服务全民健康保障:人保寿险推出高保额重疾险

图片 3

T+- (原标题:瑞士再保险报告:亚洲健康保障缺口达1.8 万亿美元)
新京报讯(记者
陈鹏)12月4日,瑞士再保险发布最新的研究报告《亚洲健康保障缺口》。报告显示,2017年亚洲健康保障缺口持续扩大至1.8万亿美元,占该地区生产总值的7.4%。该缺口的大部分(约1.4万亿美元)
来自包括中国在内的亚洲新兴市场。2017年中国内地健康保障缺口达8050亿美元何为健康保障缺口?根据该报告的介绍,健康保障缺口指因预期外的大额医疗费用造成家庭财务压力的自费医疗支出与因支付能力有限而未治疗的费用估值的资金之和。这类缺口没有被现有保险、社会保障、政府支持所覆盖,因此需要家庭采取削减可支配支出、节约必需品开销、动用个人储蓄或借款来弥补医疗开支,或因经济原因放弃治疗,进而使家庭成员陷于更大的健康风险,整体生活状况进一步恶化。报告显示,其通过对亚洲12个市场的
16000
多位消费者开展问卷调查,分析了自费医疗支出所致财务负担的主要构成及其影响,研究覆盖的市场包括:中国内地、中国香港、印度、印度尼西亚、日本、马来西亚、菲律宾、新
加坡、韩国、中国台湾、泰国和越南。研究结果显示,综观整个亚洲,支付医疗费用被视为家庭经济的重大挑战之一。2017年亚洲健康保障缺口持续扩大至
1.8 万亿美元,占该地区生产总值的 7.4%。该缺口的大部分(约 1.4 万亿美元)
来自包括中国在内的亚洲新兴市场。根据问卷调查,这些新兴市场的平均自费医疗支出占
家庭净收入的近
18%。而随着老龄化进程的加速和医疗费用通胀的增长高于平均收入增速等因素,如不采取补救措施,未来几年亚洲各市场的健康保障缺口还将进一步扩大。此次调研还显示,按市场划分,中国内地市场的健康保障缺口估值最高(
8050
亿美元),其次是印度(3690亿美元)和日本(2180亿美元)。其庞大的人口规模和较低的总收入水平是导致中国内地和印度的巨大缺口的主要原因。在日本、韩国和其他成熟市场,缺口主要由于其人口规模和医疗费用较高所致。建议:弥合健康保障缺口需多利益相关方协作对于影响健康保障缺口的因素,此次的报告称,对自身健康状况的认知、慢性病患病率和对健康相关活动的参与度是三大关键因素。比如,中国消费者往往倾向于高估自身健康状况。过半数(51%)中国受访者认为自身健康状况良好,但超过
30%的受访者从不锻炼或每月锻炼不超过一次。经常吸烟的受访者中也有
55%认为自己健康。而根据此次调研结果,认为自己完全健康的中国受访者对购买保险产品显示出更大的兴趣。报告也指出中国弥合保障缺口面临的机遇,比如对数字化发展更开放。
“中国是数字化发展程度最高的国家之一。2017 年全国已拥有超过 7.7
亿互联网用户,有约
27%的受访者表示拥有可穿戴设备或曾使用健康和健身应用程序,在亚洲仅次于新加坡。调研显示
87%的受访者愿意与保险公司分享其健身数据,通过对这些数据加以收集分析,保险行业可加强多方合作开发创新解决方案,同时促进大众自身的健康评估及管理。
”同时,报告建议,保险公司、政府和医疗供应商需要探索新的合作方式,以便通过分担市场发展成本来有效地使风险最小化,包括分销和促销成本,以及提高消费者认知的成本。可以通过“公商
合作”(PPP)的形式对现行医疗保障体系提供补充,鼓励商业保险公司在基本保障范围以外提供更全面和灵活的补充医疗保险,充分发挥商业机构的潜能,协助有关部门促进社会保险体系的良性循环。瑞士再保险中国人寿与健康险业务部负责人张永强表示:“弥合健康保障缺口需要多个利益相关方共同协作。保险公司作为医疗卫生产业价值链的关键参与者,应以消费者为中
心,提供具有科技含量且符合中国市场实际需求的解决方案,为社会和普通消费者提供弥补缺口的工具。”

