新普京以房养老 “套路贷”团伙现形 有公证员栽进去了

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T+- 多位知情人士向记者证实,有10名公证员涉“套路贷”被朝阳警方逮捕
(原标题:以房养老 “套路贷”团伙现形,有公证员栽进去了)
近日,北京朝阳检察院受理了一起黑社会性质组织犯罪团伙涉嫌“套路贷”的案件。第一财经记者从多位案件知情人士了解到,有多名公证员涉及该案,目前已被警方逮捕。接近警方和公证处的知情人士告诉记者,今年2月,朝阳警方正式批捕王某、王某杰等多名公证员,其中8人来自方正公证处,2人来自国立公证处。和他们一起被逮捕的还有放贷公司的代理律师李某杰。警方调取了相关人员的银行账号,目前案件正在进一步调查中。近年来,一系列“以房养老”型的套路贷案件,一些老年人抵押房产进行投资、消费时,房屋被陌生人强行贱卖,不法分子利用公证程序绕开法庭审判,游走在法律的灰色地带。只是因为在公证处签了一摞和借款相关的合同,这些老人们和他们家庭的命运就从此一落千丈。“签了这些协议,相当于签了一份卖身契。”有法律人士表示,“而公证书是证据之王,法院可以不加审查地认定公证的效力,想推翻是非常困难的。”据央视等诸多媒体报道,2014年以来,马宁(鑫义众择)案、赵海佳案、广艳彬案、新元酵素案、中安民生等与房产套路贷相关的非法集资案相继爆发。据第一财经记者不完全统计,仅这几个案件涉及的房产就多达1200套。尽管这些案件都被警方破获,理财平台的实际控制人被逮捕或判刑,但案件的“套路贷”操作环节,由于法律文件完备,对司法部门而言依然棘手。目前,一些老人作为投资者又是借款人,正面临失房的后果。有的老人不过借了20万元,就遭遇不法分子设计好的层层转贷、伪造公证文件,最终霸占房产。众多老人因此至今无家可归。针对各地出现的非法套路贷活动,司法部门和金融监管部门纷纷加大监管力度,弥补制度漏洞。不过,道高一尺魔高一丈,套路贷也在不断进化升级,一些理财公司打着“让房子替去你去赚钱”、“盘活不动产”等幌子继续吸引投资者。“此类套路贷受害人中大部分都是老年人,法律知识欠缺,识别骗局的能力不足,很多人到现在还搞不清楚为什么签完一堆合同,就被赶出了家门。”前述法律人士表示。他建议老年人不要轻信花言巧语,签署法律文件之前一定要看清看懂内容。一纸合同净身出户2017年9月7日上午,年近70的退休公务员腾玉琴正从菜市场回家,却看到家门被撬,数名纹身壮汉守在门口。她急忙报警,但无济于事。她被告知,她欠了别人数百万元,对方已经把她的房子过户了,当天是来收房的,说什么也不让进门。究竟是欠了谁的钱,腾玉琴到今天也无从得知。但从那一天起,她的一家人就陷入灾难。由于事发突然,腾玉琴和上班的儿子、儿媳都身着单衣,只带了随身物品,还没有意识到他们已经失去了所有。被逐出家门的9个月里,腾玉琴只能借钱租房,靠人接济度日。去年5月,在办案警方的帮助下,腾玉琴回到家中。但是此时房子已是他人名下,屋内空空荡荡,不光财物、收藏品等全部丢失,就连各类证件和家具用品也都被搬空。“家里什么都没了,连小孙子的衣服都没留下。”腾玉琴告诉第一财经记者。腾玉琴是新元酵素非法集资案的受害人之一。2015年至2017年,北京新元盛业生物科技公司(下称“新元公司”)宣传其研发的浓缩酵素有治疗癌症、“返老还童”的效果,吸引了不少老年人的关注。但是新元酵素产品价格高昂,一盒就要数千元,普通人难以承担。新元公司称,老人不需要掏一分钱,只要把房产做一年抵押就能免费获得酵素产品。抵押程序也由新元公司包办,其负责找放贷人,并且负担全部借款利息和本金,老人只需要在公证处配合签字就行。据腾玉琴回忆,因为拒绝配合新元公司人员的话术引导、否认要借款,她换了几位公证员,但最终还是完成了公证。随后新元公司以腾玉琴的名义办了银行卡,掌握了U盾,在放贷人打入借款的第一时间,就把资金转到了自己的账户。一些老人后来才发现,他们跟新元公司签的购买协议为一年期。不过在公证处他们跟放贷人签的借款合同期限却只有1个月或3个月。即便新元公司正常履行还息义务,但老人们很快就债务违约了。短短数月,他们不仅背上了沉重罚息,债务越滚越大,而且房产随时会被强卖。直至2017年8月,新元公司资金链断裂,实控人王淑芳因非法吸收公众存款被捕。于是,放贷公司“名正言顺”地开始清房了。据了解,新元公司抵押的房产有200余套。两年来,腾玉琴等人一直在向公证处索要包括借款合同在内的各项公证文书。但到直到目前,她还是没有拿到一份文件,仍不知道当初在公证处到底签了哪些合同,也不知道是谁向自己借了钱。落入圈套,一无所有近期,有媒体报道了中安民生非法集资案,其操作手法和新元公司十分类似,涉及抵押房产则达到800多套。2014年至今年初,北京中安民生资产管理有限公司(下称“中安民生”)打着“民政部慈孝特困老人救助基金会以房养老专项基金”的旗号,招揽老年人投资私募股权项目,声称有国家基金托底,不用担心投资失败。和新元酵素案相似,投资中安民生也被宣称为“不需要掏一分钱”,只要把房产抵押给公司指定的金融机构,就能享受一年6%左右的收益,贷款利息由理财平台负担。今年83岁的北京某中学退休校长李振海,是中安民生案最早的一批受害者之一。“我现在一无所有了,要没了这点退休工资,连吃饭钱都没有,只能流浪街头。”李振海告诉第一财经记者。被逐出市区的两套房产后,他目前和生病的老伴租住在偏远的郊区。2015年初,中安民生开始开展“以房养老”的政策培训,以招揽老年人。李振海在听课之后,对公司产生了一定的信任感,于是决定参与投资。当年4月23日,李振海在公司业务员和金融中介的带领下去方正公证处办理房产抵押公证。他被告知“就是办个手续,跟你无关,办完就能领养老金了”,他所不知道的是,他签名的一大摞文件里还包括强制执行和全权委托他人代理卖房手续的公证材料。仅一个月后,他就被自称“银行”的放贷公司催债。一共350万元贷款每月就要还15万元,年化利率高达51%。李振海无法承担,只得任由对方找下家转贷,债务由此越滚越大。2015年10月22日,李振海在朝阳区的房产突然被占据,有社会人员将其还穿着睡衣的儿子逐出家门。原来,放贷人凭借公证处出具的强制执行和委托材料把老人的房产给过户了,价格265万元,大约只有当时市场价格的一半。