银行理财产品收益率年末微升 有网点赠礼提前筹备“开门红”

来源:21世纪经济报道

在宽松的资金面和净值化转型的行业发展背景下,银行理财产品收益率一路走低。时值年末,银行揽储市场是否会再现各式高息揽储的情景?

原标题:银行理财产品收益率年末微升
有网点赠礼提前筹备“开门红”  本报记者 彭 妍   在宽松的资金面和净值化转型的行业发展背景下,银行理财产品收益率一路走低。时值年末,银行揽储市场是否会再现各式高息揽储的情景?  近日,《证券日报》记者走访了北京地区部分银行网点发现,今年银行揽储的动力不如往年:银行年末储蓄及理财产品收益率有所上升,但是幅度有限。部分大行的主要储蓄产品收益率更是“按兵不动”。    年末银行揽储利率微升  理财经理建议“锁定利率”  时值年末,从近期的市场表现来看,银行理财产品收益率出现小幅上升。  融360大数据研究院监测数据显示,上周(12月9日-12月15日)银行理财产品发行数量为2024只,较前一周增加了55只,平均收益率为4.03%,较前一周上涨2BP,连续2周上涨并创近9周以来的最高收益水平。  在收益率方面,城商行、股份制行明显高于其他类型商业银行。从不同类型银行来看,上周城商行理财产品平均收益率为4.15%,股份制银行平均收益率为4.09%,农商行平均收益率为4.01%,国有银行平均收益率为3.74%,外资银行平均收益率为3.58%。  《证券日报》记者在走访调查过程中发现,大额存单、特色储蓄存款、保本理财成为了银行年末吸储的法宝。不过记者注意到,虽然年末的产品收益率会上调,但是今年提升后的利率不如往年高,上浮的幅度较小。同时,多位理财经理也表示,如果资金近期内没有确切的支出需求,建议配置中长期理财,锁定现在的利率或收益率。“因为降息趋势下,后续理财收益可能还会下调。”  以某股份制银行网点为例,记者走访发现,该行三年期储蓄存款利率近期小幅上调至3.9%,相当于基准利率上浮约42%,起购金额为10万元。据该行理财经理介绍,上述产品的利率是近期刚调整的,之前利率为3.88%,起购金额为5万元,而且这款产品支持提前支取。  此外记者注意到,国有大行在揽储方面表现相对较为淡定。部分国有银行的理财经理表示,“最近我们行的存款产品利率和理财产品收益率没有调整,也暂未接到年底调升收益率的通知”。  不过虽然目前国有银行未出现利率调整,但是有部分银行将大额存单起购金额调低。“我行推出3年期大额存单4.125%,起购金额为20万元,”某国有大行的理财经理对记者表示,“之前这款产品的起购金额为80万元,现在由于到年底了,银行也将投资门槛降低,以满足更多客户的需求”。  理财产品高收益不可维持  银行提前筹备“开门红”  “主要受市场流动性和理财转型两方面因素影响。”融360大数据研究院分析师刘银平表示,首先,今年以来流动性持续宽松,央行不断引导市场利率下行;其次,银行理财消化存量是转型的重点之一,之前存量产品配置了不少高收益的长期资产,尤其是非标资产,产品到期之后需要新产品衔接,非标资产不断压缩,会导致新资产组合的整体收益率下降。  刘银平认为,临近年底,流动性压力开始显现,跨年资金利率逐渐上升,Shibor利率也开始走高,12月下半月货币市场利率会进一步上升。“但持续上涨的可能性不大,明年年初大概率会重回下降通道。”  不过,相对于年底发力揽储,部分银行对“开门红”倒显得颇为上心。一般来说,每年年初都是银行的第一季度“开门红”营销季,在这个时期,各大银行都会推出各种各样的优惠活动吸金,而今年部分银行的“开门红”营销季提前开始。除了“提高利率”外,理财送礼亦是常见。  例如,某银行近日推出“迎新聚惠四重礼”,针对首次开立借记卡或信用卡激活绑借记卡关联还款的客户,根据首次达到不同等级标准的客户赠送相应档次的礼品。该银行的客户经理告诉本报记者,“每年的开门红活动是从12月份到明年的3月份。”而另一家银行针对新增资金的客户推出相应的优惠,购买三个月以上的理财或者大额存单,就可获赠礼品等。

又到年末揽储时。

近日,《证券日报》记者走访了北京地区部分银行网点发现,今年银行揽储的动力不如往年:银行年末储蓄及理财产品收益率有所上升,但是幅度有限。部分大行的主要储蓄产品收益率更是“按兵不动”。

据媒体报道,有多家银行通过“存款送猪肉”、“特推高息揽储产品”等方式,在年末吸引存款。但在首都北京,21世纪经济报道记者近期走访包括国有大行、股份行、城商行、农商行银行在内的多家银行网点发现,北京地区的银行对于年末揽储显得有些“佛系”,多家银行理财收益率尚无调整,也并未看到存款送礼的相关广告。

年末银行揽储利率微升

那么,年底去存款,应该选哪家呢?

