新普京海上保险的索赔与理赔的基本原则和主要手续

T+- (原标题:悬赏1000万元!求解两个公式!你行吗?)
最近广州某律师事务所律师登报发布了一则悬赏公告:谁能合理论证出两个数学公式的成立理由,就能拿到1000万元的赏金。两个公式=1000万元!这让网友们大开眼界,知道了什么叫做“知识就是财富”。究竟是怎样的两个公式,竟然会设置如此高额的赏金?原来这两个公式的背后是一桩保险理赔纠纷案。理赔定损依据引发的千万悬赏令这则千万悬赏令显示:在国内某财险公司福建分公司与福建某豆业公司海上保险合同纠纷一案中,厦门出入境检验检疫局检验检疫技术中心在其检验报告中给出了关于蛋白质溶解度降低和酸价身高对大豆影响的两个公式。现如有专业人士能合理论证这两个公式的成立理由,将获得人民币1000万元。这两个公式的起源,还得从15年前的一桩纠纷旧案说起。2004年4月,一艘装载着约六万吨巴西大豆的“拉番”号货轮,抵达厦门港。由于长途跋涉加上天气变幻莫测,在卸货过程中,发现部分大豆有霉变现象,同时整体存在一定的热损。然而,究竟损失了多少,船货双方存在较大的分歧,最后对簿公堂。法院审判过程中采用了厦门出入境检验检疫局出具的残损鉴定证书,最终认定造成3000多万元的巨额损失。残损鉴定证书上的数据是依据一个热损大豆贬值估算数学模式(后被称为“拉番数学模式”)的两个公式得出的。那么,究竟是哪两个公式呢?由于豆粕蛋白溶解度降低引起的:折合大豆损失=受损大豆重量×(蛋白溶解度损失率/豆粕产出率)由于大豆原油酸价升高引起的:折合大豆损失=受损大豆重量×(精炼损耗率增加/毛油产出率)简单来说,这两个公式分别计算了热损变质后的大豆提炼精油的损耗率,以及豆粕品质。不过,有业内人士提出质疑,认为这两个公式在行业内并不普及,其科学合理性值得进一步探究认证。因此,当悬赏公告中提及的这起保险理赔纠纷案中再次引用这两个公式时,又一次引起了业内的关注。于是,就出现了本文开头所述的律师出千万悬赏的大戏。其实,早在今年5月,这位律师及另一个律师就曾在某海事类自媒体公告上联合发布过悬赏公告的文章,只不过当时抛出的报酬是“一台华为MateBook×Pro系列笔记本”,前提也是求教拉番数学模式的论证和验算。不过,其中一位律师向记者表示,5月份那篇文章仅属于案例学术探讨。没想到,几个月过去了,赏金一下子升级到了1000万元。保险业复杂案例知多少这两个公式为何如此重要?因为,它直接决定了大豆损失贬值索赔金额的多少。而标的物的损坏程度及损坏成因,往往是保险公司做出理赔判断的重要参考指标。其实,在实际的保险理赔过程中,类似于这种既专业又复杂的案例并不少见。尤其是在货物运输保险(包括海上货物运输保险、陆上货物运输保险、航空运输货物保险、邮包保险以及联运保险等)领域,常常会引发保险理赔纠纷。据保险业资深人士介绍,由于货物运输保险的复杂性,决定了货物运输保险理赔不同于其他财产保险,在理赔方面专业性极强,难度极大。“细分来看,货物运输保险的品种较多,不仅有主险和附加险,而且附加险又分一般附加险、特别附加险和特殊附加险。不仅仅是在核赔环节,在最初的承保阶段,也都需要专业人才和专业知识。”
上述人士进一步表示。为此,还有财险公司专门招聘一些特殊岗位,如货运险理赔复杂岗,专门参与重大、疑难、复杂案件的查勘和谈判,以及定损方案的确定和审核等。细看招聘条件,不仅得是海商法、国际贸易、物流、航运、船舶、保险等相关专业的大学毕业生,还得具备较强的英语听说读写能力,因为平时和他们打交道的多是来自全球各地的货物运输企业。一则千万悬赏令背后,道出了保险行业不为多数人所知的复杂性和专业性。

索赔与理赔是保险事故发生时一个问题两个角度的保险争议解决方式的法律用语。索赔是被保险人依据海上保险合同所享有的重要权利,当保险标的发生海上保险合同项下的保险事故造成损失或对此损失负有责任时,被保险人有权向海上保险人要求赔偿或追偿。但被保险人在向海上保险人行使索赔权时应当履行相应的义务并遵守法定程序。理赔是保险人在知悉发生保险事故并调查确认法律责任归属后,审查索赔材料,作出赔付、部分赔付或拒赔等决定的法律行为。理赔是保险人应尽的保险义务,也是保险人完善经营管理的重要措施。

在钓鱼岛事件中,出现了打砸日系车的违法行为,不少受损车主都对保险公司能否理赔表示担忧。昨天,记者采访了多位业内人士,大家观点存在分歧。而保险公司则称,具体能否理赔需等待上级批文。