李振海意识到了严重后果,次日一早,便赶紧来到方正公证处准备申请撤销位于海淀区的另一套房产的委托卖房买卖的公证书。在公证处,他一直等到下班时间,才拿到了申请撤销材料,正准备办理时,却发生了令他意想不到的事情。根据接警记录,当天下午,两名男子突然进入方正公证处,将李振海拖拽至楼层的走廊,并撕毁了他手中的全部材料。李振海当时并不知道,他失去的第二套房子就是在这天过户的。游走在灰色地带的“黑小贷”今年5月14日,央视《焦点访谈》栏目播放了一期《“套路贷”里的套路》节目,是关于广艳彬集资诈骗案的受害者高女士和其放贷人之间的官司。广艳彬案是2014年至2017年发生的一例虚构投资理财项目、吸引老年人抵押房产投资的诈骗案。2018年12月,北京市第二中级人民法院认定广艳彬集资犯诈骗罪,判处其无期徒刑。《焦点访谈》节目介绍,高女士通过抵押房产借款200万元,不料半年后,房子被放贷公司擅自过户了,因此跟放贷公司对簿公堂。朝阳区法院法官认为,案件表面看似一个欠钱不还之后处置资产的借贷纠纷的案子,法律文件完备。但是,案件背后可能有隐情。放贷公司逾越了司法审判,滥用代理权,恶意串通他人,将高女士的房产过户到关联人的名下,侵害了高女士的权益。因此,法院最终将涉案房产判回给了高女士。面对镜头,放贷公司当事人、北京鸿诚祥兆投资担保有限公司业务员龙学武说“你别录了,把手机放下来!”关于案件里的种种疑点,他都拒绝回应。那么“套路贷”的套路里究竟有什么隐情?从龙学武的微信朋友圈里或许能看出一二。除了直播社会人员催债清房,以及寻找同行接单,他还经常发布“建委办理房屋抵押加塞”、“非房主本人过户和抵押房产”、“公证处找关系”等信息。他的工作是锁定有房产的老人,带老人办理各项公证、办理房产抵押、实施卖房买卖等。在中安民生、广艳彬、新元酵素等案件中均有龙学武的身影。他和背后出资人王正庆、王跃父子,以及清房领队逯强组成一个团队,是北京系列套路贷案件中的一个典型代表。“一些不法分子在制度体系里能像泥鳅一样钻来钻去。相比之下,老年人在签订合同、走公证程序及办理其他法律手续方面,往往处于被动地位,容易在诱导下签署很多对自己不利的文件。”北京律师齐正对第一财经记者表示。齐正认为,一些放贷机构和个人利用了仲裁、公证等法律工具的便捷性,绕开审判这道法律的最后防线,直接强行收房,理直气壮地进行着看似“合法”的非法活动。案情材料显示,龙学武团队收取利息畸高,如300万元借款打入老人账户后,其中75万元立即打回给龙学武,也就是25%的所谓“砍头息”,此外还要分给理财平台业务员25万元,真正借给老人的只剩200万,而且每月利息达7.5万元,年化利率高达45%。由于借款期限只有短短数月,一旦理财平台违约不偿付利息,逯强等清房人员就会采取辱骂、贴标语、堵锁眼等软暴力向老人催债,趁老人还蒙在鼓里时,迅速过户房产,强行入住,甚至使用非法拘禁等手段侵占房屋、驱逐老人。资金流水显示,“清房工资”一笔就有5万元。第一财经记者获得的资料显示,至少有13户受害老人的放贷人都是王正庆父子,老人要么房产被私下过户,要么主动卖房偿债,涉及房产在当时的市场总价高达3910万元。记者梳理统计的上述各个案件涉及的1200多起涉及房产的借款案例,出现了形形色色的小贷公司、典当行、P2P、金融服务外包公司人员,操作手法和龙学武团队大同小异,其中就有近日朝阳检方受理的李国彬、胡明凯团伙案。他们打着“小贷公司”、“银行”的名义,或者依附在持牌的金融机构内部,在法律和监管的灰色地带游走,许多至今仍然逍遥法外。2017年9月,龙学武曾被警方拘捕,不久获释。在龙学武团队所涉12起案件中担任公证员的杨某舟于今年2月被逮捕。北京隆安律师事务所律师李维强对第一财经记者表示,“套路贷”的最终目标不是利息,而是借款人所拥有的价值更高的财产,比如房屋等。他认为,“套路贷社会危害已经远远高于高利贷。包括侵害了受害人的财产安全和人身安全,扰乱金融秩序,严重影响社会稳定,以及催生出的各种刑事犯罪,如诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、虚假诉讼罪等等。”今年4月9日,全国扫黑办举行首次新闻发布会。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》、《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》等四份文件。文件称,“套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。文件还指出,以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”的,应当酌情从重处罚。公证难公正?2018年10月,央视新闻频道播放了一期《针对老年人诈骗手段眼花缭乱,“馅饼”可不好捡》的节目。节目中,卫生部退休干部张光兴是新元酵素案受害者之一,他先后在中信公证处和方正公证处签署了一共400万元额度的借款合同。在被放贷人赶出唯一住所后,他和妻子居住在仅有8平方米的地下室。据报道,公证员对85岁的老人因买房巨额借款的事项进行公证,并且出具强制执行书,一旦老人违约,便由陌生人替其处置房产。报道对公证程序提出了质疑。我国法律规定,公证处是非营利的事业单位。在日常生活中,办理委托、继承、证明亲属关系等等都需要经过公证程序来证明其真实性、合法性。公证处也会对借贷合同进行公证预防纠纷,保护当事人合法权益,同时大大节约司法资源,也顺应民间借贷行业的发展。不过,由于近年来全国多地出现的涉及房产、金融诈骗的“套路贷”案件,公证员为虚假事项办理公证。2017年8月,司法部出台了《关于公证执业“五不准”的通知》。《通知》要求,公证机构不得为民间借贷合同进行公证,不得出强制执行书。另外,在涉及卖房委托公证时,不得一次性把抵押、买房、解押全部写上,不得公证代收房款等内容。也就在2017年8月,方正公证处因管理不善开始停业整顿3个月,原主任王士刚被免职。今年年初被批捕的多名公证员中,有8人来自方正公证处。据了解,该公证处另一名公证员赵某宇因涉及北京国浩律师事务所律师朱蕾10亿元虚假标的案,已于2018年8月被上海警方逮捕。“这些都是法律专业人士,公安如果没有掌握确切的证据,不会轻易抓人的。”前述法律人士认为。