华贵人寿送茅台酒:平均投保27.8万元赠送一瓶

T+- (原标题:华贵人寿送投保人价值百万元茅台酒?
平均投保27.8万元保费赠送一瓶飞天茅台
贵州茅台酒厂投资的华贵人寿因此种营销受到监管处罚)
平均投保27.8万保费赠送1瓶飞天茅台酒,贵州茅台酒厂投资的华贵人寿因此种营销受到银保监会的处罚。银保监会发布的(2019)1号行政处罚决定书显示,华贵人寿因存在“给予投保人保险合同约定以外的其他利益”“未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率”“编制虚假财务资料”等行为,合计被处罚款85万元,对相关保险公司负责人罚款45万元,合计罚款130万元。茅台酒厂占股20%
投保赠送飞天茅台官网资料显示,华贵人寿是于2017年2月成立的全国性人身保险公司,由中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家单位共同出资创立。根据公开股权资料,中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司持有其20%股份。银保监会公布的处罚决定书显示,华贵人寿存在给予投保人保险合同约定以外的其他利益的行为。2017年7-8月,华贵人寿在银保业务经营过程中,制定并执行营销方案,向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒,涉及保费11199万元。北京青年报记者以市场价格估算约为402瓶53度茅台酒,相当于为获取27.8万保费需要赠送1瓶茅台酒。2018年,华贵人寿的保险业务收入大幅上升,但是其整体盈利状况仍待考察。据公开数据,华贵人寿在2017年实现保险业务收入4.24亿元,净利润为-0.78亿元。偿付能力报告显示,华贵人寿2018年第三季度实现保险业务收入0.61亿元,和上季度末的4.02亿元相比大幅下滑84.83%。不过,从2018年前三季度整体来看,该公司共计实现保险业务收入4.89亿元,较上年同期增长100.83%。银保监会披露三大行为
罚款130余万元华贵保险出现未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的情况。例如,2017年3月,华贵人寿承保保单号为666010000000002的《华贵交通工具团体意外伤害保险》,保险期间为2017年4月1日至2018年3月31日,涉及飞机、火车、轮船三项交通工具意外伤害保险责任。其中飞机意外伤害报备条款费率为0.1‰,实际按照0.9‰直接承保;火车意外伤害报备条款费率为0.15‰,实际按照0.75‰直接承保;轮船意外伤害报备条款费率为0.2‰,实际按照2.35‰直接承保。华贵人寿共收取保费200万元,向兼业代理机构支付手续费150万元,支付比例75%,大幅超出相关产品备案精算报告中的预定费用率25%。华贵人寿还存在编制虚假财务资料的情况。一是2017年11月9日,华贵人寿银保部通过虚构参会人员虚增会议费金额的方式,套取资金12696元,套取资金主要用于银保团队的其他会议费用。二是2018年1-5月,华贵人寿银保部通过虚列8名银保客户经理工资底薪,套取费用共计33860.89元,套取资金主要用于发放银保客户经理的节日福利。三是2017年7月至2018年6月,华贵人寿银保部以奖励展业工具之名,安排以报销业务推动费方式虚假列支费用共计27.6万元,资金主要用于采购银保部日常会议及招待使用物品。银保监会发布的(2019)1号行政处罚决定书显示,华贵人寿因存在“给予投保人保险合同约定以外的其他利益”“未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率”“编制虚假财务资料”等行为,合计被处罚款85万元,对相关保险公司负责人罚款45万元,合计罚款130万元。华贵人寿因未达平均分被点名银保监会1月24日下发的《关于2018年保险法人机构公司治理现场评估结果的通报》显示,人身险公司20家、保险资产管理公司1家在评估中未达平均分。保险法人机构公司治理评估分数低,主要可能涉及的问题是股东股权行为不合规、“三会一层”运作不规范、关联交易管理不严格、内部审计不达标、薪酬管理制度不完善、信息披露不充分、自我评价不客观等方面。50家保险机构公司治理平均得分为80.49,低于平均分者23家,其中华贵人寿以80.45上榜。银保监会相关负责人表示,下一步将加强评估结果应用。根据此次公司治理监管评分,银保监会将对各机构偿二代下风险综合评级公司治理风险项目进行分值调整。同时,将公司治理评估结果作为分支机构批设、高管任免等行政审批事项的重要参考。

