在不断演变,并可能会出现变动。倘我们的网上信贷撮合及投资服务业务被视为违反任何中国法律或法规,或我们未能就我们的信贷撮合服务取得任何必要批文,执照及许可及未能办理任何必要登记及备案,我们的业务、财务状况及经营业绩将会受到重大不利影响。”值得一提的是,51信用卡平台旗下还有一家港股上市公司同样从事小额贷款业务。2017年7月,51信用卡收购中彩网通(8071.HK)39.28%的股份,成为第一大股东。2017年9月,该公司引入“小伍钱包”小额贷款业务,向无卡人群提供金融服务。转型小额贷款后,中彩网通的业绩实现了从扭亏为盈到业绩逐步增长。今年上半年,中彩网通实现综合收益约4140.3万港元,去年同期综合收益约1241.9万港元。公司称,2019年上半年取得溢利主要归因于该集团的金融科技服务业务的溢利贡献。二股东撇清业务关系公开资料显示,51信用卡于去年7月在香港联交所主板上市,至今刚满一年多。其在招股书称,51信用卡是中国首个线上信用卡管理平台。2019中报显示,51信用卡管家注册用户达到8340万人,较去年同期增长21%;累计管理信用卡数量达到1.387亿张,较去年同期增长16.9%。51信用卡实际控制人为孙海涛,出生于1980年。他先后创立了“E都市”以及“房途网”。2012年,作为“房途网”旗下业务之一,“51信用卡管家”(前称51账单)APP诞生。创立以来,51信用卡备受投资方青睐。51信用卡上市前历经多轮融资,融资方包括前海母基金、景林投资、泛城资本、千合资本、银泰集团、汉云投资、纪源资本、小米、京东、顺为资本等多家机构。今年3月11日,作为同属于2018年上市的内地新经济概念股,继小米、美团之后,51信用卡也被纳入恒生综合指数,以及恒生港股通指数、恒生港股通中小型股指数等主题指数。此外,51信用卡CEO孙海涛曾被钱江晚报评为2018年度新经济人物。值得一提的是,根据启信宝信息,51信用卡的运营主体杭州恩牛网络技术有限公司注册资本为5亿元人民币,目前公司大股东为萍乡纪牛资产管理合伙企业(有限合伙),持股比例为20.75%,A股上市公司新湖中宝股份有限公司为第二大股东,持股比例为15.77%。对此,10月21日晚间,新湖中宝(600208.SH)发布公告表示,公司对51信用卡分次累计投资2亿美元,占其总股本的21.83%,为其第二大股东。新湖中宝称公司未向51信用卡派出董事、监事和高级管理人员,未参与其经营管理,也无任何也无和资金往来。(网易财经梁耀丹gzliangyaodan@corp.netease.com)

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委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪,“51信用卡”真悬了!

杭州警方一出手,又一家上市公司“爆雷”坐实了。

沸沸扬扬一天的51信用卡总部被查事件,终于等来警方通报。21日深夜,杭州警方通报,今年9月以来,杭州警方接上级部门线索传递,结合日常工作发现,“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现,“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前,案件还在进一步侦办中。

21日白天,港股上市公司51信用卡有限公司(2051.HK,下称“51信用卡”)在杭州西溪的办公大楼突然遭到警方调查。引发市场各种猜测。其股价盘中一度暴跌超40%。

21日,港股上市公司51信用卡在杭州的办公大楼突然遭到警方调查。据媒体报道,光警车就来了10多辆,警方人员上百人,“阵势太大吓人”。

据说现场来了上百名警察,十几辆警车,而公司也公告称“公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。”

几小时后,51信用卡官方正式发公告称“公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。”