中新社北京12月4日电
瑞士再保险4日在北京发布最新研究报告《亚洲健康保障缺口》指出,2017年亚洲健康保障缺口高达1.8万亿美元,弥合这一缺口需多个利益相关方共同协作。

“生、老、病”,每个人都要面对。对于“病”,特别是重大疾病,除了积极救治、良好心态,还需要足够的重疾保险保障。

报告中所指的健康保障缺口,是因预期外的大额医疗费用造成家庭财务压力的自费医疗支出,与因支付能力有限而未治疗的费用估值资金之和。瑞士再保险对亚洲12个市场的16000多位消费者开展问卷调查,分析了自费医疗支出所致财务负担的主要构成及其影响。

2018年保险理赔报告显示,多家保险公司的重疾险件均赔款仅为数万元,在动辄数十万的重疾医疗费用面前,杯水车薪、苍白无力。

报告显示,2017年亚洲健康保障缺口占该地区生产总值比重达7.4%,该缺口的大部分来自包括中国内地在内的亚洲新兴市场。

都在追求美好生活,消费升级已成共识;健康保障,也亟待升级!

根据问卷调查,这些新兴市场的平均自费医疗支出占家庭净收入比重达到将近18%。随着老龄化进程加速,以及医疗费用通胀增长高于平均收入增速等因素,如不采取相应措施,预计未来几年亚洲健康保障缺口还将进一步扩大。

1

调查同时显示,中国内地健康保障缺口占家庭收入比例接近亚洲新兴市场平均水平。然而由于庞大人口规模、相对较低的总收入水平以及随经济持续增长不断提升的医疗保健需求,2017年内地健康保障缺口仍达8050亿美元。

保险消费,重疾险成大众首选

“弥合健康保障缺口需要多个利益相关方共同协作。”瑞士再保险中国人寿与健康险业务部负责人张永强表示,尤其保险公司作为医疗卫生产业价值链的关键参与者,应以消费者为中心,提供具有科技含量且符合中国市场实际需求的解决方案,为社会和普通消费者提供弥补缺口的工具。

前段时间,各大保险公司陆续公布了2018年保险理赔报告,相比其他虚头八脑的指标,这些冷静而真实的数字,更切实地反映出我国老百姓的保险保障现状和需求空间。

报告进一步指出,保险公司、政府和医疗供应商需要探索新的合作伙伴关系,以便通过分担市场发展成本(包括分销和促销成本,以及提高消费者认知的成本)来有效地最小化风险。此外,鉴于亚洲和全球市场的广泛多样性,各方应针对不同市场采用不同战略。

多家保险公司2018年理赔报告显示:人均理赔额度并不高的重疾险赔付总额,居然高居保险总赔付的榜首。这意味着,在保险消费者的心目中,重疾险的“强保障”作用已经凸显出来,这恰好印证了保险行业普及多年的保险配置基本理念:“重疾险优先”。

重大疾病,不仅高发,而且花钱多、损失大。一方面,人的一生罹患重大疾病的机会高达7成以上,另一方面,仅在2016年,卫生部统计数据就已经告诉我们:当年年末大病平均医疗费用支出已达27万元,且正以每年10%-20%的幅度不断攀升——换算到当下,超出30万已经司空见惯,这还不包括康复费用和误工损失。

朋友圈里动辄“◊◊筹”已经在告诉我们:“因病致贫、因病返贫”并不是新闻里别人的故事,而是真真切切发生在我们身边的“事故”。

风险如凛冬,避无可避之下,何以抵御?社保、新农合外,尚有几许御寒选择?高保额重大疾病保险备受消费者青睐。

以疾病为给付保险金条件的重大疾病保险,只要被保险人患病达到保险条款中的标准,即可获得保险公司的定额补偿。

重大疾病保险所保障的“重大疾病”,通常因为“病情严重”,不仅“治疗花费巨大”,而且会在较长一段时间内严重影响病患及其家庭的正常工作与生活,更严重的是因为无法工作、断绝收入。所以在某种程度上,重大疾病保险,更是填补收入损失的有效手段。毕竟,医学再昌明,也只能拯救生命,却无力挽救家庭经济。