根据规定,公证处办理公证后应当向当事人出具公证书。不过,第一财经记者采访的30多位在方正公证处签署借款合同的“套路贷”的老人中,绝大部分经索要仍无法获得公证书、公证发票,以及公证现场的监控录像资料。已经取得部分公证文书的老人发现,有的不同受害人的询问笔录内容竟然完全一致。他们认为,公证机构没有认真核查借款事项的真实性,也没有做必要的风险提示。有的老人则对记者表示,没有见过所涉事项的公证员。“你们的合同我看也看不懂,就没看。”公证员王某杰被捕前曾对其出具公证书的相关当事人表示。知情人士向第一财经记者透露,方正公证处可能还存在公证员伪造和隐匿公证书的情形。在86岁老人张增印所涉案例中,公证处在法庭上否认给老人办理过借款合同公证,但之后警方从公证处内部获得了该项公证书。另外两个案例中,公证处在没有通知老人或老人不在场的情况下,有公证员私下制作了老人委托他人卖房的公证书,使得放贷人员能在次日进行房产过户。棘手的案子今年4月,北京二中院认定,放贷人违背张光兴的意愿将其房产过户,因此维持原判,将把房产归还给老人。张光兴是幸运的。从各法院的审判结果看,目前只有少数老人能要回房产。而一旦进入法院强制执行拍卖,或者被放贷公司过户给了善意第三人,房产回到老人手中的可能性就基本没有了。齐正告诉第一财经记者,这类案件的审判中,放贷人故意区别借钱人和卖房人,绕开物权法关于债权人不得受托卖房的规定,并编造一些看房、交易的过程,造成善意取得的假象,还在卖房合同中设定自由定价条款,最终以显著低价过户房产,从法律层面上看似“完美”。为了查明事实真相,去年,公安部门将新元酵素非法集资案涉及的200多套房产统一查封,为期两年,为受害老人留出了两年挽回房产的窗口期。然而,即便老人打赢了房产官司,但仍要面临还钱的诉讼。6月18日,就张光兴案,法院再次开庭,放贷公司要求张光兴偿还440万元,并支付每月8.8万元的利息。放贷公司一方法律文件齐备,有借款合同,又经过了公证,所谓“欠债还钱,天经地义”。但在齐正看来,套路贷案件十分复杂,不法分子故意割裂客观事实和法律事实,否认与理财平台相关联。而在单个案件中,法院往往只能基于局部法律事实进行审理,因此,需要关注到老人为什么巨额借钱,这些钱又去了哪里?“此类案件中,最表面最基础的行为就是借款行为,由于一些不法分子也非常了解法律的相关规定,借款合同和其他手续造得已经很完善了,就给法官正确处理此类案件带来了很大的麻烦。”李维强律师认为。他建议,受害人在应诉时要多方收集出借方与理财平台之间恶意串通的证据,还原案件的事实真相,从而引导法官透过表象看实质。同时还要积极刑事报案,一旦公安机关立案,就可以申请法院将民事案件以涉嫌犯罪为由移送公安机关。目前来看,由于获得公安立案的套路贷案例还相对较少,老人们难以掌握放贷公司和理财平台之间往来的证据,因此在局部案件审理中处于劣势。不过,今年3月,新元酵素案受害人刘春良打赢了一起借款官司。案中,中国对外经贸信托和刘春良签署了借款合同,随后出借人把这笔债权转让给了北京蜜蜂汇金科技有限公司(下称“蜜蜂汇金”)。蜜蜂汇金因无法过户房产,就刘春良告上法庭,要求其归还110万元借款本息。虽然法庭上,蜜蜂汇金极力撇清跟新元公司的关系,坚称自己和出借人都不存在非法集资的问题。但是,法院认为,双方纠纷与新元酵素非法集资案有关,因此按照先刑后民的原则,作出终审裁定,驳回了蜜蜂汇金的上诉。道高一尺,魔高一丈?2018年8月,最高人民法院发布《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》,要求各级法院着力避免违法犯罪分子披着民间借贷外衣、套用司法保护的情况,特别要注意甄别非法侵占财物的“套路贷”
诈骗等新型犯罪。对于各地涌现的套路贷,近两年来,司法部门不断出台通知,金融监管部门也对小贷行业实施了空前的监管措施,遏制了民间借贷走歪路的势头。但故事到这里并没有结束。近来,套路型借贷活动仍然保持活跃,并且不断升级进化,由持牌金融机构取代了过去的小贷公司或放贷个人,签署制式合同,随后转贷给第三方来规避风险。金融机构凭借完善的法律风控措施,扮演套路型贷款的“通道”角色。今年4月以来,中安民生、理房网(理房(北京)信息服务有限公司)、融房网(融房(北京)信息服务有限公司)等以房屋抵押借款为资金来源的理财公司先后爆雷,涉及房产总数大约1300余套。4月,中安民生实控人李佳豪等88人被警方以涉嫌非法集资刑拘。同时,各家放贷公司也开始要求投资者还钱,中安民生涉及放贷公司多达82家,除了小贷公司、典当行、网贷公司,还有不少银行和信托公司。以五矿国际信托为例,公司至少与42位中安民生受害者签署了借款合同,但随后把债权和抵押权转让给了信用保险公司阳光信保,催债则交给贷后处置机构米仓财行等进行。截至发稿,五矿国际信托尚未回复第一财经记者的采访函。第一财经记者调查还发现,受害人在公证处订立借款合同时,借钱理由是做生意而非投资中安民生,并且使用放贷公司提供的虚假营业执照。受害人向银行申请借款时,业务人员还会提供伪造的装修合同、MBA录取通知书等材料范本。齐正对第一财经记者表示,这些持牌金融机构也不能免责,他们有义务对申请贷款材料的真实性、准确性、完整性,并对借款人的借款用途、收入情况、还款来源、还款能力采取现场核实、电话查问等多渠道进行调查核实。“(金融机构)为了放款而放款,将风险都归于借款人一方,是不公平的。即使将债权转让出去也不能消解了第一手债权人违规的事实,并且把债权转给不持牌的不良资产催收机构也是不合法的。”齐正认为。在李维强看来,无论是金融机构的工作人员还是公证处的工作人员,对于一些明显不合情理、不合法规的贷款行为,只要稍加审查注意,就会产生怀疑,不会轻易作出审批或公证。“但这个责任是审查不严的过失,还是与犯罪分子相互勾结的故意?还有赖于公安机关在具体案件中所取得的证据来证实。”他表示。他认为,“套路贷”行为有着很大的欺骗性。如果受害人能够不贪图小利,不轻信犯罪分子所蛊惑的那些可以不劳而获的花言巧语,就会大大减少受骗上当的可能。他提醒道,“在签署合同和一些其他法律文件时,一定要认真仔细的看清看懂内容,在自己已经明确的知晓并做好承担该法律后果时再签字。实在拿不准时可以先找专业的律师进行咨询后再做决策。这样才能真正保护自身的合法权益不受侵犯。”

