银保监会分类“拆弹”中小银行风险

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T+- (原标题:全面开展股东股权排查整治工作
夯实农村中小银行公司治理基础)
为贯彻落实党中央、国务院关于打好防范化解金融风险攻坚战的决策部署,2017年以来,银保监会全面深入开展银行业市场乱象整治工作,重点对公司治理、股东股权、影子银行和交叉金融等方面存在的问题进行了综合治理,查处了一批违法违规行为。其中,股东股权问题是市场乱象整治的一个重点内容,也是影响农村中小银行健康发展的一个重要环节;合理透明的股权结构、规范良好的股东行为是农村中小银行公司治理的基础,也是机构稳健发展的保证。为进一步夯实农村中小银行公司治理基础,规范股东股权管理,银保监会将2018年确定为农商行“强化公司治理年”,制定了《农合机构股东股权专项排查整治三年规划》,全面周密部署所有农合机构按照100%的比例开展自查,各银保监局自2018年-2020年,每年按照不低于30%、35%和35%的比例进行抽查;其中2018年重点抽查拟改制为农商行的机构、由高风险机构改制的农商行以及股东股权管理严重混乱的机构等三类机构。此次排查覆盖了全部农商行、农合行、农信社,目前机构已全面完成自查,监管部门已对868家、占比40%的农合机构进行了抽查,检查共涉及持股1%以上的股东2.8万个,股东关联人6.5万个,排查股份占农合机构全部股份的76%。排查过程中,银保监会推动机构立查立改、边查边改,已督促七成以上机构完成问题整改。同时,加大对排查发现严重问题的处罚力度,对涉及股东资质不合规、股权管理不到位、违规变更股权等问题的农村中小银行已实施行政处罚100余家次。本次排查整治工作发现农村中小银行股东股权存在一些突出问题。部分机构关联交易控制不足,未制定关联交易管理制度,关联方授信余额未纳入全面授信管理,甚至通过不当关联交易进行利益输送。如某农商行向9户关联人发放2.46亿元贷款,利率明显低于该行平均水平。部分机构股权质押管理不规范,制度建设、流程管理和内控机制不健全。如排查发现225家机构办理股权质押未在股东名册或股权管理系统中记载质押信息。少数机构部分股东通过违规筹资、资质造假、委托代持等方式入股;少数股东集团突破入股机构家数限制形成“资金系”。如某公司通过关联公司入股19家农合机构,最高实际持股比例超过40%。少数机构股东通过隐性关联谋求控制主导经营,越权干预机构经营,服务自身利益;甚至指使机构向其发放贷款后拒不归还,恶意“掏空”机构,将其作为自身“提款机”。这些问题的发现和整改,对于下一步提升公司治理水平,防范化解风险,弥补制度短板具有很强的针对性。下一步,银保监会将以打好防范化解金融风险攻坚战,服务金融供给侧结构性改革为目标,按年细化推进排查整治,重点抓好几方面工作。一是扎实抓好违规问题整改。建立排查问题的全面台账,逐项跟踪督促问题整改。二是从严处罚问责。对自查自改不到位,特别是性质恶劣、屡查屡犯的机构和个人,依法依规从严问责,从重处罚。三是抓紧弥补制度短板。根据实践发展需要,重点加大对股东的穿透式监管,细化完善农商行股东关联交易监管规制,分类有序推进农商行股权托管工作。四是坚持不懈提升农村中小银行公司治理能力,在当前和今后相当长一段时间,把探索建立适应小法人特点的公司治理机制作为重中之重,持之以恒地抓实抓细抓好,推动农村中小银行实现高质量发展。

