报告:中国年轻人每月实质偿债收入比为12.52%

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原标题:爱花钱?这届年轻人拥有开放理性的消费观

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来源:工人日报

还有一个多月,第一批90后奔四十了!

原标题:报告:中国年轻人每月实质偿债收入比为12.52%

作者:尹晓燕

今天, #第一批90后30岁倒计时# 冲上热搜。

13日,尼尔森针对国内首份全景呈现中国年轻人消费信贷现状的报告——《中国消费年轻人负债状况报告》(下称“报告”)进行解读,称年轻人每月实质偿还债务收入比为12.52%。报告方供图

工人日报12月20日消息,“双11”“黑五”“双12”才刚刚过去,又要迎来圣诞、元旦、春节,网友笑称,还能有谁说出“扶我起来,还能买”?在这个消费狂欢季,不少年轻人说自己连土都吃不起了,“买买买”让年轻人肆意潇洒的同时,也负债累累。

有些网友很坦然地接受了这个现实,毕竟俗话说“三十而立”,他们也是立住了……

临时提额、分期免息……今年“双十一”,分期消费大放异彩。有观点批评,年轻人负债过多,何必追求“伪精致”等。那么,中国年轻人的真实负债状况究竟如何呢?

日前,国内首份呈现中国年轻人消费信贷现状的报告——《中国消费年轻人负债状况报告》发布。《报告》显示,42.1%的年轻人只使用消费类信贷并且在当月还清,多数年轻人会在免息内结清信用卡,把信贷产品当作“省钱”的支付工具使用。专家称,这届年轻人在“精致穷”的外表下,其实是“精算计”。

@柒可可可:还凑合,卡里有钱,车里有油!

13日,尼尔森在京针对国内首份全景呈现中国年轻人消费信贷现状的报告——《中国消费年轻人负债状况报告》(下称“报告”)进行解读,称年轻人每月实质偿还债务收入比为12.52%。

合理安排未来资金,是一种精明的消费方式

@小孟小孟来来来:古人云,三十而立,90年的我,已有老婆孩子,房子车子。

消费对中国经济增长的作用越来越重要。报告指出,目前,中国的“90后”“00后”约占总人口的24%,他们将主导未来5-10年的中国乃至全球消费格局。在中国的年轻人中,总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。

著名经济学家陈志武就曾经提到,“人的一生中,最缺钱的时候就是年轻时,但这时候人力资本投资的必要性最高,消费欲望也最强,最需要花钱;而年老之后,虽然积累了一辈子财富,收入也最高,但是消费需要最低,消费能力和欲望都下降了,花钱的边际效用当然也递减。要按照自己‘一辈子的收入’来优化自己人生不同阶段的消费,而不是只按照现在的收入来安排消费和投资。”

@我的小丑啥时候抽到:还好我结婚了。。。还有两个可爱的女儿

舆论对年轻人借钱消费的质疑主要在于其偿债能力。此前网上曾出现“中国90后人均负债12万,占月收入比重高达1850%”的言论。因此,弄清年轻人真实的负债状况,对于洞察并挖掘中国消费市场未来前景具有重要意义。

源于这一理论,年轻人群体具备消费欲望,收入增长迅速,但在一定时期中,很多人不具备足够的消费能力,是消费信贷的主力军。他们坚信,用好未来的钱,有利于提前占有更多的社会资源。

还有更多的网友暂时无法接受这个现实,纷纷表示:怎么这么快,我不接受!