经济日报-中国经济网7月31日讯王大爷遛弯回家打开电视,正赶上央视经济频道播放公益广告。只见一位头戴安全帽的民工兄弟用浓重的乡音对一群痴迷理财的人疾呼:“小心竹篮打水一场空啊!”王大爷不禁心头一颤立马关上电视,原来这则广告正好戳中他的痛处:两年前王大爷曾受高额利息诱惑将10万元存入一户私募储蓄机构,却不料刚两个月后者就卷款而逃。

5月9日,在回应媒体关于中安民生“套路贷”报道中,北京市公证协会发布通报称,北京市公证机构从未办理过中安民生公司的所谓“以房养老项目”公证。

其实,近两年曾先后被多家媒体披露过的腾玉琴、李振海、张光兴、“吴岚”等几位老人的投资理财遭遇,比王大爷的遭遇更曲折、更惨痛,有的人甚至房、财两空。这几位老人有一个共同的特点,就是在借贷投资的过程中都到公证处进行过公证,有的老人在接受媒体采访时称,自己在公证处办理了赋予借款合同强制执行效力公证书和委托书,对于自己签了名的处置房产委托书,根本就不知情。当时究竟发生了什么?公证员是如何为老人办理公证书的?老人们又是如何上当受骗的?带着这样的疑问,在征得北京市公证协会同意后,记者走进公证处,调看了几位老人当年办理公证时的现场录像,查看了他们的抵押借款合同书、强制执行申请书和处置房产委托书等相关资料。