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本报记者 杨井鑫
北京报道随着经济增速放缓,一些中小银行面临的风险逐渐暴露出来。继包商银行、锦州银行(0416.HK)和恒丰银行风险处置之后,河南伊川农商行和营口沿海银行相继出现风险事件,一时间引发市场高度关注。针对中小银行一系列风险事件,中国银保监会近日表示,中小银行的整体经营稳健,风险可控。各项经营和监管指标处于合理区间,有些指标高于监管。同时,国内有4500多家银行,个别银行在面对复杂多变的环境及激烈的市场竞争中出现问题,退出市场很正常。如今,监管在处置风险手段上非常丰富,中小银行风险处于收敛状态。据《中国经营报》记者了解,股权结构、信用违约、同业业务、表外业务等方面是中小银行风险的高发区。监管已明确表示,将对不同风险分类进行处置。从市场整体看,目前个别机构的风险仅限于小银行、非银金融机构。作为银行体系的核心,国有大行和股份制银行压力都不大。风险整体可控近日,监管对外公布了河南伊川农商行和营口沿海银行两家银行所暴风险事件的详细情况,并对中小银行整体风险进行了表态。银保监会农村银行部副主任纪艳梅介绍,伊川农商行的挤兑源于谣言。10月28日,由于该行前任董事长因个人违法违纪问题被有关部门采取了强制措施,不明真相的群众在网络上开始传播这家机构倒闭谣言,引发了网点集中取款。“在监管部门和人民银行及当地政府多方紧密配合下,到11月2日,事件已经基本平息,伊川农商行已经恢复到正常经营状态。”纪艳梅表示。对于营口沿海银行的集中提款事件,银保监会城市商业银行监管部副主任刘荣认为是个偶然事件,也是谣言所致。“两名造谣人员已经被公安机关抓获。当前,营口沿海银行各项经营指标不错,流动性指标远远高于监管要求。”
刘荣指出。银保监会首席风险官肖远企称,当前银行保险机构包括中小机构整体经营稳健,风险可控。有个别机构因为各种各样的原因积累了一些问题,有些问题还比较突出,但这些机构出现的风险也是完全可以控制的。“排雷”股东风险事实上,监管对于银行业乱象的整治已有两年时间。两年来,中国银保监会展开了多次专项整治工作,并出台了一系列法规进行风险“排雷”。“中小银行的股东风险是最大的风险。”一家股份制银行人士向记者表示。他认为,一些股东通过对银行的持股,展开关联交易、利益输送,甚至将银行作为提款机。“中小银行的风险抵御能力本就相对较弱,经不起折腾。”该人士指出。2018年1月5日,监管出台《商业银行股权管理暂行办法》,强化对银行股东的管理。但是,个别中小银行存在的问题仍然较严重。据记者了解,2018年中国银保监会对农村中小银行股东及持股情况进行了一次大规模排查,覆盖全部农商行、农合行、农信社。2019年4月底,监管公布了此次排查结果,并表明一些问题比较突出。银保监会表示,部分机构关联交易控制不足,未制定关联交易管理制度,关联方授信余额未纳入全面授信管理,甚至通过不当关联交易进行利益输送。此外,少数机构部分股东通过违规筹资、资质造假、委托代持等方式入股;少数股东集团突破入股机构家数限制形成“资金系”。少数机构股东通过隐性关联谋求控制主导经营,越权干预机构经营以服务自身利益,甚至指使机构向其发放贷款后拒不归还,恶意“掏空”机构,将其作为自身“提款机”。记者在采访中了解到,监管对于银行金融机构的股权监管也对银行股权交易市场产生了较大影响。此前,一些企业为了能够与银行建立较好关系以便业务开展,入股银行的意愿很强烈。但是,在银行股权管理相关办法出台后,市场交易持续降温。相较于股东风险而言,同业业务、表外业务等业务风险目前已有很大收敛,这得益于银保监会此前的“三三四十”专项检查。“同业业务和表外业务在扩张时存在违规兜底出保函、绕道给限制行业提供资金等行为,这也是出现‘萝卜章’事件和通道业务盛行的原因。”上述股份行人士认为,银行业借助同业、表外等业务无序扩张的时代已经终结,虚增的“泡沫”被持续挤出。随着穿透式监管的深入,表外业务将加速“回表”,为金融的“脱虚向实”打下基础。关注信用风险11月12日,银保监会公布了前三季度银行业主要经营指标,上市银行和中小银行分化明显。数据显示,2019年三季度末,商业银行不良贷款余额23672亿元,不良贷款率1.86%,拨备覆盖率187.63%,贷款拨备率3.49%。单季不良贷款和关注类贷款同步小幅增加。2019年前三季度,不良贷款余额增长3058亿元,同比少增207亿元;不良贷款率1.86%,较年初增加0.03个百分点,较上季末增加0.05个百分点。关注类贷款占比3%,较上季末增加0.06个百分点,较年初下降0.13个百分点。实际上,随着经济增速放缓,中小银行风险抵御能力相对较弱的情况已经逐渐显现出来。在二季度末不良率上升0.42个百分点至2.30%之后,城商行三季度末不良率继续上行0.18个百分点至2.48%。农村金融机构的不良率则由二季度末的3.95%升至三季度末的4%。此外,城商行和农商行的拨备覆盖率也面临不足的困境。数据显示,截至三季度末,国有大行、股份行、民营银行以及外资行的拨备覆盖率分别为240.20%、198.77%、384.64%和270.63%,接近或高于200%。但是城商行与农商行的拨备覆盖率则均已经低于150%,分别下降至147.99%和130.81%。如果将关注贷款等考虑在内,中小银行的资产质量压力则更大。“在业务模式上,部分农商行此前债券投资占比很高。随着经济增速下行,债券的违约情况将会越来越多,受此影响的农商行将不在少数。另外,中小银行的客户群体较大型银行更加下沉,这也意味着客户的风险更高。”一家券商分析师认为,中小银行的不良率恐仍未见顶,短期内可能还有一个持续上行的过程。据彭博社近日报道,对于处置中小银行风险的问题,监管层正考虑通过中小银行合并重组以降低风险。“机构的重组可能只会针对个别银行进行,大规模的合并重组在实施上很难。”上述分析师认为,中小银行的经营存在地域限制,跨地域的合并涉及到监管、股东等多方面,并且需要各方能够达成一致。

为贯彻落实党中央、国务院关于打好防御化解金融风险攻坚战的决定陈设,2017年以来,禁锢层全面深入地开展了银行业市场乱象整治事变。个中,股东股权题目是市场乱象整治的一个重点内容。

