理财市场大洗牌:高收益券商产品一抢而空

T+- (原标题:理财市场大洗牌:
高收益券商产品一抢而空,大额存单利率上浮超50%)
宝宝类理财的收益越来越低,余额宝的最新的7日年化收益率为2.2760%,上周78只宝宝理财产品收益率为2.41%,与前一周相比下降3BP。
有2只收益率超过3%,与此前一周相比少一只。上周互联网宝宝最高收益率为3.225%,最低收益率仅有1.54%。货币基金的整体情况也是一落千丈,降至2.4%。推荐阅读:躺赚收益,国庆长假理财攻略来了!招数多多银行理财”节日气氛”缘何淡了
收益率”十八连跌”腾讯财付通被央行处罚
回应称大部分已完成整改高收益券商理财被一抢而空货币类产品的收益逐渐失去吸引力,银行理财、券商理财趁机“补位”。度小满上一款太平洋证券的集合资产理财计划——太平洋季季鑫3号3月的业绩报酬计提基准为5.2%,不过投资门槛较高为30万,1万元递增。腾讯理财通上广发证券旗下的一款大集合产品广发弘利大集合近一年净值增长为5.78%,风险标签为“中低风险”,起购金额5万元起,产期期限273天,目前累计成交2万笔,处于售罄状态。此外海通证券、财通证券、华泰证券等券商收益超过4%的产品也被抢购一空。券商理财产品抢手主要由于其短期高收益率的特点。目前券商理财产品的期限大多在1年期以内,且大部分3个月以上产品年化收益率都在4%以上,明显高出货币基金一截。银行也来抢客,华瑞银行的一款产品华瑞瑞鑫存3号的最高支取收益率为4.95%。富民银行的富多利最高支取收益率为4.75%。融360大数据研究院监测数据显示,上周银行理财发行数量为1773只,较前一周增加224只。分类型看,上周结构性理财产品发行量为120只,较此前一周增加47只;非结构性理财产品发行量为1653只,较此前一周增加212只。上周银行理财平均收益率为4.09%,与前一周相比上涨5BP。上周结构性理财平均预期收益率为4.89%;非结构性理财平均预期收益率为4%,与前一周相比持平。融360大数据研究院对周发行量在10只以上的银行理财产品收益率进行排名,排名第一的仍然是盛京银行,平均预期收益率为4.687%,较此前一周上涨7BP;其次为廊坊银行和恒丰银行,上周银行理财平均预期收益率分别为4.35%、4.348%。有货币基金被清盘大额存单也趁机抢镜。据21世纪经济报道记者了解,目前银行的大额存单利息基本都上浮超过50%。如广州农商行三年期大额存单,起存金额100万的产品,利息达4.2625%,上浮幅度55%,为了保证流动性,该行还设计了按月付息产品,同款产品的利息为4%,上浮45.45%。招行三年期大额存单利率为4.18%,起投金额100万,相比三年期定存利率2.75%,上浮52%。工行最新一期3年期大额存单利率为4.125%,上浮50%。融360大数据研究院主编殷燕敏在接受21世纪经济报道记者采访时表示:“民营银行由于受到地域和网点限制,获客难度较大,不得不利用高息产品吸引用户。之所以能给投资者如此高的利息,是因为发行这种存款产品的主要是互联网银行,以利率水平相对较高的小额借贷为主营业务,这类产品能让银行锁定定期存款,从而支持贷款资金。这样高利率的贷款基本可以覆盖定期存款的高息。余额宝挂钩的货币基金收益率持续走低,此类创新的存款产品从风险水平和流动性上都不亚于货币基金,因此,也分流了很多资金。”保险理财也来抢客,泰康养老汇选悦泰近一年净值增长6.91%,中低风险,随时可以买,1000元起购,单笔买入不超过19.9万。平安养老富盈5号的最新7日年化收益率为3.17%,也高于一般的货币基金。一家大型公募基金负责人对21世纪经济报道记者表示:“今年货币基金收益下滑,规模流失很快,相比此前高点,目前规模已经下降一万亿。今年甚至出现因规模过低,货币基金被清盘的情况。现在能把客户留住,成为各家公司的当务之急。”