据媒体报道,2017年起,中安民生公司以提供免费养老服务、高额利息回报为诱饵,吸引老年人抵押房产,借出大额资金。然而,但今年1月,中安民生资金链断裂后,金融机构等借款人将老人们的房产变卖,致使老人无家可归。

“新元酵素”连累腾玉琴老人以房抵债

近年来,北京地区已经出现多起“套路贷”案件,许多受害老人称,他们在不知情的情况下,与民间借贷机构在各家公证处办理了强制执行房产、代理房产过户等公证手续,在短短几个月内就失去了住所。

1951年出生的腾玉琴老人是“新元酵素非法集资案”的受害者之一。2015至2017年期间,北京新元盛业生物科技公司大肆宣传其研发的保健品浓缩酵素有治疗癌症、延缓衰老的功能,吸引了不少老人青睐。但浓缩酵素价格昂贵,数千元才能买一盒。新元公司又说买不起不要紧,只要老人们愿意向借贷公司借一笔款转入新元公司作投资,新元公司就可以为他们免费提供酵素产品,还负责帮助他们联系借贷公司和替他们每月支付借款利息,不会存在什么风险。实际上这种所谓“投资”风险极大,因为一旦新元公司资金链断裂不能再替老人们每月支付借款利息,他们就会不但无法从新元公司收回投资,而且还会欠上借贷公司的借款本金和不断增长的高额利息,随时面临借贷公司的逼债,甚至被逼变卖房产抵债。

否认公证处涉诈骗案

腾玉琴就是因为过度相信新元公司的产品宣传和无风险承诺,才经新元公司介绍向借贷公司借款600万元,并于2017年3月21日到公证处,申请办理赋予借款合同强制执行效力公证。记者从当年的录像中看到:办理公证过程中,公证员数次提醒腾玉琴最好不要参加社会上的理财,因为骗子居多,还特意为她播放央视《焦点访谈》节目报道的投资理财被诈骗案例视频,告诉她如果有视频中类似的投资公司以高回报吸引投资很可能是诈骗。如果以房子作抵押,一旦投资公司“跑路”房子就没了。腾玉琴明确表示“我不是这种情况,我借款一是为了换个大房子,二是要与朋友投资宁夏特产”,只字未提打算投资新元公司。公证员还提醒滕玉琴要仔细看清借款合同和公证笔录,确定没有问题以后再签字,滕玉琴也说看过了。

5月9日,北京市公证协会发布通报称,北京市公证机构从未办理过中安民生公司的所谓“以房养老项目”,以及其他集资、理财项目的公证,以回应媒体关于中安民生“套路贷”报道。

此后的情况变化完全出乎腾玉琴老人预料:新元公司几个月后就资金链断裂,其实际控制人王淑芳也于2017年8月31日因涉嫌非法吸收公众存款罪被抓。腾玉琴老人也被迫拿房抵债。腾玉琴后来还去过两次公证处:一次是2017年9月21日到公证处调取公证书,公证员为其打印了公证书扫描件并加盖了公证处查询章;一次是2018年12月6日,腾玉琴到公证处调取公证谈话笔录,并为公证处打了收条。老人伤心地告诉公证人员她是受了人家欺骗被拿走房子抵债,此时她一定后悔当初为何听不进去公证人员提醒。

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“中安民生”借“以房养老”让李振海老人损失两套房

今年4月,北京市公安局海淀分局在中安民生涉嫌非法集资案件中,刑事拘留了涉事公司实际控制人李佳豪等88名犯罪嫌疑人。目前,该案正在调查处理之中。

曾经红火一时的“中安民生”以房养老骗局,将众多老人拉入抵押借款投资陷阱,李振海老人的遭遇就与“中安民生”有关。与新元公司的欺骗手法略有不同的是,北京中安民生资产管理有限公司善于“拉大旗作虎皮”。他们以多种方式营造自己的“以房养老”项目已经获得相关政府部门支持的假象,宣称只要老人愿意用自己房产作借款抵押,“中安民生”就可以帮助老人联系借贷公司。老人将从借贷公司取得的借款投资到“中安民生”,“中安民生”就可以每月替老人偿付贷款利息,而且每月还为老人发放“养老金”。但“中安民生”不久便资金链断裂,导致老人们不仅无法从“中安民生”讨回投资,而且还欠着借贷公司借款本金和蹭蹭上涨的利息,很快便纷纷遭到借贷公司以恶劣手段逼债夺房。

据媒体报道,2017年起,自称与民政部老龄委有合作关系的中安民生资产管理有限公司、中安民生养老服务有限公司(以下统称“中安民生公司”)以提供免费养老服务、高额利息回报为诱饵,吸引老年人抵押房产,借出大额资金,用于购买公司的养老产品。

2015年4月,自称是“中安民生”业务员的李某先是介绍李振海老人到“中安民生”去听以房养老课程,随后便向李振海推荐“中安民生”的合作公司——“火星公司”(北京火星时空网络科技有限公司)的以房养老项目,说“火星公司”的收益更高。“火星公司”法人赵海佳也说他们是与日本合资的网络玩具公司,投资“火星公司”每年可获得投资额30%的返利,每月还给5万元生活费。正是这些高利诱惑使李振海老人很快上钩,并在2015年4月23日至9月7日期间,为向“火星公司”投资多次向借贷公司借款。

但今年1月,中安民生资金链断裂,停止向老人客户兑付收益,也不再为老人支付抵押房产的借款利息。于是,银行、小额贷款公司、P2P等借款人将老人们的房产变卖,致使老人失去房产。