此次调研没有采用传统的“总负债/总资产”的计算公式(报告提到,由于年轻人才刚开始资产的积累,该指标并不适合他们),而首次引用了“债务收入比”(债务偿付额/可支配收入)这一新指标,更能够反映这个阶段年轻人的负债和还款能力。

“我觉得消费信贷让生活越来越方便,而且很多消费信贷并不需要用户承担成本,不仅没有增加债务负担,反而带给用户很多实惠。”除了信用卡,有免息设置的“花呗”“打白条”等金融产品已经是90后王潇日常购物的基本支付方式。

@锦瑟沐沐:别来提醒我,我想静静

报告通过每月待还款金额占月收入的比重(增量/增量)可测算,中国年轻人平均债务收入比(即负债率)为41.75%,其中13.4%的年轻人零负债。如果扣除掉消费信贷作为“支付工具”的部分,那么年轻人的每月实质偿还债务收入比将降为12.52%;在校大学生的实质债务收入比更低,只有7.5%。

当舆论批评年轻人借钱消费,宁可“负翁”,也要“精致穷”时,在年轻人眼里,这是他们更精明的生活方式。《报告》称,虽然金融市场上充斥着各式各样的消费信贷产品,但是很多人获得的是消费信贷的授信,授信不一定会成为负债,而合理的负债对于年轻人来讲也不是坏事。调查表明:一线城市、偏高收入、本科以上、有海外经历的年轻人会更多地产生实质性负债,这会刺激年轻人更加拼命工作,提高赚钱欲望。

@-洋芋头-:我还年轻,我正值大好青春

调研还发现,互联网分期消费产品凭借灵活便利等优势,渗透率和好感度最高,其使用率高达60.9%(信用卡为45.5%)。值得关注的是,62%的使用者会将互联网分期消费用于基本生活,而非追求“伪精致”。

虽然信贷产品渗透率高,但以90后为代表的年轻人,远比外界想象的要理性、聪明。同时,负债也不能说明年轻人生活拮据,合理的负债不仅不会加重年轻人的负担,还会帮助年轻人理财。

@一笑倾丞_:突然被你点醒我马上就要30岁了你好讨厌,你走开。。。

即便这种情况下,仍有23.5%的年轻人对信贷产品态度谨慎,通常在关键时刻才使用,尤其是学生,谨慎使用的比例超过40%,反映出年轻人分期行为相对理性。

一份关于95后消费分期用户成长性的调查报告指出,通过分期支付,消费者可以把自己的部分未来收入变成今天可以花的钱。合理安排未来资金,被年轻人认为是一种精明的消费方式。

@大迷姐:干嘛要提醒我们,难道我们不知道嘛

从调研结果来看,绝大多数年轻人没有被负债拖垮,反而还存下了不少钱。调研发现,32%的年轻人表示有明确的存款计划,且随着年龄和阅历的增长,每月新增存款比例也有明显提升,6成学生和近8成上班族每月能存下10%以上的收入。

花钱买的不只是商品,更是一种自我表达的方式

@锅巴锅巴:时间怎么过得这么快,我不接受!

此次报告调研前后历时两个月,共在线访问3000余名各线级城市18至29岁消费者,力求还原真实的中国信用消费者,并洞察其消费心理和行为方式。(完)

今年“双11”销售统计显示,线上以旅游产品为代表的休闲型服务消费正在崛起。越来越多的年轻消费者从解决温饱、满足物质需求,过渡到追求心理上的满足感和精神上的享受。

@米西米西:行了行了,知道了,别总提,虽然但是我不听

“每次看到社交媒体晒出高大上的旅行照,下面还配有诗情画意的感悟,就忍不住在心里种草,想要辞职环游世界。”纠结了3年之后,在一家互联网公司就职的张阔终于在年底前辞职了。“我不是富二代,这次旅行会花光我这几年的积蓄。但我想在三十岁到来之前,送给自己一次诗和远方。积蓄力量,回来后,重新找工作,满血再出发。”

第一批 90
后,几乎是这几年被社交媒体关注和消费最多的一群人:各路媒体狂轰滥炸“年龄焦虑”,什么90后秃头了、开始养生了,怕看体检报告了、中年危机了。。。

采访中,越来越多的年轻人表示,他们更加注重自我实现和内心感受,更愿意花钱去满足精神层面的需求,也有更多的新生代喜欢去探索更为丰富的精神世界。

此前,经常有很多关于“第一批90后怎样了”的类似文章刷屏朋友圈。

根据淘宝发布的“双12”新数据,过去1年,有超过2000个新淘品牌诞生,有1000多个商家成交过1000万元,超过2万个商家成交破100万元。“物品选独特的,生活要个性的,别人的目光是无所谓的”,有报告这样评价年轻人的新消费观。其特征是爱尝鲜,对小众产品、新品类、新概念有着极大的好奇心,以此作为自己探索世界的方式和态度。

有网友不禁要问:第一批90后做错了什么?