因“向投保人赠送价值百万的飞天茅台(600519)白酒”的违规行为,华贵人寿被推上风口浪尖。而这家新兴险企开业两年亏损已逾2亿

因向投保人赠送价值合计逾百万的飞天茅台(600519,股吧)白酒等三项违法行为,近日,华贵人寿收到银保监会开具的2019年“一号罚单”,合并罚款130万元。

《投资时报》研究员 宋希

根据行政处罚决定书,2017年7-8月,华贵人寿在银保业务经营过程中,制定并执行营销方案,向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒,涉及保费11199万元。对此,银保监会指出,华贵人寿给予投保人保险合同约定以外的其他利益的行为违反了《保险法》规定,并对华贵人寿罚款30万元,对相关责任人处以共计23万元的罚款。

从精美的签字笔到造型独特的马克杯,由中国保险业迅速发展撬动的展业礼品市场目前已达到千亿级人民币规模。不过,现在换成一瓶飞天茅台酒又会如何?

与此同时,华贵人寿还存在未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率,以及编制虚假财务资料两项违法行为。

1月18日,中国银保监发出2019年第1号行政处罚决定书。该处罚书显示,因给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率、编制虚假财务资料“三宗罪”,银保监会对华贵人寿保险股份有限公司处以罚款85万元,并在对相关责任人处于警告同时再次课以45万元罚款。

具体来看,2017年3月,华贵人寿承保的一张交通工具团体意外伤害保险保单,保险期间为2017年4月1日至2018年3月31日,涉及飞机、火车、轮船三项交通工具意外伤害保险责任。其中飞机意外伤害报备条款费率为
0.1‰,实际按照0.9‰直接承保;火车意外伤害报备条款费率为
0.15‰,实际按照0.75‰直接承保;轮船意外伤害报备条款费率为
0.2‰,实际按照2.35‰直接承保。华贵人寿共收取保费200万元,向兼业代理机构支付手续费150万元,支付比例75%,大幅超出相关产品备案精算报告中的预定费用率25%。同年6月,华贵人寿另一张团体意外伤害保险保单也发生了类似情况。

“1号罚单”本就令市场瞩目,然而这一次抢夺眼球的却是关于其违法行为的具体表述:向投保人赠送价值百万的飞天茅台白酒。该公司第一大股东正是贵州茅台(600519)酒厂有限责任公司,且持股比例为20%,有业内人士施即评论:这才是近水楼台先得茅台。

此外,华贵人寿还存在多次编制虚假财务资料行为。2017年11月9日,华贵人寿银保部通过虚构参会人员虚增会议费金额的方式,套取资金12696元,套取资金主要用于银保团队的其他会议费用;2018年1-5月,华贵人寿银保部通过虚列8名银保客户经理工资底薪,套取费用共计33860.89元,套取资金主要用于发放银保客户经理的节日福利;2017年7月-2018年6月,华贵人寿银保部以奖励展业工具之名,安排以报销业务推动费方式虚假列支费用共计27.6万元,资金主要用于采购银保部日常会议及招待使用物品。

据悉,针对上述处罚,华贵人寿方面回应称,“虽然公司大股东是茅台集团,但是赠送茅台酒的行为,是公司个别渠道的自主行为。”

对于上述两项违规行为,银保监会对华贵人寿分别罚款30万元、25万元,相关负责人处以警告共计罚款22万元。

问题是,对于一家诞生仅两年的寿险公司展业礼品的“飞天升级”,即便属于个体行为,是否也折射出某种市场开拓不利的焦虑?

据公开信息,华贵人寿于2017年2月成立,公司首期注册资本金10亿元人民币,是贵州省第一家本土保险法人机构。中国贵州茅台(600519,股吧)酒厂有限责任公司为华贵人寿第一大股东,持股20%。

买保险送茅台受罚

从银保监会所开出的行政处罚书可以看到,华贵人寿此次开年“撞墙”的主要原因,是给予投保人保险合同约定以外的其他利益、超费率承保,并支付超额手续费、银保部虚列费用30余万元等三大问题。

具体来看,2017年7-8月,华贵人寿在银保业务经营过程中制定并执行营销方案,向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒,涉及保费11199万元。时任华贵人寿总经理助理杨红燕、银保部副总经理王庆军、银保部销售支持处负责人段冉对上述违法行为负有直接责任。

