新普京北京优化营商环境再创新全国首设小微企业续贷中心

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T+- 网易财经12月19日讯
“如果去民间小贷公司筹钱,利率都在10%以上,一笔1000万元的短期贷款,2个月要还20多万元利息”,
张志华说,他是北京中科国技信息系统有限公司的总经理,往常,贷款一到期他就发愁,不得不到处托关系找担保,只为了寻一笔“过桥”资金。今年的情况则有些不同。今年9月,张志华知道,如果续贷资金不到位,公司的三四个项目就无法交付了,业务就将“卡脖子”。9月3日,他提交了续贷申请,业务受理一天就办完,续贷资金在基准利率的基础再上浮10%,也就在5%左右,利息很低。这个变化,和北京市企业续贷中心分不开。为缓解企业融资难问题,解决“过桥”“倒贷”乱象,海淀区委区政府联合北京银保监局于2019年4月启动续贷中心建设。面临续贷难问题的不止是张志华,事实上,小微企业资金需求短小频急,经常出现贷款期限与其资金需求错配等问题。由于短期贷款到期无法直接续贷,会给企业带来较高的时间成本和财务成本。从融资成本看,海淀区企业融资贵,主要因为“过桥”“倒贷”成本高。据估计,海淀区续贷业务约可涉及企业近万户、规模约400亿元,中小微企业续贷需求强烈。北京市企业续贷受理中心于7月22日启动试运行,8月22日正式对外运营。在海淀区政务服务大厅开辟8个服务窗口,首期入驻15家银行、1家担保公司,为企业提供首贷、续贷、担保、抵解押等一条龙服务。在申请材料方面,续贷中心通过调查研究和多轮银企座谈磋商,对辖区内国有、股份、城商等32家银行的续贷申请材料目录进行了梳理总结,发现各行要求的材料数量共计50余种,其中个别银行要求提供的材料种类达到23种之多。通过综合研究和各方认可,最终将申请材料总数压缩为至多14项,其中5项为必要材料、9项为选择性材料。在审批时限方面,企业可于原贷款到期前至少1个月提交续贷申请材料,入驻银行机构在10个工作日内完成授信审批并向企业反馈结果。此外,还有一些改变,比如担保公司对外将担保流程由串联改为并联形式,压缩审批时间。网易财经了解到,截至2019年12月13日,续贷中心受理续贷申请274笔,金额17.31亿元;其中完成审批271笔,续贷金额16.71亿元;受理个人经营贷首贷申请4笔,金额1191万元;受理咨询业务163笔。续贷中心最快审批项目仅用时2.5天,压缩时限70%以上;累计节约财务成本近5200万元。从贷款规模看,最大一笔续贷业务为3000万元,最小一笔续贷业务10万元,平均每笔638万元,单笔贷款续贷额持续下降。1000万以上的32笔,占比11.68%,金额5.5亿元,占比31.77%;100-1000万元(含)之间的续贷219笔,占比79.93%,金额11.67亿元,占比67.42%;100万元(含)以下的续贷23笔,占比8.39%,金额1410万元,占比0.81%。从贷款类型看,续贷业务以抵押贷款为主,共190笔,贷款金额11.27亿元;企业流动资金贷款204笔,贷款金额15.04亿元;个人生产经营类贷款70笔,贷款金额2.27亿元。从行业分布看,续贷业务重点支持的企业以移动互联网和下一代互联网、生物工程与新医药、新材料、新能源和节能环保、文化和科技融合类科技企业为主,约占全部续贷笔数的85%,占续贷金额的78%。

北京优化营商环境再创新,全国首设小微企业续贷中心企业续贷告别高昂“过桥费”

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当银行贷款即将到期时,小微企业往往陷入困境:筹备还款的同时还要争取新一轮贷款,代价不菲的“过桥”资金成了难以迈过的坎。

原标题:北京市企业续贷受理中心职能范围扩大 增加首贷功能

在北京,“续贷难”的问题有了创新解决方案:全国首家小微企业续贷中心落户海淀区,为小微企业现场提供续贷受理服务,入驻银行机构最多10个工作日完成授信审批并向企业反馈结果,办理时间比过去缩短了一个多月。

