问题产品涉“十宗罪”,大地保险等20家财险公司收监管函

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T+- (原标题:众安、中华联合财险等20家财险公司被责令整改问题产品)
新京报讯(记者 潘亦纯
陈鹏)7月23日,银保监会发文称,为进一步规范财产保险公司产品开发管理行为,压实公司产品管理主体责任,提升行业产品整体质量,切实保护保险消费者合法权益,在前期工作基础上,银保监会组织开展了第二次财产保险公司备案产品条款费率非现场检查。针对检查发现的问题,近日,银保监会向20家财险公司下发行政监管措施决定书。具体包括富邦财险、中华联合财险、太保产险、泰山财险、史带财险、锦泰财险、都邦财险、渤海财险、中煤财险、众安在线、华安财险、安盛天平、前海联合财险、鼎和财险、太平财险、三井住友海上火灾保险、英大财险、大地财险、安诚财险及利宝保险。根据银保监会检查的结果,可以发现上述财险公司的部分产品大多存在备案产品含涉车责任,违反关于备案产品管理范围的相关规定;引用已废止标准;费用补偿型医疗保险未区分被保险人是否拥有社会医疗保险等不同情况;退保规定不明确;条款要素不完备、不合理;费率调整条件不清晰、不明确;保险责任不清晰、不明确等多项问题。例如富邦财险就存在费用补偿型医疗保险未区分被保险人是否拥有社会医疗保险等不同情况;投保人、被保险人故意制造保险事故情形下违规退还保费;部分免责内容未作出明显提示等总计七大问题。因上述20家财险公司的部分产品出现违规,银保监会责令公司立即停止使用问题产品,限期整改,并对其中情节严重的11家公司采取禁止申报新备案产品3至6个月的监管措施。例如锦泰财险,其在接到行政监管措施决定书之日起三个月内,被禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外);英大财险也存在类似情况,其也是在接到行政监管措施决定书之日起三个月内,被禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。

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7月23日,银保监会密集发布20封行政监管措施决定书,对20家保险公司进行处罚,责令被罚保险公司立即停止使用问题产品,限期整改,其中,11家险企3或6个月内禁止备案新的保险条款和保险费率。

7月23日,中国银保监会官网发布了《中国银保监会持续开展保险产品检查责令20家财险公司整改问题产品》通知,银保监会组织开展了第二次财产保险公司备案产品条款费率非现场检查。针对检查发现的问题,近日向20家财产保险公司下发行政监管措施决定书,责令公司立即停止使用问题产品,限期整改,并对其中情节严重的11家公司采取禁止申报新备案产品3至6个月的监管措施。

20家公司收监管函,产品涉“十宗罪”

根据《今日保》梳理,此次被采取监管措施的20家公司依次为,利宝保险、安诚财险、大地财险、英大财险、三井住友、太平财险、鼎和财险、前海联合、安盛天平、华安财险、众安在线、中煤财险、渤海财险、都邦保险、锦泰财险、史带财险、泰山财险、太保产险、中华联合、富邦财险。

具体来看,本次被罚对象包括以下20家保险公司:利保保险、安诚财险、中国大地保险、英大泰和财险、三井住友海上火灾保险、太平财险、鼎和财险、新疆前海联合财险、安盛天平财险、华安财险、众安保险、中煤财险、渤海财险、都邦财险、锦泰财险、史带财险、泰山财险、太保财险、中华联合财险、富邦财险。

其中中煤财险、三井住友、安盛天平3家公司被禁止申报新备案产品6个月,利宝保险、英大财险、鼎和财险、华安财险、众安在线、都邦保险、锦泰财险、富邦财险8家公司被禁止申报新备案产品3个月,其余9家公司被责令立即停止使用问题产品,并在一个月内完成问题产品的修改工作。

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根据通知内容显示,此次财产险产品检查,主要对20家财产保险公司的1550个家庭财产保险、责任保险和短期健康保险产品进行。

从披露的信息来看,主要有以下10项原因:

经检查发现,突出问题主要为备案类产品中含涉车责任;短期健康保险或责任保险条款中引用已经废止的伤残评定标准;短期健康保险中引入长期保险概念;费用补偿型医疗保险主险条款或费率未区分被保险人有无社保等情况;主险费率浮动条件未明确列明等。

一是备案产品超出管理范围。如备案产品含涉车责任,违反关于备案产品管理范围的相关规定。

此外,公司产品还普遍存在不规范或者有瑕疵的情况,主要表现为保险条款命名不规范,保险条款或者保险费率表述不规范,备案表填写有瑕疵,产品归类或信息录入有瑕疵,文本表述有瑕疵等。

二是相关信息表述不完善。包括部分免责内容未作出明显提示;费率表要素不完备,费率调整条件不清晰、不明确;保险责任不清晰、不明确;退保规定不明确等。

附20家财险公司需整改问题产品详情

三是信息录入不完整、不规范。如备案表填写不规范或与系统不一致或不完整;精算报告包含要素不完备、不合理;可行性报告内容不完整。

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四是产品属性分类不当,险种归属不当。扩展类附加险错误归类为规范类,如附加险混入主险一同备案,附加险未逐条单独备案。

五是健康险中存在问题。包括健康险保险金额设定的合理性或有效性不充足;短期健康保险中引入长期保险概念。

六是费用补偿型医疗保险未区分被保险人是否拥有社会医疗保险等不同情况。

七是保险条款存在不利于消费者权益的表述。

八是投保人、被保险人故意制造保险事故情形下违规退还保费。

九是条款名称命名不规范,未规范引用相关标准,费率表出现文字或格式错误。

十是短期费率表设定不合理。

本次检查处罚主要有三项,具体如下:

一是被罚公司自接到行政监管措施决定书之日起,立即停止使用问题产品,并在一个月内完成问题产品的修改工作。

二是被罚公司应高度重视产品开发管理工作,严格按照法律法规和监管规定开发产品,加强产品质量管理工作,对公司产品开发管理方面存在的问题进行全面自查整改,自接到行政监管措施决定书之日起三个月内向银保监会报送自查整改报告和相关责任人员的处理情况。

三是自接到行政监管措施决定书之日起三个月内,禁止被罚公司备案新的保险条款和保险费率。

其中,利宝保险、英大泰和财险、鼎和财险、华安财险、众安保险、都邦财险、锦泰财险、富邦财险8家财险公司,自接到行政监管措施决定书之日起三个月内,禁止备案新的保险条款和保险费率。

三井住友海上火灾保险、安盛天平财险、中煤财险3家财险公司自接到行政监管措施决定书之日起六个月内,禁止备案新的保险条款和保险费率。

同日,银保监会在通报财险公司产品非现场检查问题时,表示,将持续加大财产保险产品监管力度,严查重处产品领域违规行为,要求财产保险公司强化产品全流程管控,积极维护保险消费者合法权益。

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