新普京,记者日前从相关录像资料中看到:2015年7月8日,李振海、晁淑兰夫妇到公证处申请办理赋予借款合同强制执行效力公证,约定以位于北京市牡丹园的一处房产作抵押,向邓超借款255万元。李振海夫妇称借款是为了给亲戚所办的一家公司用,自己儿子也在那家公司工作,也知道借款的事情。公证员告诉他们抵押借款有相应风险,有可能导致房产丢失,并且多次劝告他们再考虑考虑。李振海夫妇称无需再做考虑,他们对公司的还款能力很有信心,还钱应该没有问题。即使万一那套房子没了,自己还有其他住房,能够承受房产损失后果。

据报道,中安民生共有600多名客户,涉及抵押房产600余套,金额十多亿元。

2015年9月7日,李振海、晁淑兰夫妇又以位于北京市华严北里的一处房产做抵押,向陈建、韩文君借款238.4万元,并再次到公证处申请办理赋予借款合同强制执行效力公证。夫妇二人称这笔借款是为自己一个学生的孩子办公司用,自己和这个学生两家关系特别好,这个孩子也是自己看着长大的。公证员同样多次提醒他们抵押贷款如果不能按时还钱可能丢失房产,李振海则表示自己对后果绝对清楚,如果还不上钱就让人家卖房还钱。

有媒体质疑,北京市公证机构涉嫌为受害人违规办理公证,允许借款人强制执行老人房产,却未能及时提示风险,甚至为陌生人代理卖房等不合常理的事项也进行公证,导致老人被骗、利益遭受严重损失。

李振海老人做梦也没有想到,自己在北京市区的两套房子后来真的都被别人变卖抵债了,只能到郊区租房居住。“如果没有这点退休工资,会连吃饭钱都没有。”

根据北京市公正协会通报,“据一些借款人反映,2017、2018年间,他们与银行等金融机构签订了抵押贷款合同,并向公证处申请办理了赋予该抵押贷款合同强制执行效力公证。”

“高额回报”“免费保健品”把张光兴老人送上法庭

通报称,北京市公证机构从未办理过中安民生公司所谓“以房养老项目”公证,也不曾为中安民生公司的其他集资、理财项目办理过公证。

被媒体广泛关注的张光兴老人也是“新元公司非法集资案”的受害者之一。非常重视养生的他2016年12月被人拉去听了新元公司的几次讲座,随后便开始购买他们的保健品,并最终经不住可以获得高额回报和免费保健品的诱惑,以北京市芳星园的一套住房作抵押,向新元公司介绍的借贷公司借款300万元进行所谓“投资”。3个月后,张光兴又从原借贷公司借款100万元对新元公司扩大“投资”,并于2017年3月28日和老伴刘曙光一起,到公证处办理抵押贷款公证,以及委托杨世军办理房产抵押、解押和处理的委托公证。

经北京市公正协会核查,北京市各公证机构在受理中安民生客户的贷款公证时,已经依法审查了双方提交的材料,询问了办公证的目的,告知了公证的法律意义和法律后果,并进行了风险提示。

相关存档资料和公证现场录像显示:张光兴夫妇告诉公证员,他们借款主要用于投资,再用投资收益去海南和东北买房。公证员再三提醒他们,近来以房养老和保健品方面的诈骗屡有发生,你们想通过投资赚钱买房存在风险甚至可能失去房产。如果你们投资失败或者被骗,将与借贷公司无关,你们仍然需要向人家偿还借款。公证员还说二老年纪大了,希望你们能谨慎投资安度晚年。并建议他们去海南可住酒店,不一定非得在海南买房,或者将北京的房产变卖再去海南买房。张光兴夫妇说这个事他们已经考虑了将近一年,能够承担相应后果,万一以后有问题有纠纷也不会找公证处。还说公证员所说的案件他们也从电视上看到过,但他们和别人不一样,因为还有后路,万一投资失败房产被变卖他们还可以到刘曙光父母那儿住。尽管公证员与老两口足足交流了34分钟,反复提示风险,但他们最终还是坚持要办理抵押贷款强制执行公证和委托公证。据了解,在2017年3月,张光兴老人在多家公证处数次办理借款公证。

北京市公正协会认为,中安民生客户在办理公证时,并没有说贷款是用于购买理财,而说是用于买房、扩大经营、资金周转等,而他们向金融机构借款时也是这么说的。

接着发生的就是张光兴夫妇不堪回首的噩梦:先是新元公司资金链断裂和实际控制人被抓,接着便是借贷公司逼债并将他们的房产变卖。最新的消息是:7月23日,经过法院的一审、二审,在北京市丰台区法院执行局的帮助下,张光兴夫妇终于要回了芳星园的房子,结束了15个月的颠沛流离生活。但事情至此并未结束,借贷公司也将张光兴告上法庭,追讨440万元借款和每月8.8万元的高额利息,等待法院宣判。

公证处是公益性、非营利性的事业法人,受当地司法行政部门批准设立。根据我国《公证法》,公证机构、公证员不得为不真实、不合法的事项出具公证书。当事人虚构、隐瞒事实,或者提供虚假证明材料的,公证机构应不予办理公证。

“以房养老”成“坑老”

“套路贷”一再发生

因为不便报出实名,我们姑且称她“吴岚”。喜欢唱歌的吴岚老人也是“中安民生”非法集资案的受害者之一。提起吴岚的被骗经历,不得不感叹这些骗子的套路之深。

在中安民生案件之前,北京地区的“套路贷”案件就曾多次发生,如媒体广泛报道的2016年的广艳彬集资诈骗案和2017年的新元酵素案,均打着“以房养老”的旗号坑害老年人。