中国新经济研究院联合支付宝发布的《90后攒钱报告》提到了很多被人忽略的真相:90%的90后用花呗是为了省钱,只有10%是为了提前消费;90%的90后表示自己会理智消费,不会买不需要的东西。

90后的你现在存了多少钱?

年轻一代正在用消费特定产品与服务的形式,彰显自己的处世哲学,构建属于自己的精神领域,表达他们所认同的观念、态度、品位与格调。“我们花钱买的不只是商品,更是一种自我表达的方式。”张阔说。

伴随年龄而来的扎心问题是,90后被认为是乐于超前消费的一代,来自生活和未来的压力较小,想买就买。

爱花钱的表象下,大多拥有开放理性的消费观

所以,90后目前存了多少钱?

《90后青年生活形态报告》表明,中国青年一代并不迷恋奢侈品、高消费,他们认为要把钱花在“实质”上,对一些物品的占有并不代表生活的高质量。对于他们来说,账户里的“存款余额”从来不是自己追寻的终极意义,生活和梦想才是。

在微博提问的答案一栏,超过两万人选择了“负数”。看到这里,有网友庆幸“没有负数已经算很有钱了”。

“我父母总说我乱花钱,可我觉得在自己经济能力范围内,如果购买某种商品和服务能够给自己带来快乐和满足,那么就是必需型的消费,根本不属于挥霍。”在创业公司做销售的柳然经常因为对“必需”和“挥霍”的定义不同和父母争论。

从调查结果来看,90后更爱花钱,不爱存钱,那么90后的消费观又是怎样的呢?

事实上,为了能拥有更强的消费能力,90后是最懂得人生需要努力拼搏的一代人。与70后80后一心向往“铁饭碗”不同,很多90后做起了“斜杠青年”。

存钱还是分期?

多重职业意味着会有多重收入,恰是因为保持着对自己未来赚钱能力的信心,让他们习惯于适度提前消费,并不惧于身上的还款压力。

这届90后消费观跟你想的可能不一样

经常接触消费金融的90后,也有着好于自己长辈的信用观念。数据表明,99%的90后凭信用消费后会按时还款,这个数字高于平均值。显然,除去极少数的个例外,这届年轻人在爱花钱的表象下,大多拥有着既开放但又理性的消费观。

目前,消费能力乐观的90后正逐渐进入家庭生活,未来5-10年,他们将成为中产消费阶层的中坚力量。这一群体的消费心理和行为方式,正受到越来越多关注。

对于年轻人的消费观,也有网友吐槽,“年轻人月光的消费观在我看来非常不成熟,除了及时行乐,有几分钱是花在点子上了?健身或者报课程,一周去几次?不是轻易一句,‘投资自己’就完了。”

近日,国内首份全景呈现中国90后年轻人消费信贷现状的报告——《中国消费年轻人负债状况报告》发布。

业内人士认为,年轻人学习树立科学的消费观,将促进个人的健康发展和社会的可持续发展。首先应该量入为出,适度消费。收入既包括当前的收入水平,也包括对未来收入的预期。在自己经济承受能力之内,应该提倡积极、合理的消费而不能抑制消费。其次应避免盲从,理性消费。在消费中尽量避免一些不健康的消费心理的影响,从个人实际需要出发,理性消费。此外,勤俭节约、艰苦奋斗是我国的传统美德,是一种民族精神,永远不过时。

该报告基于尼尔森市场研究公司2019年9月-10月对3036名中国年轻消费者进行在线访问得出,力求还原出真实的中国年轻人信贷消费状况和行为方式。

目前,中国的90后/00后已经占据总人口的24%。

总体来看,86.6%的年轻人都在使用信贷产品,但是42.1%的年轻人会在当月还清负债,如果将这部分年轻人从负债人群中去除,中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。

1、这届年轻人每月借多少?