理财经理建议“锁定利率”

不少分析师认为,当前银行体系流动性宽松,理财收益率很难出现年末翘尾效应。“在北京监管挺严格的,那种存款送礼实际是变相高息,有打擦边球的嫌疑。加上近期我们的揽储压力不大,互联网理财产品收益率也在下降,P2P更是没人买了,因此银行的理财产品的收益也都还比较正常。”北京地区某股份行理财经理表示。

时值年末,从近期的市场表现来看,银行理财产品收益率出现小幅上升。

而另一位农商行大堂经理则显得更加佛系,还告诉记者自家的大额存单利率不算高,可以去旁边看看。“我们今年揽储压力不大,大额存单产品的收益率还没有调整,目前三年期的大额存单也就3.85%,你如果只是要大额存单,我们家的利率其实比较低一些。”北京地区某中型银行的大堂经理表示。

融360大数据研究院监测数据显示,上周银行理财产品发行数量为2024只,较前一周增加了55只,平均收益率为4.03%,较前一周上涨2BP,连续2周上涨并创近9周以来的最高收益水平。

综合21世纪经济报道记者走访的银行网点来看,目前三年期大额存单利率最高的为民生银行,但其要求也最高。必须为民生银行纯粹的新客户,30万起存,三年期年利率为4.13%。“这肯定是最高的利率了,也是刚刚才推出的,你不会看到比4.13%更高的了,因为这已经是监管上线了。”该行客户经理表示。

在收益率方面,城商行、股份制行明显高于其他类型商业银行。从不同类型银行来看,上周城商行理财产品平均收益率为4.15%,股份制银行平均收益率为4.09%,农商行平均收益率为4.01%,国有银行平均收益率为3.74%,外资银行平均收益率为3.58%。

而在20万起存的三年期大额存单中,与市场猜测的中小银行存款利率更高不同,利率最高的却是一家国有大行,建设银行,利率为4.125%。利率较低的则为北京农商银行和工商银行,均为3.85%,这两家银行的客户经理表示年末都没有收到收益率调整的通知。

《证券日报》记者在走访调查过程中发现,大额存单、特色储蓄存款、保本理财成为了银行年末吸储的法宝。不过记者注意到,虽然年末的产品收益率会上调,但是今年提升后的利率不如往年高,上浮的幅度较小。同时,多位理财经理也表示,如果资金近期内没有确切的支出需求,建议配置中长期理财,锁定现在的利率或收益率。“因为降息趋势下,后续理财收益可能还会下调。”

从宏观情况来看,据融360大数据研究院不完全统计,上周结构性存款发行量数量为152只,环比增长44.76%,发行量增长或与年末银行揽储压力加大有一定关系。结构性存款平均预期最高收益率为4.28%,与前一周持平。从不同类型银行来看,上周股份制银行理财产品平均收益率为4.26%,城商行理财产品平均收益率为4.15%,农商行理财产品平均收益率为3.92%,国有银行理财产品平均收益率为3.73%,外资银行理财产品平均收益率为3.37%。

以某股份制银行网点为例,记者走访发现,该行三年期储蓄存款利率近期小幅上调至3.9%,相当于基准利率上浮约42%,起购金额为10万元。据该行理财经理介绍,上述产品的利率是近期刚调整的,之前利率为3.88%,起购金额为5万元,而且这款产品支持提前支取。

融360报告显示,近期央行持续投放流动性,确保资金面平稳跨年,短期shibor利率已经开始大幅回落,货币基金和银行理财收益率继续上升空间有限,元旦过后有可能会双双回落。12月24日,全国银行间同业拆借中心数据显示,除两周Shibor略微上涨6.80BP外,其余各期限Shibor利率均全面回落,其中隔夜Shibor下降44.3BP至1.1140%。

此外记者注意到,国有大行在揽储方面表现相对较为淡定。部分国有银行的理财经理表示,“最近我们行的存款产品利率和理财产品收益率没有调整,也暂未接到年底调升收益率的通知”。

不过虽然目前国有银行未出现利率调整,但是有部分银行将大额存单起购金额调低。“我行推出3年期大额存单4.125%,起购金额为20万元,”某国有大行的理财经理对记者表示,“之前这款产品的起购金额为80万元,现在由于到年底了,银行也将投资门槛降低,以满足更多客户的需求”。

理财产品高收益不可维持

银行提前筹备“开门红”

“主要受市场流动性和理财转型两方面因素影响。”融360大数据研究院分析师刘银平表示,首先,今年以来流动性持续宽松,央行不断引导市场利率下行;其次,银行理财消化存量是转型的重点之一,之前存量产品配置了不少高收益的长期资产,尤其是非标资产,产品到期之后需要新产品衔接,非标资产不断压缩,会导致新资产组合的整体收益率下降。

刘银平认为,临近年底,流动性压力开始显现,跨年资金利率逐渐上升,Shibor利率也开始走高,12月下半月货币市场利率会进一步上升。“但持续上涨的可能性不大,明年年初大概率会重回下降通道。”

不过,相对于年底发力揽储,部分银行对“开门红”倒显得颇为上心。一般来说,每年年初都是银行的第一季度“开门红”营销季,在这个时期,各大银行都会推出各种各样的优惠活动吸金,而今年部分银行的“开门红”营销季提前开始。除了“提高利率”外,理财送礼亦是常见。

例如,某银行近日推出“迎新聚惠四重礼”,针对首次开立借记卡或信用卡激活绑借记卡关联还款的客户,根据首次达到不同等级标准的客户赠送相应档次的礼品。该银行的客户经理告诉本报记者,“每年的开门红活动是从12月份到明年的3月份。”而另一家银行针对新增资金的客户推出相应的优惠,购买三个月以上的理财或者大额存单,就可获赠礼品等。

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