海上保险的理赔应遵循一些基本原则。
1.以海上保险合同为依据的原则。海上事故发生后,是否属保险责任范围、是否在保险期限内、保险赔偿金额多少、免赔额的确定、被保险人自负责任等等均依据保险合同确定的责任。2.合理原则。海上保险人在处理保险赔偿时,要以保险合同为依据并注意合理原则,因为海上保险合同条款不能概括所有情况。3.及时原则。海上保险的主要职能是提供经济补偿。保险事故发生后,保险人应迅速查勘、检验、定损,将保险赔偿及时送到被保险人手中。

>>律师

理赔的主要手续包括:

故意损坏不能赔

一、损失通知。当发生保险事故或保险责任范围内的损失时,被保险人应立即通知保险人。损失通知是保险理赔的第一项程序。在船舶保险中,如其事故在国外,还应通知距离最近的保险代理人。

北京中高盛律师事务所保险律师李滨表示,目前已有受损车主向其咨询。但他认为,车辆在游行中被砸毁,其损坏是一种人为的故意行为,应该不在理赔的范围之内。

二、查勘检验。保险人或其代理人获悉损失通知后应立即开展保险标的损失的查勘检验工作。海上保险事故或损失发生在国外,查勘检验常由保险的代理或委托人进行。查勘检验作为海上保险理赔一项重要内容,主要包括事故原因、救助工作、第三者责任取证、勘察报告和检验报告制作等。海上保险的检验是理赔实务中一项十分重要的工作,它确定保险标的损失的责任归属、施救措施的合理性等。在海上货物运输保险中,凡属保险责任的货损,收货人必须及时向承保的保险公司申请进行联合检验。有两个步骤:
1.港口联合检验。货物抵达目的港后发现货损时,收货人应及时通知保险公司,向商检部门申请联检,共同查明致损原因、损坏数量和程度,并编制港口联检报告或情况记录。2.异地联合检验。当货运转运至内陆收货人时,无论货物在港口卸货是否发现损坏,只要货物运抵目的地,发现有保险责任范围内短缺残损时,收货人可通过当地保险公司进行联合检验并编制联检报告。通过货物检验后,理赔人员应据此确定货损责任的归属。货物“原残”是发货人的责任,属于保险条款的险外责任,保险人不负责赔偿。货物“船残”、“工残”或其他外来原因造成的损失,只要在承保期间内发生均属保险责任,保险人应予赔偿。所谓“原残”是指属发货人责任的货物残损,包括在生产、制造、加工、装配、整理和包装过程中的货损;发货港装船前堆存、转运过程中货损;装货港理货公司出具例外单
批明短少损失,货物品质、包装和标志不符合合同规定或国家惯例以及不适合远洋运输造成的残损。货物“船残”是指属船方责任的货物残损。货物“工残”是指属装卸公司或其他第三方责任的货物残损,包括装卸工人明显违章操作、粗暴搬运、不慎装卸、使用工具不当等造成货损或在码头、仓库、堆场等处,因运输、堆存和保管不善所造成的货损。对货物损失的检验报告,国际上有统一的固定格式,通常用劳合社的检验报告格式,各国货物损失检验报告的内容基本相同。检验申请人向保险人或其指定检验代理人申请检验时应提供填写如下内容的必要单证:申请检验表、海运提单、货物发票、海事报告、保险单证、装箱单、理货单、货物的重量单等。

据了解,涉及国际贸易的企业、商户一般都受出口信用保险保护,其在其他国家因人为因素而遭受的损失在理赔范围内。但李滨表示,被砸日系车的理赔与企业情况不同。日系车一经国人购买后就不再受出口信用保险保护。在车身险上,也没有相关理赔规定,因此不在理赔范围之内。

三、核实保险案情。保险人收到代理人或委托人的检验报告后,还应向有关各方收集资料,并加以核实、补充和修正赔案的材料。

>>专家

四、分析理赔案情,确定责任。保险人应判断原因是否属保险责任,是否发生在保险期限内,索赔人是否具有可保利益,审查的有关单证如保险单证、事故检验报告、保险事故证明、保险标的施救和修理等方面文件。

有相关附加险可赔

五、计算赔偿金额,支付保险赔偿。保险赔偿的计算,保险人通常依据索赔清单
。保险赔偿的计算可以由保险人自身进行,也可由其代理人计算或委托海损理赔人理算。

尽管律师之说言之凿凿,但专家有不同观点。北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾指出,保险公司该不该理赔应该看车辆的附加险。就车身险来说,并没有关于游行中车被砸的详细规定,而按照车身险合同中最后的约定,合同中没有出现的情况应该是免责的。但王绪瑾指出,车身险之外有暴动骚乱等附加险,如果车主一并购买相关附加险的话是可以要求理赔的。

>>公司

待行业统一标准

不管律师、专家如何评述,保险公司都是最终执行者。但在记者的采访中,多家保险公司均态度暧昧,表示在等待上级监管部门的通知。

“据我所知,我们公司目前还没有接到相关报案。但集团的态度是原则上不属于保险责任,如果有咨询的客户可以先受理,待行业统一后再处理”。一位从事多年财产险工作的业内人士表示,目前业内在处理被砸车辆的理赔业务时都十分谨慎,车辆的定损、核损都正常,只是理赔暂缓。

据悉,车险免责条款第二条中包括“战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用”。亦即,如果将游行定义为暴乱,则保险公司将不予以赔付。“具体赔不赔,我们在等上级部门的具体指示”,上述业内人士表示。

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