那还是2017年4月,有朋友告诉吴岚,中安民生在北京昌平的养老一站式服务大厅开办了免费声乐课程,还说授课老师是中央音乐学院的。吴岚去了一次感觉确实不错,此后便每周五都跑去上课。除了声乐课程,那里还有免费的民族舞、茶艺、书法、国画课程,每周都安排得满满当当。听课的老人要是愿意登记身份证和电话号码,还能免费办理一张养老健康卡并成为中安民生会员。成为会员就可以免费享受体检和按摩、理疗,还能免费参加一日游、二日游等活动。

据中国法院网,近日裁判文书网公布了广艳彬集资诈骗一审刑事判决书。被告人广艳彬犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。法院还责令其退赔被害人的经济损失,发还各被害人。

看到中安民生这么“大方”,吴岚第二次上声乐课时就办了入会手续,之后就能常常接到中安民生业务员渠某某的微信和电话,通知她参加各类活动,使吴岚觉得这个业务员甚至比自家孩子还对自己关心。此后半年中,吴岚与丈夫跟着中安民生先后去北京怀柔、通州和河北张家口旅游,每次都和同去的一两百位老人玩的高高兴兴。现在想起来,观光其实只是诱饵,每次在旅游途中讲授养老项目课程对老人“洗脑”才是中安民生的真实目的。正是在参加活动半年之后,吴岚在一次旅行中与中安民生签署了资产养老项目的《认购意向书》,但始终没敢把这件事儿告诉女儿。

法院查明,2014年至2016年,广艳彬向48名被害者虚构澳大利亚悉尼国际娱乐城投资项目、投资理财等事实,以支付高额利息为诱饵,骗取上述被害人的集资款。

在吴岚印象中,自称以房养老项目与官方合作,也是中安民生骗人的主要招数,譬如他们特意在“养老一站式服务大厅”的红色大字下标注“中国老龄事业发展基金会老年健康基金管理委员会”字样。吴岚正式办理资产养老前,曾特意问渠某某中安民生是否真的与老龄委有合作。渠某某说:“阿姨,我们这儿牌子都挂着呢,要是假的早有人举报了啊。”

广艳彬还唆使被害人抵押自己的房屋进行民间借贷,将所借款项交给广艳彬“投资”。广艳彬采用上述手段,先后骗取上述被害人集资款共计人民币7500余万元,并用于赌博、挥霍及归还个人债务等。

以后的情况进展就无需细说了:先是渠某某领借贷公司人员到吴岚家看房,随后就是渠某某陪吴岚办银行卡和U盾,此后这个银行卡就成了接收借贷公司借款和向中安民生转款的“中转站”。几天后,吴岚就以住房作抵押,带着借款合同和相关资料到公证处办理借款强制执行公证和委托他人处置房产公证。记者日前从公证处存档资料和当年的现场录像中看到:接待吴岚的公证员特意提示吴岚抵押借贷有风险,并提示她不要用这笔钱去理财。吴岚夫妇也在“借款抵押合同接谈笔录”中对借款期限、利率、担保方式、借款用途等进行了确认,并在笔录末尾写下“我们已知悉债权文书的法律意义和风险,了解该债权债务文书具有强制执行效力……自愿办理公证”。

广艳彬资金链断裂后,不再为受害者偿还民间借款利息,导致社会人员开始占据老人房产,并低价抛售,或采取暴力催收的方式要求老人还钱。

再往后就是中安民生非法集资东窗事发资金链断裂,借贷公司频频逼债不知何时会变卖房产,吴岚老人天天心神不定不知何时法院会把传票送上门来。

另一起新元酵素案件与此十分类似,只是投资项目改成了昂贵的酵素保健品,被新元公司实际控制人王淑芳鼓吹为“返老还童的仙丹”,同样是以老年人为主要目标群体。

民间借贷投资诈骗高发

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民间借贷,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他社会组织之间的借贷。它是一种直接融资渠道,只要借贷协议内容合法,就能受到法律保护。

一旦老人有意购买,新元公司就把老人们对接给民间借贷人员。合同显示,只要老人抵押房产给金融机构就可以免费使用产品,不仅不用自己还利息,还能每月获得额外收益。一年到期后,老人拿回了房产,吃不完的酵素还会被新元公司以24%溢价回购。

近年来,民间借贷的快速发展,有效地缓解了许多中小企业的融资困难,满足了部分市场主体的资金需求,但同时也使民间借贷纠纷大幅上升。特别是有些地区的民间借贷逐步演化成一味追求暴利的高利贷,常常使借款人不堪重负。还有一些不法分子打着民间借贷旗号,以高额回报为诱饵,诱导不少老人以房产作抵押,从民间借贷公司借取巨款去做所谓投资,随后便想方设法造成老人“违约”,再通过骚扰、暴力或变相借助法律手段夺取老人房产。有些不法分子还形成了分工明确、配合默契的诈骗团伙进行有组织地诈骗,这种诈骗行为被称为“套路贷”。

听上去很美好,但是2017年年中,新元公司资金链断裂,王淑芳以非法吸收公众存款被警方逮捕。

民间借贷领域诈骗案件(包括“套路贷”案件)高发,从以下几组数据可见一斑:一是北京市朝阳区警方2018年4月26日打掉的一个“套路贷”诈骗团伙,团伙成员多达36人;二是北京市大兴区警方2019年6月6日打掉的一个“套路贷”诈骗团伙,团伙成员多达16人,涉及房产多达86套。而公安部2019年7月26日在新闻发布会上发布的信息更加惊人:截至目前,全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个,破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