21日深夜,杭州警方终于发出了权威信息,给出了原因。

51信用卡二股东,上市公司新湖中宝21日晚间也发布公告,公司对51信用卡分次累计投资2亿美元,占其总股本的21.83%,是其第二大股东。公司未向

杭州警方:对51信用卡委托外包催收公司

51信用卡派出董事、监事和高级管理人员,未参与其经营管理,也无任何业务和资金往来。因
51

涉嫌犯罪行为开展调查

信用卡暂未披露具体停牌原因,公司暂无法评估其对公司的影响。若其股价持续剧烈下跌,将对公司的投资收益和当期利润有一定的影响。

21日深夜,杭州公安发微博称,杭州警方对51信用卡有限公司(以下简称“51信用卡”)委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。

年化超36%定性非法放贷,两高两部:非法放贷将严惩,暴力催收必究

缅甸新普京,今年9月以来,杭州警方接上级部门线索传递,结合日常工作发现,“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现,“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。

就在21日,全国扫黑办召开新闻发布会,最高法、最高检、公安部、司法部共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》),根据《意见》,非法放贷情节严重的将以非法经营罪定罪处罚,并自2019年10月21日起施行。

目前,案件还在进一步侦办中。

其中《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷,明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准,并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面,规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。

白天,警方突然带走三辆大巴的人

警方通报:对51信用卡委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查

“太突然了!昨天老孙(孙海涛)还在带娃,怎么今天就曝出了这么大一件事情呢!”据e公司报道称。51信用卡由孙海涛创办于2012年,聚焦于信用卡管理类的工具。10月21日上午,51信用卡所在地——杭州西湖区紫霞街80号西溪谷国际商务中心,遭遇杭州警方突击调查。

21日深夜,杭州警方通报,今年9月以来,杭州警方接上级部门线索传递,结合日常工作发现,“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现,“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前,案件还在进一步侦办中。

现场目击者对e公司记者称,“今天上午,来了10多辆警车,大概100多警方人员,阵势太大吓人了。”下午,51信用卡大楼的附近,仍有数辆警车停靠在51信用卡大楼附近,一队身着警服的办案人员,从51信用卡所在的大楼走出来,然后骑着摩托车飞速离开。

10月21日上午,去年港股上市的51信用卡在杭州西溪的办公大楼突然遭到警方调查。现场目击者对证券时报。e公司记者称,“今天上午,来了10多辆警车,大概100多警方人员,阵势太大吓人了。”

“这一次被警方带走的人,装了三辆大巴。而且,多个信息源显示,孙海涛本人已在警方控制之中。”现场目击者称。

当日公司股价盘中闪崩,一度跌逾40%,创上市以来新低。下午1点50分,51信用卡发布暂停买卖公告。截至停牌,报1.78港元/股,跌34.32%,最新市值21.3亿港元,一天市值便蒸发10亿港元左右。

10月21日中午,51信用卡公关副总裁章曦还在接受采访时表示,“公司主要高管均在公司,现在运转正常,具体被查原因有待后续披露,可能是涉催收引发。”不过,到了下午,上述人士的电话已经没人接听。

不过,随后,51信用卡公告称,“公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。”

10月21日下午两点,51信用卡发布公告称,“本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全
。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责,并保留诉诸法律追责的权利。”

51信用卡副总裁杨宇智和CFO赵轲均在朋友圈表示,正在积极了解情况,等待官方公告,有进一步消息将第一时间公告澄清。

受此事影响,下午港股开盘后,股价随之闪崩,一度暴跌超40%,股价最低去到1.58港元/股,随后跌幅略有收窄。

新湖中宝:累计投资51信用卡2亿美元,但无任何资金业务往来

此前因为催收问题被约谈

股权信息显示,创始人CEO孙海涛直接持有51信用卡占已发行股份39.03%,新湖中宝持有占已发行股份的21.83%,新三板挂牌私募天图投资也持有51信用卡占已发行股份的7.98%。

据e公司官微报道,就在此次警方突击调查前几天,杭州市西湖区相关政府部门,还约谈过孙海涛,其中就涉及到暴力催收事情。孙海涛在被约谈后,还在公司内发出公开邮件,说要共克艰难时刻。