摘要
目前,北京的中小企业融资存在三大难题:融资难、融资慢、融资贵。为缓解小微民营企业融资难问题,解决“过桥”“倒贷”乱象,北京市成立了国内首个企业续贷受理中心,截至目前运营已4个月。

政府部门联合金融服务机构,共同放出金融“活水”,北京小微企业终于告别续贷时的“过桥费”烦恼。这是本市优化营商环境推出的又一创新举措,也为全国小微企业融资难题的破解积累着北京经验。

企业续贷受理中心首次增加首贷功能

从“过桥”到“开门”:

缓解小微民营企业融资难,开展多类型信贷融资;截至12月18日,累计受理续贷金额达17.31亿元

续贷更快成本更低

12月19日,海淀区政务服务大厅,续贷中心的多个窗口正在办理业务。新京报记者陈琳摄

每逢银行贷款即将到期,就需要筹措一笔资金先还上旧贷款,再等银行放新贷款——这之间的周转资金,就是“过桥”资金。“过桥”资金使用的时间虽然短,但对到位时间的要求非常急,利率也相对较高,如果到期不能归还,还会影响企业信用。

作为全市续贷业务统一“出入口”,北京市企业续贷受理中心将打造“升级版”,职能范围扩大,从“续贷”受理扩展到“首贷+续贷”审批。截至12月18日,北京市企业续贷受理中心已累计受理续贷申请274笔,续贷金额17.31亿元。

“我们之前还在为‘过桥’资金没落实发愁,这笔续贷资金帮了大忙,企业科研进度终于不会滞后了。”在续贷中心柜台前,北京中科国技信息系统有限公司总经理张志华激动地感慨:“作为中关村正在发展中的创新企业,我们干劲儿更足了,今年肯定能盈利!”

目前,北京的中小企业融资存在三大难题:融资难、融资慢、融资贵。为缓解小微民营企业融资难问题,解决“过桥”“倒贷”乱象,北京市成立了国内首个企业续贷受理中心,截至目前运营已4个月。

张志华所在的企业从事5G通讯与物联网测试测量领域,科研投入高,产品研发进度压力大。往年贷款一到期他就发愁,不得不从科研中抽身,到处托关系找担保,只为了寻一笔“过桥”资金。今年9月,如果续贷资金不到位,公司的三四个项目就无法交付了,业务就将“卡脖子”。

日前,记者从海淀区了解到,北京在全市启动了续贷中心推广工作。作为全市续贷业务统一“出入口”,北京市企业续贷受理中心将打造“升级版”,从“续贷”受理扩展到“首贷+续贷”审批;开展多类型信贷融资,提供全方位综合服务,为北京市探索有效的支持普惠政策。

如何更好地为小微企业融资纾困?今年,北京银保监局、海淀区政府结合区域经济发展特点,针对小微企业的融资痛点,于下半年推动设立北京市企业续贷受理中心,为小微企业融资“开正门”。

材料最多14项,审批最多10个工作日

在位于海淀区政务服务大厅四层的北京市企业续贷受理中心,记者看到,大厅开辟了8个专门窗口,由银行机构派驻专人进行政策解读、产品咨询、业务受理等。续贷受理中心首期入驻了15家在京主要银行机构,小微企业续贷不再申请无门,还可以“货比三家”。

作为全国首个企业续贷受理中心,记者了解到,这里实现了四方面工作创新。

从“串联”到“并联”:

首先是实行“一址通办”。目前,在海淀区政务服务大厅开辟服务窗口,首期入驻15家银行、1家担保公司,为企业提供首贷、续贷、担保、抵解押等一条龙服务。

最多10个工作日完成审批

实现“两点压缩”。续贷中心采用标准化流程,大幅缩减了申请材料和审批时间。在申请材料方面,压缩至最多14项材料,其中5项为必要材料、9项为选择性材料。在审批时限方面,将授信审批压缩到10个工作日以内。

