新普京永诚财险亏损额扩大16倍 炒股亏了1个亿

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时代周报记者:李星郡4月15日晚,
新三板首家挂牌险企——永诚财产保险股份有限公司(以下简称“永诚财险”,834223.OC)发布2018年年报,净利润亏损2.61亿元,同比扩大1550.40%,亏损增幅近16倍;实现原保险保费收入61.63亿元,同比减少3.7%,而2018年全国财产保险市场增速11.52%。在88家财险公司中,永诚财险保费规模排名第17位,市场份额为0.52%。对于2018年亏损额扩大,永诚财险有关人士向时代周报记者解释称,“一是投资业绩影响。2018年,国内资本市场比较低迷,永诚财险权益类资产配置较高,受市场波动影响较大。二是车险竞争加剧。2018年整个车险行业承保利润率仅0.14%,中小公司普遍亏损,永诚财险参与其中,拖累了整体经营质量。三是2018年自然灾害频发,各地发电企业受损,永诚财险及时支付了各类赔款。”2018年初,永诚财险完成新一任董事长变更,原紫金财险总裁许坚被任命为永诚财险董事长。但2016年12月冯天佑离职后,永诚财险总裁一直空缺。保费收入和净利双降2004年,永诚财险成立,总部设于上海,目前注册资本金21.78亿元。2015年12月,永诚财险在全国中小企业股份转让系统挂牌并公开转让,成为首家挂牌新三板的保险公司。数据显示,永诚财险成立以来保费收入增长缓慢,2015年达到最高值,至今未能突破。2009年至2014年,其保费收入处在持续上升期,分别为41.25亿元、54.13亿元、52.86亿元、55.90亿元、55.31亿元、58.89亿元,2015年达到峰值67.53亿元。此后,永诚财险保费收入下滑,2016年至2018年分别有63.84亿元、64.98亿元、62.84亿元。同时,永诚财险的净利润起伏也较大。2009年至2012年,永诚财险净利润不断增长,分别是0.31亿元、0.89亿元、1.19亿元、1.72亿元,但在2013年由盈转亏且亏损了2.13亿元;不过,2014年和2015年,永诚财险又分别实现盈利0.41亿元、1.85亿元。2016年后,永诚财险净利表现一直在走下坡路,2016年到2018年,净利润分别为0.28亿元、-0.16亿元、-2.61亿元。年报显示,永诚财险2018年投资收益率仅1.28%,投资业务收入0.75亿元,比上年同期减少61.31%。其中,股票亏损额高达1.11亿元,同比减少707.74%。2018年,永诚财险赔款支出37.35亿元,同比增加8.68%,其中企业财产保险、工程保险、船舶保险正是受到自然灾害的影响,赔付同比增加了不少。总裁空缺两年多业绩不佳的永诚财险,近年来高管层面也发生了频繁变动。2015年3月,永诚财险第三届董事会第三次及第四次会议分别通过决议,任仲成担任董事长、冯天佑担任总裁。不过,仅一年多,永诚财险公告称,时任总裁冯天佑因个人原因向公司董事会提出辞职,任仲成2016年12月被确定为临时负责人,同时,康国君被聘为常务副总裁。2017年9月,任仲成不再兼任临时负责人,康国君主持经营工作。不久后,2018年1月,许坚被选举为新任董事长,并于当年4月获得银保监会核准,任仲成则调任永诚财险第一大股东华能资本服务有限公司副总经理。但截至目前,永诚财险总裁一职仍然空缺。永诚财险回复时代周报记者表示,“领导层人员稳定,分工明确。永诚保险党委书记、董事长许坚还是公司法定代表人,负责公司全面工作。党委委员、常务副总裁康国君主持公司经营管理工作。”2016年时,永诚财险还曾披露定增方案,拟向符合条件的现有股东及合格投资者发行股票不超过10亿股,募集资金不超过30亿元,在扣除发行费用后将全部用于补充公司资本金,以满足未来业务发展和关于偿付能力充足率要求的需要。不过,这笔定增最终未果。关联交易占保费收入的15.07%公开资料显示,永诚财险背靠电力、产业投资和金融控股等主要股东,例如有五大发电集团下属公司,包括华能资本(持股20%)、北方联合电力有限责任公司(7.91%)、中国大唐集团资本控股有限公司(持股7.60%)、中国华电集团资本控股有限公司(持股7.60%)、国电资本控股有限公司(持股6.57%)、国家电投集团资本控股有限公司(持股6.57%)、国华能源投资有限公司(持股3.99%)。其中,华能资本服务、北方联合电力的实际控制人为中国华能集团有限公司,华能集团合计控制27.91%的股份,为永诚财险实际控制人。此外,永诚财险的股东还包括深圳能源集团股份有限公司(持股7.98%)、福建省投资开发集团有限责任公司(持股4.75%)、北京信远业隆投资管理有限公司(持股3.80%)、南方电网资本控股有限公司(持股3.28%),以及枫信金融控股责任有限公司(持股14.95%)、瑞士再保险股份有限公司(持股5%)等两家外资股东。依托电力能源的股东背景,永诚财险成立以来就定位以电力能源保险为基础,以大型商业风险保险为重点。2018年年报显示,永诚财险向关联方销售保险9.47亿元,占到保费收入的15.07%,这一占比在2017年为13.05%。面对亏损扩大的局势,永诚财险表示,“正在推进二次创业,对发展理念、增长动力、经营模式等进行了调整和改革”。2018年7月,永诚财险召开新发展战略宣导会,许坚发布了“3668”战略框架,其中包括以电力能源、重客/经纪/银保、国际业务、保证保险、微营销、专兼代、电商平台、健康险作为主要业务领域。保费构成上,2018年永诚财险前五大险种分别是车险(占比54.22%)、企业财产保险(占比20.44%)、意外健康险(占比9.03%)、责任保险(占比8.27%)、信用保证保险(4.17%)。车险虽然还是第一大险种,但是保费收入减少了18.97%,非车险保费同比增长25.7%。永诚财险表示,“主要是由于近几年来机动车辆保险亏损较高,公司调整业务结构,剔除亏损额较高的业务所致。”永诚财险向时代周报记者强调,电力能源保险业务为永诚财险的核心业务,在海内外皆有布局。目前,永诚保险承保各类发电保险项目超过2400家,占国内发电保险市场承保份额近1/3。同时,永诚财险把健康险作为一大战略重点,打造多层次的健康险产品和服务体系。在国内保险市场上,具备电力能源股东背景的还有长江财险、鼎和财险以及英大泰和财险。中国保险行业协会2018年7月发布的数据显示,我国经营健康保险的公司共有149家,包括6家专业健康险公司、75家人身险及养老险公司和68家财产险公司。不过,财险公司受监管限制,只能经营短期健康险,同时因缺少相关健康险基础,业务开展成本高,且不易发力。