和广艳彬案类似,新元酵素案中的借款老人们从此陷入灾难。第一财经记者采访了解,不少老人遭遇暴力催收,房产被社会人员霸占,家中物品被洗劫一空,老人无家可归,居无定所。

大部分民间借贷没有经过公证

据记者不完全统计,新元酵素案中,抵押房产的老人116户,涉及总金额2.9亿元,这还不包括200多户抵押保单、退休证等资产的受害老人。

在调查了解上述几位老人理财受骗原因过程中,记者也与北京市公证协会和部分公证处的相关负责人作了沟通,了解到一些公证管理工作情况。

涉及房贷的老人中至少有6户的房产已经被小贷公司、担保公司、互联网金融平台等转让过户。

记者:“你们办理各种类型公证有没有明确的工作流程?”

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相关负责人:“全国公证工作总的法律依据是《中华人民共和国公证法》,总的工作规则是司法部制定的《公证程序规则》,我们办理每件公证业务都要遵循这个总规则,包括受理公证必须审核哪些资料,办理公证必须审核哪些事项、告知哪些事项。当然不同类型公证业务具体的审核、告知事项会有一定区别”。

在这些“以房养老”的套路贷案件中,老人的房产为什么会被低价过户?

记者:“就拿作抵押借贷公证来说吧,你们必须审核哪些事项?”

多位受害老人都告诉记者,他们事后才知道在公证处办理了强制执行房产和代理过户的公证文件,但是在办理过程中,他们并没有见到公证人员,只是被借款人催促尽快签字。当他们事后索要公证文件时,也遭到拒绝。

相关负责人:“抵押借贷存在较大风险,所以我们重点审核3个方面:一是当事人是否具有完全民事行为能力,二是这个借款的意思表示是不是他真实的意愿,三是他的合同内容合不合法,不履行债务后果是可以强制执行。”

2017年8月,因涉嫌违规办理“以房养老”公证等问题,北京市方正公证处被停业整顿,公证处主任被免。

记者:“恕我直言,有些抵押贷款投资上当的老人,不也在公证部门做过公证吗?”

北京市司法局称,将加强监督检查和行业指导,坚决防止犯罪分子利用公证骗取信任将当事人拉入“高息理财”的骗局陷阱。市司法局将配合公安部门坚决打击骗取公证书和利用公证书欺诈等违法犯罪行为。

相关负责人:“公证是证明真实性、合法性的法律事务,当事人到公证部门申请办理公证,必须如实陈述个人意愿,我们在办理抵押借贷这类高风险的公证时,都会主动反复为当事人作风险提示,但如果当事人坚持隐瞒其真实意愿,我们也只能认定他在公证员面前的陈述是他真实的意愿表达,由此带来的后果由当事人自己承担。当看到经过我们反复提示过风险的老人还是上当了,我们也感到非常痛心,针对这种情况我们能做的:一是固定证据,配合有关部门调取证据;二是不出具执行证书,最大限度地保障借款人权益。”

记者:“类似这样的民间抵押借贷一定需要公证吗?”

相关负责人:“可以选择公证,也可以选择不公证,这是由当事人自己决定的,事实上大部分民间借贷都没有经过公证。正是基于民间借贷的隐蔽性和高风险性,为避免公证被‘套路债’等违法犯罪者利用,2017年8月司法部已经出台‘五不准’通知,在新规则出台前暂停民间借贷公证的办理。北京市公证系统也一直在不断加强业务管理,完善细化相关程序规则。同时借助大数据、信息化等手段,尽可能多地掌握公证前端后端的情况,提高执业能力和水平,增强敏锐力和洞察力。既综合防范公证执业风险,又努力发挥公证预防纠纷的‘防火线’”和‘保险阀’作用。”

记者:“您能从公证部门角度对老人投资理财做什么提示吗?”

相关负责人:“其实北京市公证协会从2017年开始就专门印制大量宣传海报,对投资理财风险进行明确警示,不但在每个公证处醒目位置张贴,而且一直张贴到全市每个街道社区。老年人信息相对闭塞更容易被各种虚假宣传欺骗,千万不要轻信各种高额利息、高额回报的欺骗啊!”

期盼老人心中警钟长鸣

我国正在加速步入老龄化社会,老人对养生及优质养老服务的需求日益迫切。一些不法分子利用老年人辨识力不强,容易上当受骗的弱点,以养生养老产业为幌子,通过虚假温情进行非法集资,使老年人的财产安全面临极大风险。

记者日前与部分法律、民政、新闻系统人士交流,与大家探讨如何更好地避免和减少老人投资理财受骗事件发生,大家的一致观点是:一是国家和相关政府部门要及时修订完善相关法规、规章,使利益熏心的不法分子难以钻法律空子;二是要加大对相关违法行为的打击力度,使违法分子不敢再肆无忌惮地骗人;三是要大力加强相关法律知识和防范欺诈宣传,包括深入宣传一些典型案例,以及动员一切社会力量,对老年群体作讲座式的宣传和一对一的宣传。

大家还特别期盼自己的长辈和所有老人都能在心中警钟长鸣,因为现在的一些骗子善于对老人“攻心”和经常采取放长线钓大鱼。老人们只有心中警钟长鸣,才能自觉坚持任何超出常规的便宜都不沾,使骗子无计可施,这样才能幸福地安度晚年。

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