续贷业务最让企业眼前一亮的,是高效的办理过程和较低的融资成本。

开通了“三条绿色通道”。续贷所需的数据信息涉及多个部门,数据整合极为复杂。通过分析发现,抵押类贷款业务关键在于不动产登记手续办理;信用类贷款关键在于税务税收数据支持;担保类贷款关键在于银行和担保公司业务流程优化。经过多次研究协商,最后决定突出重点,开通了房产抵押、网上税务大厅、担保流程再造“三条绿色通道”:包括海淀区不动产登记中心开辟绿色通道,对全市范围内房产信息可进行及时查询,使用海淀区房产办理解押、抵押手续的,可缩短办理时间;税务局依托网上办税大厅,指导企业出具授权、查询纳税情况并提供给银行;担保公司对外将担保流程由串联改为并联形式,压缩审批时间。

“业务受理一天就办完,续贷资金在基准利率的基础再上浮10%,也就在5%左右,利息很低。”张志华算了一笔账,如果去民间小贷公司筹钱,利率都在10%以上,一笔1000万元的短期贷款,2个月要还20多万元利息。

明确“四大服务功能”。续贷中心初期确定以下功能:续贷政策、政府补贴补助及其他政策解读。续贷产品介绍,续贷业务受理。银行介绍、首贷产品介绍、首贷客户推荐对接。担保、小贷、律师事务所、会计师事务所等中介机构介绍推荐。

续贷业务受理的高效率,让北京贝达化工股份有限公司融资部部长张栋感同身受。

续贷受理中心将“升级”,扩大职能范围

“融资起码节省了一半时间,从审批到银行放款,不到一个月!”拿起手上的企业银行贷款情况表格,他兴奋地指着上面的数字说。续贷流程办理更快,贷款资金到位更早,企业资金流转更顺畅,通过信贷资金支持,公司已经尽早拿到了一批上游化工产品,这对产品销售来说堪称一场“及时雨”。

据了解,北京企业续贷受理中心虽然在海淀区先行试点,但面向全市范围受理业务。目前根据市委市政府要求,全市启动了续贷中心推广工作,将在全市各区增设续贷窗口,提供续贷业务方面的咨询、接受申请材料。北京企业续贷受理中心将作为全市续贷业务统一的“出入口”。因此,海淀区将进一步聚合各类金融机构和第三方中介服务机构,进一步扩充企业投融资服务内容,积极申请各项先行先试政策,打造续贷中心“升级版”,为北京市探索有效的支持普惠金融模式。

怎样能达到如此高效的审批?海淀区金融办副主任李振宇打了个比方:“改串联为并联”。

在定位上,完善服务内容,增强服务职能。不断实践探索,逐步扩大续贷中心职能范围:第一步,由“续贷”受理扩展到“首贷+续贷”审批。入驻20至30家主要银行,实现前台后台整合、受理审批无缝衔接、审批结果实时反馈。第二步,在信贷类型上,由“首贷+续贷”扩展到多类型的信贷融资。第三步,在融资方式上,由信贷融资扩展至涵盖企业生命周期的全体系融资服务。第四步,在服务模式上,由单纯提供融资服务扩展至提供全方位的综合性服务,最终形成包含征信查询、培训服务、咨询服务、政策服务、融资服务于一体的涵盖企业发展全生命周期的全链条服务体系。

政府部门把不动产查询等涉及到贷款的业务放在一起,同时审批续贷,银行收到材料后给担保公司,不需要企业单独去跑。之前企业办续贷,银行、担保公司、公证处都得跑个遍,现如今信息“多跑路”、企业“少跑腿儿”:企业营业执照、高新技术证书、公司章程等信息都曾在银行全部备案,企业无需重复提交。

在数据上,线上线下并举,推进数据共享。推进相关数据信息互联互通,推进线上预约、线上预审,进一步压缩信贷审批材料及审批时限。

通过一套标准化流程,续贷中心大幅缩减了审批时间和申请材料:企业可于原贷款到期前至少1个月提交续贷申请材料,入驻银行机构在10个工作日内完成授信审批并向企业反馈结果;企业仅需提交至多14项申请材料,其中5种为必要材料、9种为选择性提供材料。

在制度上,加快配套体系建设,保障续贷业务开展。加快出台海淀区无还本续贷企业白名单,为开展续贷业务的金融机构提供参考。完善对银行机构考核机制,推动企业贷款“应续尽续”。通过绩效考核制度和续贷监测大数据模型,监测评估同一机构、相近金额的贷款归还后短期内又再次发放的情况,对银行机构续贷政策落实情况进行持续监管督导。