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  来源:微信公众号“慧保天下”

时代周报记者:李星郡

  4月18日,首家登录新三板的保险公司永诚财险公布了2017年年报,公司2017年全年实现保险业务收入64.98亿元,较上一年微增1.8%;2017年永诚财险转盈为亏,亏损1578万元。另外,截至2017年末,公司总资产为101.75亿元,较2016年减少0.39亿元。

4月15日晚,
新三板首家挂牌险企——永诚财产保险股份有限公司发布2018年年报,净利润亏损2.61亿元,同比扩大1550.40%,亏损增幅近16倍;实现原保险保费收入61.63亿元,同比减少3.7%,而2018年全国财产保险市场增速11.52%。在88家财险公司中,永诚财险保费规模排名第17位,市场份额为0.52%。

  在商车费改与激烈的市场竞争中,以车险为主要业务的永诚财险仍然难以实现承保盈利,公司车险保费收入42.04亿元,承保亏损1.84亿元。

对于2018年亏损额扩大,永诚财险有关人士向时代周报记者解释称,“一是投资业绩影响。2018年,国内资本市场比较低迷,永诚财险权益类资产配置较高,受市场波动影响较大。二是车险竞争加剧。2018年整个车险行业承保利润率仅0.14%,中小公司普遍亏损,永诚财险参与其中,拖累了整体经营质量。三是2018年自然灾害频发,各地发电企业受损,永诚财险及时支付了各类赔款。”