21日晚间,作为第二大股东的新湖中宝紧急发布公告称,公司对51信用卡分次累计投资2亿美元,占其总股本的21.83%,为其第二大股东。新湖中宝称公司未向51信用卡派出董事、监事和高级管理人员,未参与其经营管理,也无任何也无和资金往来。

随着网贷行业监管加强,51信用卡业务面临挑战。尤其在阴阳合同、暴力催收等方面的投诉不断。

对此消息将会引发的后果,新湖中宝表示,因51信用卡暂未披露具体停牌原因,公司暂无法评估其对上市公司的影响。若其股价持续剧烈下跌,将对公司的投资收益和当期利润有一定影响。

目前,51信用卡的主要业务仍然是信贷撮合业务,以51人品贷为平台,为信用卡推介、贷款推介、信用卡代偿、理财等收费业务引流以赚取服务费。

公告显示,2008年,新湖中宝对51信用卡会计核算科目为“可供出售金融资产”,期末账面价值为9.87亿元人民币。2019

根据聚投诉平台统计,51人品贷投诉量为4215条,51信用卡管家投诉量为958条,51即刻有投诉量为605条,51借你钱投诉量为363条,51闪电贷投诉量为241条,整个51信用卡系列产品投诉量高达6382条。

年根据新金融工具准则,将其会计核算科目调整为“其他非流动金融资产”,其公允价值变动将影响公司当期利润,截至
2019 年 6 月 30

7月3日,工业和信息化部发布2019年第一季度电信服务质量通告,因用户个人信息保护检查发现问题的互联网企业名单中,融360、51人品贷等网络金融公司在列。

日期末帐面价值为 9.85 亿元人民币。

其中,融360因三项原因被点名,分别为未经用户同意收集个人信息;未明确告知用户收集、使用信息的目的、方式和范围;误导用户同意收集使用个人信息。51人品贷因未经用户同意收集个人信息被点名。

全国最大在线信用卡管理平台

值得注意的是,51信用卡旗下全资子公司北京鼎力创世科技有限公司还运营了一家贷超平台——“给你花”。在今年的315央视晚会上曝光,“给你花”曾被点名批评,给“714高炮”导流。

51
信用卡是中国首个且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台,同时亦是以信用卡持有人为目标的最大线上消费金融市场。

据时间财经报道,山西范先生表示,“借款到期前一天就开始打电话,逾期一上午就开始催收,态度非常恶劣。我逾期过两天,在能联系到本人的情况下,仍开始给紧急联系人打电话,甚至还给通讯录打电话,我迫于压力,还款了。”

2012 年 5 月,51 信用卡推出了一款可以一键智能管理信用卡账单的 APP——“51
信用卡管家”满足多卡用户对自身负债进行管理的需求。

另外,上海高女士对时间财经表示,“4月11日,我在51人品贷App办理贷款一笔,金额40000元,分12期,每期还款4513.33元。征信上显示这笔贷款是天津滨海农村商业银行梅江绥江道支行放款的,银行也承认了的,但是我上征信金额每期还款金额只显示为3549元。”

目前,51
信用卡逐步开发了一个动态及自我强化的生态系统,为用户提供涵盖个人信用管理务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务,旗下拥有“51
信用卡管家”、“51 人品”、“51 人品贷”、“给你花”等多款APP。

“为此我在聚投诉上提起投诉,在我投诉后一个星期左右,有51员工打来电话,态度嚣张,只说他们公司合法合规,我又没有逾期,我只是要求他们解释一下费率问题,通过内部收益率(IRR)计算方式,这笔贷款的综合年化去到60.1%了,我连提出异议,咨询清楚的权利都没有?”高女士说。

2019年半年报显示,截至2019年6月末,51信用卡管家应用注册用户数达到8340万人,同比增长21%,累计管理的信用卡数量达到1.38亿张,同比增长16.9%。

第二大股东是A股上市公司!