在银保监会方面看来,股东股权是影响农村中小银行康健成长的一个重要环节。公道透明的股权布局、类型精采的股东举动是农村中小银行公司管理的基本,也是机构妥当成长的担保。

《逐日经济消息》记者查询发明,就在客岁12月,军事,原河南银监局周口分局还曾开出罚单,对西华县农村名誉相助联社、淮阳中银富登村镇银行存在的公司管理不类型举办过点名。

曾多次夸大解治金融业公司管理乱象

银保监会对金融机构的公司管理有多存眷呢?客岁1月,原银监会印发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的关照》中,公司管理不健全就曾是2018年整治银行业市场乱象事变的首位要点。

银保归并后,这一严重态势也未打折扣。2018年4月,刚创立不久的银保监会还专门召开中小银行及保险公司公司管理培训座谈会,明晰指出:我国银行业和保险业公司管理还存在明明不敷,出格是中小银行和保险机构的题目示意得更为突出。首要浮现为一些机构的股权相关不透明不类型、股东举动不合规不盛大、董事会履职有用性不敷、高管层职责定位存在毛病、监事会监视不到位、计谋筹划和绩效查核不科学、党的率领和党的建树急切必要进一步增强等。

因此,为进一步夯实农村中小银行公司管理基本,类型股东股权打点,银保监会将2018年确定为农商行强化公司管理年,拟定了《农合机构股东股权专项排查整治三年筹划》,全面周密陈设全部农合机构凭证100%的比例开展自查,各银保监局自2018~2020年,每年凭证不低于30%、35%和35%的比例举办抽查;个中2018年重点抽查拟改制为农商行的机构、由高风险机构改制的农商行以及股东股权打点严峻紊乱的机构等三类机构。

据悉,这次排查包围了所有农商行、农合行、农信社,今朝机构已全面完成自查,禁锢部分已对868家、占比40%的农合机构举办了抽查,搜查共涉及持股1%以上的股东2.8万个,股东关联人6.5万个,排查股份占农合机构所有股份的76%。

针对公司管理乱象频开罚单

而据银保监会传递,排查进程中,银保监会敦促机构立查立改、边查边改,已督促七成以上机构完成题目整改。同时,加大对排查发明严峻题目的赏罚力度,对涉及股东天资不合规、股权打点不到位、违规改观股权等题目的农村中小银行已实验行政赏罚100余家次。

《逐日经济消息》记者查询发明,客岁12月,原河南银监局周口分局就曾开出过罚单,直指西华县农村名誉相助联社存在公司管理运转不类型等四项题目,对其合计罚款280万元。

同期获罚尚有淮阳中银富登村镇银行,其违法违规究竟则要详细许多。据原河南银监局周口分局发布,该行存在股东违规以非自有资金入股并以质押情势代持银行股权的环境,严峻违背了盛大策划法则。

究竟上,股东代持股权也是银保监会在排查整治中发明的个中一项突出题目。银保监会传递称,部门机构股权质押打点不类型,制度建树、流程打点和内控机制不健全。如排查发明225家机构治理股权质押未在股东名册或股权打点体系中记实质押信息。

少数机构部门股东通过违规筹资、天资造假、委托代持等方法入股;少数股东团体打破入股机构家数限定形成资金系。如某公司通过关联公司入股19家农合机构,最高现实持股比例高出40%。

少数机构股东通过隐性关联钻营节制主导策划,越权过问机构策划,处事自身好处;乃至指使机构向其发放贷款后拒不偿还,恶意掏空机构,将其作为自身提款机。

部门机构关联买卖营业节制不敷,未拟定关联买卖营业打点制度,关联方授信余额未纳入全面授信打点,乃至通过不妥关联买卖营业举办好处运送。如某农商行向9户关联人发放2.46亿元贷款,利率明明低于该行均匀程度。

在禁锢看来,股东股权是影响农村中小银行康健成长的一个重要环节。公道透明的股权布局、类型精采的股东举动更是农村中小银行公司管理的基本,也是机构妥当成长的担保。

将重点加大对股东的穿透式禁锢

据银保监会方面先容,下一步,将以打好防御化解金融风险攻坚战,处事金融供应侧布局性改良为方针,按年细化推进排查整治,重点抓好几方面事变。

一是踏实抓好违规题目整改。成立排盘查题的全面台账,逐项跟踪督促题目整改。

二是从严赏罚问责。对自查自改不到位,出格是性子恶劣、屡查屡犯的机构和小我私人,依法依规从严问责,从重赏罚。

三是抓紧补充制度短板。按照实践成长必要,重点加大对股东的穿透式禁锢,细化完美农商行股东关联买卖营业禁锢规制,分类有序推进农商行股权托督事变。

四是僵持不懈晋升农村中小银行公司管理手段,在当前和此后相等长一段时刻,把试探成立顺应小法人特点的公司管理机建造为重中之重,持之以恒地抓实抓细抓好,敦促农村中小银行实现高质量成长。

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