月收入的12.52%

鉴于舆论对年轻人借钱消费的质疑主要在于其偿债能力,所以,此次调研没有采用传统的“总负债/总资产”的计算公式,而首次引用了“债务收入比”(债务偿付额/可支配收入)这一新指标,更能够反映这个阶段年轻人的负债和还款能力。

《报告》指出,债务偿付额包括了房贷、车贷、信用卡、互联网分期消费、互联网小额借贷等。

据尼尔森的调查显示,年轻人的债务收入比为41.75%。但是,很大一部分年轻人将消费类信贷产品作为“支付工具”,且会在当月偿还债务,从而不产生任何利息费用。

如果将作为“支付工具”的金额从债务中去除,实质债务收入比将会降为12.52%。在校大学生的实质债务收入比更低,只有7.5%。

虽然不同年龄段的年轻人都有很高比例正在使用信贷产品,但是去除“支付工具”的因素之后,已工作的90后仍有57%的比例存在实质性负债,这一比例远高于在校学生的21%和工作95后的39%。

根据尼尔森的调查数据显示,在实质负债人群中,一线城市、偏高收入、本科以上、有海外经历的年轻人会更多地产生实质性负债。

二、对消费信贷怎么看?

是一种更精明的消费方式

《报告》指出,年轻人对于信贷消费的态度也从侧面反映出年轻人对于未来的信心程度。相比于没有任何信贷的年轻人,使用互联网分期产品和信用卡的年轻人在就业和收入方面都更有信心。

其中,35%的人对未来就业更有信心,45%的人对未来收入更有信心;

而没有任何信贷的用户中,这两项数据分别为20%和25%。

在免息期内还款,现金拿去投资理财,借的越多省得也越多。在调研访问环节,43.3%的年轻人明确表示,“使用信贷产品是一种更精明的消费方式”,其中更多工作95后认同这一理念。

从调研结果来看,绝大多数年轻人并没有被负债拖垮,反而还存下了不少钱。调研发现,32%的年轻人表示有明确的存款计划,且随着年龄和阅历的增长,每月新增存款比例也有明显提升,六成学生和近八成上班族每月能存下收入的10%以上。

根据尼尔森的调查数据显示,仅3.6%的人产生经常逾期和以贷还贷现象。当发生还款困难时,多数年轻人也会首先选择寻求家人或者朋友的帮助。

而且调查还显示,只有一部分年轻人存在多头借贷的情况,但是占比不高,只有10%的年轻人会同时使用2个以上的网贷工具。

23.5%的年轻人对信贷产品态度谨慎,通常在关键时刻使用,在学生群体中,谨慎人群比例更高,达到42%。

三、信贷消费用在哪?

房贷+基本生活

在使用信贷消费方面,年轻人中12.4%用消费信贷还房贷,90后工作人群中房贷比例远高于95后工作人群。

但年龄并不是这一差异的主要来源,结婚生子是年轻人开始房贷的主要契机,未婚人群中只有3%有房贷,但是在已婚的年轻人,特别是已婚有孩的年轻人中,房贷比例并不低,达到了30%和38%。

除房贷之外,60%以上年轻人的分期消费用于基本生活和休闲,消费资金用途在不同信贷产品方面大致一样。

30岁倒计时,90后还是怀揣梦想的少年吗?

随着年龄增长,90后身上也早已褪去幼稚的穿着,无聊的想法和叛逆的举动。随着阅历的增加,更加的成熟和理性,明白了什么是责任。消失了青葱岁月,换来的是越来越好的自己。

2017,好希望能早点毕业;

2019,好希望能重返校园。

2017,觉得30岁离自己很遥远;

2019,#第一批90后30岁倒计时#。

2017 VS 2019

看完哭了…

以下漫画来源:少女兔(iiilass)

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