新普京保险中介洗牌进行时: 400家牌照被注销 头部公司喊增员

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保险中介行业的洗牌正在进行时。近日,北京保险中介行业协会秘书长陶立新介绍,截至2019年9月末,北京保险中介法人机构396家,同比减少11家,其中保险专业代理机构170家,同比减少3家,保险经纪机构177家,同比减少7家。在谈到减少的原因时,陶立新表示主要是严监管环境下,不少机构被注销了经营许可证。北京市的情况并不是个例。数据显示,今年年初至9月底,各地银保监局陆续注销近400家保险中介机构的许可证。其中保险专业中介机构46家,保险兼业代理机构334家。因许可证有效期届满未延续而被注销的占241家,其他注销原因包括被所属法人机构撤销、依法注销、依法吊销和主动撤销等。同样就在近期,北京市保险业协会先后下发《关于加强北京地区保险专业中介机构合规管理的通知》、《关于加强北京地区保险机构销售、经纪从业人员管理的通知》,两份通知两份通知明确要求,强化保险机构销售、经纪从业人员管理,必须执业登记,不得超范围经营个人业务,不得变相返佣;提升专业中介合规管理,不得以“加盟”、“承包”等方式大规模开设分支机构,以线上注册等方式大量招募从业人员,必须有独立营业场所,与非保险金融业务进行严格隔离等举措。行业监管趋严的同时,新的涌入者也在不断加入。今年已有30家保险中介公司成立,包括10家保险代理公司、17家保险经纪公司,以及3家保险公估公司。此外,不少互联网巨头还通过曲线收购的方式进军。今年10月,360金融通过收购拿到了保险经纪牌照,阿里、腾讯、百度等互联网巨头也有布局。官方数据显示,截至2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家。2018年,保险中介渠道实现保费收入3.37万亿元,占全国总保费收入的87.4%,而近5年保险中介渠道保费占比始终在80%以上,是保险销售的重要渠道,而这一增长态势正在继续。洗牌时代,处在第一梯队的中介公司面对竞争也在不断扩大规模。在明亚保险经纪15周年周年庆典上,公司总裁杨臣提出了公司的五年目标:五年后达到公司数量30家,经纪人队伍达到4万名,年新单标准保费达到50亿元。值得注意的是,就在2014年-2015年期间,明亚保险经纪实现了80%人力复合增长以及90%以上的业绩增长。与此同时,在保险销售中起着关键作用的代理人正在迎来分类监管。经济观察网记者从机构处获悉,银保监会向14家保险机构下发了《关于调研保险销售从业人员分级分类管理情况的函》,调研拟了解上述保险公司代理人分类监管的情况经验。据了解,上述14家公司包括中国人寿、平安人寿、太平人寿、新华保险、友邦保险上海分公司、陆家嘴国泰人寿、中英人寿、中德安联人寿、人保财险、国寿财险、华泰财险、美亚保险、东京海上日动火灾保险和安联保险。调研内容主要包括四个方面,包括各公司针对从业人员销售产品的分级分类管理情况及相关制度、各公司针对从业人员从业状况的分类管理情况及相关制度、各公司对保险销售从业人员分级分类监管的政策建议,并请外资公司提供本国或地区保险监管部门及行业自律组织对保险销售从业人员分级分类管理情况及制度资料等内容。自1992年友邦保险将代理人制度引入中国,代理人制度在我国已经发展了近30年的时间,而截至2018年底,我国代理人队伍规模已经达到871万人。随着保险行业的不断发展,保险中介机构和保险代理人的规模的也不断增长,在发展过程中,也伴随着大量的销售误导等乱象,银保监会一直将此作为监管重点,但销售乱象仍然存在。但同时,粗放式的传统营销模式开始进入瓶颈期,不少公司经营策略出现分化。例如,在今年三季报中,几家上市险企的人力规模变动出现分化,中国平安、中国太保人力规模有所减少,新华保险和中国人寿队伍规模则有所减少。以中国平安为例,截至2019年9月末,平安寿险代理人数量124.万人,较年初下降12.1%,较2019年6月末下降3.2%。

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上证报记者近日获悉,银保监会向14家中资、外资保险公司下发《关于调研保险销售从业人员分级分类管理情况的函》,目的是摸底上述保险公司代理人分级分类管理的情况与经验。业内人士透露,代理人分级分类管理制度将有望从个别城市、个别公司试点向全国铺开。

记者 姜鑫保险中介行业的洗牌正在进行时。

作为国内保险行业最大的营销渠道,代理人规模已扩容至近千万人。队伍庞大的同时,素质却良莠不齐,一度被视为是推动保险业高质量发展改革过程中“最难啃的骨头”。

近日,北京保险中介行业协会秘书长陶立新介绍,截至2019年9月末,北京保险中介法人机构396家,同比减少11家,其中保险专业代理机构170家,同比减少3家,保险经纪机构177家,同比减少7家。

上证报记者近日获悉,银保监会向14家中资、外资保险公司下发《关于调研保险销售从业人员分级分类管理情况的函》,目的是摸底上述保险公司代理人分级分类管理的情况与经验。业内人士透露,代理人分级分类管理制度将有望从个别城市、个别公司试点向全国铺开。

在谈到减少的原因时,陶立新表示主要是严监管环境下,不少机构被注销了经营许可证。

调研包含四个内容

北京市的情况并不是个例。数据显示,今年年初至9月底,各地银保监局陆续注销近400家保险中介机构的许可证。其中保险专业中介机构46家,保险兼业代理机构334家。因许可证有效期届满未延续而被注销的占241家,其他注销原因包括被所属法人机构撤销、依法注销、依法吊销和主动撤销等。