而央行数据显示,2019年1月存款类金融机构住户存款为75.46万亿元,比2018年12月份增加3.86万亿元,环比增速为5.38%,为2016年(数据监测自2016年开始)以来的增速最高值。

融360分析师还指出,近期除了大额存单火热外,结构性存款产品发行规模也大增,这两个因素拉动银行存款大幅增长。

某股份制银行相关人士也指出,在资管新规之下,保本理财将退出舞台,受存款保险保护的存款产品需求增加。不少银行通过加大大额存单的推销力度以及发行结构性存款产品等创新型存款产品来替代保本理财方式和缓解揽储压力。

不同期限大额存单利率均值环比上涨

又讯春节后,货币基金和银行理财收益率继续下行。融360发布的监测数据显示,银行理财平均收益率为4.35%,较上周下降2BP;宝宝类理财收益率为2.72%,较上周下降11BP,互联网宝宝类产品持续三周下跌。

融360理财分析师认为,2019年随着理财老产品的不断到期,由于资管新规和理财新规的限制,又无法对接新的非标资产,理财收益率难以实现高收益。加之市场利率下行,理财收益率仍存在下行的可能。

结构性存款规模在上月重回10万亿元上方。融360统计数据显示,2019年1月,结构性存款规模创新高,为10.98万亿元,环比增速为14.19%,但仍比去年同期增速低0.5个百分点。

货币基金方面,本周货币基金平均预期收益率为2.70%,较上周下降13BP。其中7日年化收益率超过3%的货币基金共116只,占比为17.63%。也就是说,超八成货基收益率低于3%。

该分析师认为,1月份以来货币市场明显宽松,市场利率进一步走低,银行资产端利率也逐渐下降。银行一方面为了保持稳定的存贷利差,另一方面负债端压力的缓解,都会减少银行存款利率继续上涨的动力。长期来看,银行存款利率或有下行的趋势。从2月份来看,银行定期存款利率预计保持稳定,结构性存款和银行理财等收益率或会降低。

融360分析师分析称,一般情况下,12月末和1月初是银行理财收益率冲高点的时间,但今年由于流动性因素和政策因素,银行理财收益率和规模都没有实现高增长,从而对居民储蓄存款的挤占效应减弱。

某城商行的理财经理告诉记者,最近几期该行推出的大额存单,各期限的利率全部“一浮到顶”,较基准上浮55%,而此前只是部分期限做到了“一浮到顶”。据介绍,三年期的累计收益可达到4.2625%×3年≈12.78%,五年期的累计收益可达到4.2625%×5年≈21.31%。收益不输当前的保本理财产品。

超八成货基收益率低于3%

记者近日发现,与以前相比,多家银行理财经理的朋友圈增加了大额存单的推介。

理财链接

上月再创新高

摘要
记者调查发现,春节假期前后,20万元起售的大额存单又火了。在银行理财产品收益率普遍下滑的情况下,大额存单的整体利率保持坚挺,多家银行甚至上调利率,不少“一浮到顶”较基准上浮55%。据了解,部分银行大额存单产品近期常常出现一推出就被“秒光”的情况。

记者调查发现,春节假期前后,20万元起售的大额存单又火了。在银行理财产品收益率普遍下滑的情况下,大额存单的整体利率保持坚挺,多家银行甚至上调利率,不少“一浮到顶”较基准上浮55%。据了解,部分银行大额存单产品近期常常出现一推出就被“秒光”的情况。

结构性存款规模

上调大额存单利率的银行并非少数。据融360大数据研究院监测数据显示,1月份大额存单利率均值继续上涨。其中环比上涨最多的是两年期大额存单利率均值,较2018年12月上涨0.03个百分点,达到3.161%。1月份大额存单利率均值除6个月期限的较基准上浮49.62%,其他期限均较基准上浮50%以上。

融360理财分析师表示,银行理财打破刚兑,加之收益率的降低,银行力推大额存单产品,部分银行的大额存单产品一推出就被“秒光”。该分析师提醒,购买大额存单,建议尽量选择3年期大额存单。1年期以内大额存单利率太低,跑不赢货币基金,5年期大额存单期限太长,且与3年期大额存单利率差别不大。另外,还要价比三家,同时问清楚大额存单提前支取能否靠档计息,如何靠档等。

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