从“不敢贷”到“愿意贷”

海淀区相关负责人表示,海淀作为全国科技创新中心核心区,将会同北京银保监局等部门,继续深化续贷中心建设,先行先试,切实降低银行信贷风险,切实增强金融机构服务实体经济能力,切实提升首都营商环境,为全市探索有效的支持普惠金融的模式。

北京贷款平均利率低于全国

■ 亮点

截至昨天,续贷中心共受理续贷申请104笔,金额74977万元;其中完成审批104笔,续贷金额72978万元。

为企业节约成本累计5000余万元

续贷资金对企业带来的价值,不只体现在数字上。续贷申请企业中,超8成为科创企业,3成来自高科技企业集聚的海淀区。“这些企业的特点是轻资产多,从银行贷款难,为企业解决续贷难题就能帮助科创小微企业高速发展,为海淀全国科技创新核心区的建设做贡献。”李振宇说。

北京市企业续贷受理中心于7月22日试运行,8月22日正式对外营业,截至12月18日,累计受理续贷申请274笔,金额达17.31亿元。

按照规划,续贷中心未来将打造成金融综合服务中心,计划后期入驻20至30家在京主要银行机构,并协调其他金融机构、中介机构、政府机构入驻,为小微企业提供覆盖面更广的金融服务。

其中,完成审批271笔,续贷金额16.71亿元;受理个人经营贷首贷申请4笔,金额1191万元;受理咨询业务163笔。最快审批项目用时2.5天,压缩时限70%以上,累计为企业节约直接财务成本5000余万元。

推动线上申请与审批、建立贷款客户“白名单”管理制度、降低企业综合融资成本……近年来,市金融监管部门推出组合拳和多项上门服务措施,引导金融机构形成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化,降低民营和小微企业融资成本。

从贷款规模看,最大一笔续贷业务为3000万元,最小一笔续贷业务10万元,平均每笔638万元,单笔贷款续贷额持续下降。1000万以上的32笔,占比11.68%,金额5.5亿元,占比31.77%;100万-1000万元(含)之间的续贷219笔,占比79.93%,金额11.67亿元,占比67.42%;100万元(含)以下的续贷23笔,占比8.39%,金额1410万元,占比0.81%。

一组数字印证了北京持续优化融资环境取得的成果:央行营管部11月7日发布的最新数据显示,9月北京地区金融机构企业贷款平均利率为4.58%,低于全国平均水平66个基点。

从贷款类型看,续贷业务以抵押贷款为主,共190笔,贷款金额11.27亿元。企业流动资金贷款204笔,贷款金额15.04亿元;个人生产经营类贷款70笔,贷款金额2.27亿元。

北京银保监局相关负责人介绍,本市将依托续贷中心,总结探索精简审批材料、压缩审批时限的标准流程及做法,推广应用至北京辖内银行业,切实降低小微企业融资总成本,提高小微企业贷款规模占比,推动改善北京市营商环境,更好解决小微企业融资难、融资贵问题。

从区域分布看,企业流动资金贷款共涉及16个区,续贷金额超过1亿元的有海淀区、朝阳区、大兴区、房山区、通州区。其中,海淀区企业46笔,贷款金额3.77亿元,业务量占全市的1/5左右。

■ 声音

往年贷款一到期就发愁,不得不从科研中抽身,到处托关系找担保,只为了寻一笔“过桥”资金。今年9月,如果续贷资金不到位,公司的三四个项目就无法交付了,业务就将“卡脖子”。9月3日公司提交续贷申请,业务受理一天就办完,续贷资金在基准利率的基础上再上浮10%,也就在5%左右,可以说利息相当低了。如果去民间小贷公司筹钱,利率都在10%以上,一笔1000万元的短期贷款,2个月要还20多万元利息。
——北京中科国技信息系统有限公司总经理张志华

9月3日申请,当天就审批通过,效率之高出乎意料!比如企业的营业执照、高新技术证书、公司章程等,这些以前在银行全部都有备案了,就不需要重复提交,实际上我们这次提交的就是审计报告、截止到期限的财报、授信申请书、未变更承诺书等6项资料,所以审批非常快。
——北京易诚互动网络技术股份有限公司财务总监吕海青

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