今年上半年,51信用卡收入为14亿元,同比增长9.8%,经调整后纯利润3.09亿元,同比增长12.9%。

A股公司新湖中宝10月21日晚间公告,公司对51信用卡分次累计投资2亿美元,占其总股本的21.83%,是其第二大股东。

据了解,51信用卡主要有三大收入来源:1。来自在线信贷撮合及投资服务的信贷撮合及服务费(公司平台内);2。来自信用卡科技服务的信用卡科技服务费(用户开通信用卡);3。来自在线信贷撮合及投资服务的信贷介绍服务费(导流给第三方);以及,其他收益,包括向借款人贷款的利息收入及来自在线信贷撮合及投资服务的逾期费用。

另外,公司未向 51
信用卡派出董事、监事和高级管理人员,未参与其经营管理,也无任何业务和资金往来。因
51
信用卡暂未披露具体停牌原因,公司暂无法评估其对公司的影响。若其股价持续剧烈下跌,将对公司的投资收益和当期利润有一定的影响

其中,信贷撮合服务费用在收入占比逐步提升,截至今年6月末,51信用卡赋能金融机构向用户提供的信贷规模已经超过自身撮合P2P资金向用户提供的信贷规模。

2015年,新湖中宝以5000万美元投资51信用卡管家。51信用卡上市之时,新湖中宝表示,持有其超20%的股份。21日午后,新湖中宝股价盘中小幅下浮,截至收盘,当日股价下跌2.02%。

数据显示,今年上半年信贷撮合业务总规模达到138.33亿元,同比增长6.5%。

51信用卡是家什么样的公司?

51信用卡表示,今年上半年该公司与数十家金融机构融资合作,其中主要为银行,且与多家银行达成全面战略合作协议。“未来,我们将继续同更多的金融机构开展更加广泛的合作,预计信贷撮合业务中机构资金占比将稳步提升。”

51信用卡是2018年在香港上市的,当时被成为新经济公司之一,上市首日51信用卡开盘价8.76港元,较发行价8.5港元上涨3.06%,成交额2.18亿港元。

根据央行资料,截至2019年6月末,中国在用的信用卡数量7.11亿张,相比于2018年同期增加11.4%,但人均持有信用卡仅0.51张,与美国等发达国家相比增长空间仍然较大。

不过截至到今天,股价已经跌去了近80%。

公开资料显示,2012年上线的51信用卡是国内最早从事信用卡账单管理的移动互联网平台之一,业务已涵盖个人信用管理、信用卡科技服务和线上信贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务,旗下拥有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等多款APP。

据称,51信用卡由孙海涛创办于2012年,聚焦于信用卡管理类的工具,但是由于盈利模式不清晰开始并不被投资人看好。直到2015年51信用卡从应用类“信用卡管理工具”向“小额信贷业务”业务转型,开始大幅盈利,投资机构蜂拥而至。

根据51信用卡披露的2019中期业绩报告显示,2019年上半年录得稳步增长,收益总额由2018年同期的约人民币1,275.3百万元增长9.8%至2019年上半年的约人民币1,400.2百万元,上半年净利润达3.09亿元。来自非信贷撮合业务的收益佔收益总额的比重从2018年同期的26.8%显著上升至2019年上半年的42.6%。同时,信贷撮合业务的资金来源中来自金融机构的佔比也获得大幅提升。

截至2018年底,“51信用卡管家”APP已拥有7590万用户,为他们管理1.23亿张信用卡。而据其近日更新的中报显示,管理信用卡已达1.387亿张,用户达8340万。

招股书披露,51信用卡2015年、2016年、2017年的收益总额依次约为8973万元、5.71亿元、22.69亿元,复合年增长率高达402.9%。就营收而言,2017年与2015年相比增加24.2倍。其大部分收益来源于51信用卡的第三项主营业务——线上信贷撮合及投资服务。

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