  车险亏损1.84亿元,企财险贡献1.82亿利润

2018年初,永诚财险完成新一任董事长变更,原紫金财险总裁许坚被任命为永诚财险董事长。但2016年12月冯天佑离职后,永诚财险总裁一直空缺。

  从利润表来看,公司2017年投资收益较2016年实现大幅度增长,2016年仅为3077万元,2017年增至2.34亿元。手续费及佣金支出也有所下降,减少5400万元,不过其业务及管理费却明显增加,从2016年的16.27亿元增加至2017年底的19.59亿元,增加3.32亿元,同比增20.41%。

保费收入和净利双降

新普京,  从具体业务来看,永诚财险前五大险种中,车险保费收入42.04亿元,为主要保费来源,占总保费收入比例约65%;其次为企业财产保险,保费收入12.27亿元,占总保费比例约19%;意健险、责任险、工程保险保费收入分别为4.37亿元、3.75亿元、1.34亿元。

2004年,永诚财险成立,总部设于上海,目前注册资本金21.78亿元。2015年12月,永诚财险在全国中小企业股份转让系统挂牌并公开转让,成为首家挂牌新三板的保险公司。

  五大险种中,车险、意健险、责任险均承保亏损,其中车险亏损1.84亿元。三大险种综合成本率分别为104.23%、105.28%、106.17%。仅有企业财产保险和工程保险实现承保盈利,且企业财产险为公司主要利润来源,实现承保利润1.82亿元。

数据显示,永诚财险成立以来保费收入增长缓慢,2015年达到最高值,至今未能突破。2009年至2014年,其保费收入处在持续上升期,分别为41.25亿元、54.13亿元、52.86亿元、55.90亿元、55.31亿元、58.89亿元,2015年达到峰值67.53亿元。此后,永诚财险保费收入下滑,2016年至2018年分别有63.84亿元、64.98亿元、62.84亿元。

  股东业务仍是核心,高管团队大换血

同时,永诚财险的净利润起伏也较大。2009年至2012年,永诚财险净利润不断增长,分别是0.31亿元、0.89亿元、1.19亿元、1.72亿元,但在2013年由盈转亏且亏损了2.13亿元;不过,2014年和2015年,永诚财险又分别实现盈利0.41亿元、1.85亿元。2016年后,永诚财险净利表现一直在走下坡路,2016年到2018年,净利润分别为0.28亿元、-0.16亿元、-2.61亿元。

  公开资料显示,永诚财险成立于2004年,最早由国内大型电力集团和产业投资集团共同发起组建。其前五大股东分别为华能资本服务(20%)、枫信金融控股(14.95%)、深圳能源集团(7.98)、北方联合电力(7.91%)、大唐集团资本(7.6%)。此外还包括了华电集团、国电资本、国华能源、南方电网等电力系企业。

年报显示,永诚财险2018年投资收益率仅1.28%,投资业务收入0.75亿元,比上年同期减少61.31%。其中,股票亏损额高达1.11亿元,同比减少707.74%。

  多年来,强大的股东资源为公司的发展奠定了深厚的基础。根据永诚财险2017年年报显示,公司向关联方销售保险8.48亿元,占公司总保费13.05%。从公司前五大客户来看,有3家企业均来自大股东华能集团旗下,另两家协鑫集成科技和鼎顺物流分别来自新能源行业与物流行业。

2018年,永诚财险赔款支出37.35亿元,同比增加8.68%,其中企业财产保险、工程保险、船舶保险正是受到自然灾害的影响,赔付同比增加了不少。

  股东业务一直是永诚财险的核心,然而占据公司保费半壁江山的车险业务却表现得不尽人意。2012-2017年,永诚财险车险业务持续亏损,亏损额分别为0.53亿元、5.21亿元、3.87亿元、5.07亿元、2.17亿元、1.84亿元。

总裁空缺两年多

  业绩不佳的同时,永诚财险近年来高管团队还发生了大换血。2015年6月,任仲成、冯天佑同时获批永诚财险董事长、总裁职务。2016年12月,冯天佑离职,任仲成担任公司临时负责人,然而仅9个月之后,任仲成不再担任临时负责人一职,由出自国寿财入职永诚尚不足一年的常务副总裁康国君主持公司的经营工作。此外,公司财务负责人、合规负责人也发生了变化。