据了解,此次收到书面调研通知的14家保险机构包括:中国人寿、平安人寿、太平人寿、新华保险、友邦保险上海分公司、陆家嘴国泰人寿、中英人寿、中德安联人寿、人保财险、国寿财险、华泰财险、美亚保险、东京海上日动火灾保险和安联保险。

同样就在近期,北京市保险业协会先后下发《关于加强北京地区保险专业中介机构合规管理的通知》、《关于加强北京地区保险机构销售、经纪从业人员管理的通知》,两份通知两份通知明确要求,强化保险机构销售、经纪从业人员管理,必须执业登记,不得超范围经营个人业务,不得变相返佣;提升专业中介合规管理,不得以加盟、承包等方式大规模开设分支机构,以线上注册等方式大量招募从业人员,必须有独立营业场所,与非保险金融业务进行严格隔离等举措。

“这些公司基本上都是在代理人管理上做得比较好的机构代表。”一位业内人士告诉记者,此次调研包含四个内容:公司针对代理人销售产品的分级分类管理情况及相关制度;公司针对代理人从业状况的分类管理情况及相关制度;公司对代理人分级分类监管的政策建议;外资公司提供本国或地区的代理人分级分类管理情况及制度资料。

行业监管趋严的同时,新的涌入者也在不断加入。今年已有30家保险中介公司成立,包括10家保险代理公司、17家保险经纪公司,以及3家保险公估公司。

实际上,对代理人分级分类管理的提法,并非首次出现。据了解,代理人规模比重较大的省市及保险公司,早在多年前就开始探索实施代理人分级分类管理制度。

此外,不少互联网巨头还通过曲线收购的方式进军。今年10月,360金融通过收购拿到了保险经纪牌照,阿里、腾讯、百度等互联网巨头也有布局。

业内人士透露称,在此基础上,代理人分级分类管理制度有望从个别城市、个别公司试点向全国铺开。此举将有利于提高保险代理人的专业素质,促进保险销售队伍的转型升级,及时防范、化解风险并引导保险机构稳步探索保险营销体制改革。

官方数据显示,截至2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家。2018年,保险中介渠道实现保费收入3.37万亿元,占全国总保费收入的87.4%,而近5年保险中介渠道保费占比始终在80%以上,是保险销售的重要渠道,而这一增长态势正在继续。

深化保险营销体制改革

洗牌时代,处在第一梯队的中介公司面对竞争也在不断扩大规模。在明亚保险经纪15周年周年庆典上,公司总裁杨臣提出了公司的五年目标:五年后达到公司数量30家,经纪人队伍达到4万名,年新单标准保费达到50亿元。值得注意的是,就在2014年-2015年期间,明亚保险经纪实现了80%人力复合增长以及90%以上的业绩增长。

即将迎来分级分类管理的同时,近千万保险代理人大军其实已经提前感受到压力。

与此同时,在保险销售中起着关键作用的代理人正在迎来分类监管。

今年3月末,银保监会接连发布《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》等文件。文件中透露的信号是,要对保险公司和保险专业中介机构从事保险销售的所有人员进行全面清核。

记者从机构处获悉,银保监会向14家保险机构下发了《关于调研保险销售从业人员分级分类管理情况的函》,调研拟了解上述保险公司代理人分类监管的情况经验。

具体来看,比如,对于保险公司,要求全面清查核对有效人员名单,自查自身人员管理系统数据,以此为基础对中介系统数据进行清核,重点关注并清除基层机构违规避税、套取费用而虚挂虚增的人员,消除中介系统中的虚假人员。清核整顿行动的开启,将使人力“虚挂虚增”等现象无所遁形。

据了解,上述14家公司包括中国人寿、平安人寿、太平人寿、新华保险、友邦保险上海分公司、陆家嘴国泰人寿、中英人寿、中德安联人寿、人保财险、国寿财险、华泰财险、美亚保险、东京海上日动火灾保险和安联保险。调研内容主要包括四个方面,包括各公司针对从业人员销售产品的分级分类管理情况及相关制度、各公司针对从业人员从业状况的分类管理情况及相关制度、各公司对保险销售从业人员分级分类监管的政策建议,并请外资公司提供本国或地区保险监管部门及行业自律组织对保险销售从业人员分级分类管理情况及制度资料等内容。

其实,无论是之前的清核整顿行动、此次的调研分级分类管理,还是正在酝酿探索的专属独立代理人模式,背后的监管思路是一脉相承的。改革大刀挥向“最难啃的骨头”,折射出此轮监管部门深化保险营销体制改革的决心之大。

自1992年友邦保险将代理人制度引入中国,代理人制度在我国已经发展了近30年的时间,而截至2018年底,我国代理人队伍规模已经达到871万人。随着保险行业的不断发展,保险中介机构和保险代理人的规模的也不断增长,在发展过程中,也伴随着大量的销售误导等乱象,银保监会一直将此作为监管重点,但销售乱象仍然存在。但同时,粗放式的传统营销模式开始进入瓶颈期,不少公司经营策略出现分化。例如,在今年三季报中,几家上市险企的人力规模变动出现分化,中国平安、中国太保人力规模有所减少,新华保险和中国人寿队伍规模则有所减少。以中国平安为例,截至2019年9月末,平安寿险代理人数量124.万人,较年初下降12.1%,较2019年6月末下降3.2%。

保险营销领域优胜劣汰的速度将会加快,过去粗放的“人海战”将演变为“人才战”——不合格的保险代理人将会被淘汰出局,只有专业过硬、信誉好的代理人才能被留下来。

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