业内人士表示,如果以正品目前市场零售官价,即每瓶1950元计,则相当于用542瓶飞天茅台换取近1.12亿元保费,或者说每瓶飞天茅台对应了57430元保费。“不过,假设有关人员以批发价取得白酒,那么其所获得保费的杠杆率更为可观。”该人士说。

据了解,银保监会已依法对华贵人寿该行为罚款30万元,并对杨红燕处以警告并罚款10万元,对王庆军处以警告并罚款10万元,对段冉处以警告并罚款3万元。

至于在超费率承保,并支付超额手续费方面,华贵人寿的问题主要涉及团体意外伤害保险。

2017年3月和6月,华贵人寿承保保单号为666010000000002的《华贵交通工具团体意外伤害保险》以及承保保单号为666010000000010的《华贵团体意外伤害保险》,实际承保费率远远高出报备费率,并向兼业代理机构分别支付150万元和31.95万元的手续费,大幅超出备案精算报告中规定的25%预定费用率。而时任华贵人寿运营部总经理的冯悦波对上述违法行为负有直接责任。

对此,银保监会方面表示,华贵人寿未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的行为违反了相关规定,为此对华贵人寿罚款30万元,对冯悦波处以警告并罚款6万元。

在编制虚假财务资料方面,华贵人寿主要存在三大问题:一是2017年11月9日,该公司银保部通过虚构参会人员虚增会议费金额的方式,套取资金12696元,而上述套取资金主要用于银保团队的其他会议费用;二是2018年1-5月,华贵人寿银保部通过虚列8名银保客户经理工资底薪,套取费用共计33860.89元,套取资金主要用于发放银保客户经理的节日福利;三是2017年7月-2018年6月,华贵人寿银保部以奖励展业工具之名,安排以报销业务推动费方式虚假列支费用共计27.60万元,所涉资金主要用于采购银保部日常会议及招待使用物品。时任华贵人寿总经理助理杨红燕、银保部副总经理王庆军、营业一部负责人吴庆庆、营业一部银保部经理张鹏对上述违法行为负有直接责任。

对此,银保监会对华贵人寿罚款25万元,并对杨红燕处以警告并罚款5万元,对王庆军处以警告并罚款5万元,对吴庆庆处以警告并罚款3万元,对张鹏处以警告并罚款3万元。

对于上述处罚,华贵人寿方面表示,本次处罚系公司开业初期业务推动造成,公司在得知相关业务存在上述问题时,第一时间开展了相关自查自纠和规范完善工作,从管理层到全体员工,深刻认识合规经营的重要性,将进一步完善相关管理措施,包括完善相关业务管理机制、对相关涉事人员的处理、加强合规经营教育、多举措增强风控体系等。

开业两年亏损超两亿

“华贵人寿保险取得的突出成绩成为了茅台集团产融结合战略有效实践的标志,同时也为茅台进一步打造产融结合控的国际化酒业投资股集团提供有力支持。”曾有媒体在报道中如此表述。

作为背靠拥有一家8538亿市值上市公司的中国最著名白酒集团的险企,华贵人寿自成立之日便注定备受瞩目。公开资料显示,2017年2月,华贵人寿由茅台酒厂、华康保险代理有限公司、贵州贵安金融投资有限公司、贵州贵民发展投资有限责任公司等11家单位共同出资创立,这也是贵州省首家本土保险法人机构。

不过,被茅台集团寄予厚望的华贵人寿业绩表现并不理想。甚至基于各种原因,公司管理层频繁出现变动。

2017年年报显示,华贵人寿首年净利润为-7770.4万元。而偿付能力报告则显示,2018年前三季度该公司亏损额已达1.24亿元,至此亏损额累计超过2亿元。

高层人事方面,两年以来华贵人寿总经理职位已变动两次。在换任期间,总经理一职空缺更是长达一年。

2016年6月华贵人寿获批筹建之际,薛向刚拟出任该公司总经理一职。而开业刚刚半年,即2017年三季度期间,薛向刚即已离任,彼时其尚未等来监管层对其总经理职位的正式批复。此后刘卫平代薛履职,但直到2018年10月24日,刘卫平的任职资格方才等到银保监会的核准。

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