这就是重疾险的意义。

2

高额重疾险崛起

遗憾的是,我国老百姓买商业保险的比例、额度还都不理想,即便有了商业重疾保险,额度也不高,多在十万元以下。

保额过低的现状,还有一定的历史原因。如今进入理赔高峰的保单,多是数年甚至十几年前投保的保单,那时候消费水平低,老百姓投保意愿也低,加之额度一上去,会额外增加体检环节,“嫌麻烦”,额度就更低了。

随着消费水平和市场呼声的提升,国内保险公司陆续开始探索高保额产品,以满足老百姓日益增长的保障需求。人保寿险近日升级的“无忧人生2019重大疾病保险”(下称“无忧人生2019”),便是这类产品中的典范。相比普通重疾险和此前的版本,“无忧人生2019”有几大亮点:

①额度越高越省钱。

通常情况下,保险的缴费期为趸交、5年、10年、20年、30年。但是如果单次投保额度≥20万,可额外选择19年、29年交费期,而年交保费却不会增加多少,总保费支出低于20年、30年交。这一做法可以有效促进消费者选择更高保额、提升保障水平,让“冬衣”更加厚实。

②保障病种管的宽。

100种重疾+50种轻症,共计150种疾病,较之前的70种重疾和30种轻症,保障范围大大增加,覆盖人生多个阶段,直至终身。

③轻症赔付三连击。

相对重大疾病而言,轻症发病率高、次数多、每次费用消耗低。保险不能不管,也不能只管一次,因而按照保险额度的20%、30%、50%,梯次、递进解决轻症的费用,同时还留着一笔“大钱”来保障未来更为严重的重疾。当然,每个病种也只能赔付一次,其余额度留着赔付其他病。

一旦确诊赔付轻症,那么就不用再交钱,保单还有效,生病照赔,这一权益被称为“豁免”。上述文字只是概要性总结,如果谁有兴趣的话,还是要认真研读保险条款,弄清楚“保险责任、责任免除、合同解除”等等细节,也就是保什么、不保什么、赔付之后和不想保了怎么办等等。

木看明白?上图!

图片 1

正是因为充满礼遇、实惠和体察入微的保险产品设计,“无忧人生2019”一经推出就自然火热起来。

3

补保障大势所趋

人保寿险推出“无忧人生2019”,是适应当今大多数人保障缺口较大的现实,是大势所趋。

《亚洲健康保障缺口》报告中显示:中国内地健康保障缺口就达8050亿美元,源于三方面因素:对自身健康状况的认知、慢性病患病率和对健康相关活动的参与度。其中:

•51%的中国受访者认为自身健康状况良好,但超过30%的受访者从不锻炼或每月锻炼不超过一次。经常吸烟的受访者中也有55%认为自己健康。而认为自己完全健康的中国受访者对购买保险产品显示出更大的兴趣。

•慢性病所引起的健康保障缺口占缺口总量的55%,高于46%的亚洲平均水平。但拥有慢性病患者的中国家庭更倾向于购买保险产品,尤其是重疾险。

•超过80%的中国受访者都表示自己已经参与到一项或以上的健康体验项目中,而参与项目越多的受访者也越愿意尝试保险产品。

加之人口老龄化的加重、医疗费用的上涨及中产阶级的崛起,健康消费升级中,高质量治疗和“病”后的高质量生活成为刚需。

尤其是在“健康中国”的国家级战略期待中,一系列扶持、促进健康产业及保险的政策密集出台:

如《关于加快发展商业健康保险的若干意见》、《关于促进健康服务业发展的若干意见》、《健康中国2030规划纲要》、《十三五深化医药卫生体制改革规划》;税优健康险、大病保险……

与之随行的是在政策引导、科技赋能、消费升级等多重因素综合影响下,消费者的健康意识、风险意识的觉醒,众多保险公司纷繁发力大健康领域,以健康险护航消费者健康保障。

图片 2

综上,面对巨大的保障缺口以及蓬勃爆发的市场需求,高保额的健康保障类产品,不仅将成为各大公司的发力点之一,而且越来越成为健康生态圈中必不可少的一环。这一健康生态圈,将围绕“让自己更健康不生病,一旦生病了有更好的医疗条件,需要更充足的医疗费用,病后能迅速恢复健康”这一价值链条来展开。其中,商业健康保险,将扮演至关重要的角色,串起从头到尾的各个环节。

图片 3

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

相关文章

网站地图xml地图