业绩不佳的永诚财险,近年来高管层面也发生了频繁变动。

  今年1月,永诚财险发布公告,提名许坚任永诚财险执行董事候选人,任仲成不再担任该公司执行董事、董事长获全票通过。资料显示,许坚乃紫金财险原总裁,曾任平安产险江苏分公司党委书记、总经理等职;2008年起任紫金财险筹备组负责人,2009-2017年12月就职于紫金财险,历任党委书记、总裁。

2015年3月,永诚财险第三届董事会第三次及第四次会议分别通过决议,任仲成担任董事长、冯天佑担任总裁。

  高管团队的更换,或许是永诚财险发展策略的转变,从履历来看,许坚拥有非常丰富的市场业务经验。紫金财险年报显示,2012-2016年间,公司连续5年实现盈利。此前也有业内人士分析称“永诚财险股东请许坚,主要目的在市场业务。”

不过,仅一年多,永诚财险公告称,时任总裁冯天佑因个人原因向公司董事会提出辞职,任仲成2016年12月被确定为临时负责人,同时,康国君被聘为常务副总裁。

责任编辑:张琳珮

2017年9月,任仲成不再兼任临时负责人,康国君主持经营工作。

不久后,2018年1月,许坚被选举为新任董事长,并于当年4月获得银保监会核准,任仲成则调任永诚财险第一大股东华能资本服务有限公司副总经理。

但截至目前,永诚财险总裁一职仍然空缺。永诚财险回复时代周报记者表示,“领导层人员稳定,分工明确。永诚保险党委书记、董事长许坚还是公司法定代表人,负责公司全面工作。党委委员、常务副总裁康国君主持公司经营管理工作。”

2016年时,永诚财险还曾披露定增方案,拟向符合条件的现有股东及合格投资者发行股票不超过10亿股,募集资金不超过30亿元,在扣除发行费用后将全部用于补充公司资本金,以满足未来业务发展和关于偿付能力充足率要求的需要。不过,这笔定增最终未果。

关联交易占保费收入的15.07%

公开资料显示,永诚财险背靠电力、产业投资和金融控股等主要股东,例如有五大发电集团下属公司,包括华能资本、北方联合电力有限责任公司、中国大唐集团资本控股有限公司、中国华电集团资本控股有限公司、国电资本控股有限公司、国家电投集团资本控股有限公司、国华能源投资有限公司。

其中,华能资本服务、北方联合电力的实际控制人为中国华能集团有限公司,华能集团合计控制27.91%的股份,为永诚财险实际控制人。

此外,永诚财险的股东还包括深圳能源(000027)集团股份有限公司、福建省投资开发集团有限责任公司、北京信远业隆投资管理有限公司、南方电网资本控股有限公司,以及枫信金融控股责任有限公司、瑞士再保险股份有限公司等两家外资股东。

依托电力能源的股东背景,永诚财险成立以来就定位以电力能源保险为基础,以大型商业风险保险为重点。2018年年报显示,永诚财险向关联方销售保险9.47亿元,占到保费收入的15.07%,这一占比在2017年为13.05%。

面对亏损扩大的局势,永诚财险表示,“正在推进二次创业,对发展理念、增长动力、经营模式等进行了调整和改革”。

2018年7月,永诚财险召开新发展战略宣导会,许坚发布了“3668”战略框架,其中包括以电力能源、重客/经纪/银保、国际业务、保证保险、微营销、专兼代、电商平台、健康险作为主要业务领域。

保费构成上,2018年永诚财险前五大险种分别是车险、企业财产保险、意外健康险、责任保险、信用保证保险。

车险虽然还是第一大险种,但是保费收入减少了18.97%,非车险保费同比增长25.7%。永诚财险表示,“主要是由于近几年来机动车辆保险亏损较高,公司调整业务结构,剔除亏损额较高的业务所致。”

永诚财险向时代周报记者强调,电力能源保险业务为永诚财险的核心业务,在海内外皆有布局。目前,永诚保险承保各类发电保险项目超过2400家,占国内发电保险市场承保份额近1/3。同时,永诚财险把健康险作为一大战略重点,打造多层次的健康险产品和服务体系。

在国内保险市场上,具备电力能源股东背景的还有长江财险、鼎和财险以及英大泰和财险。

中国保险行业协会2018年7月发布的数据显示,我国经营健康保险的公司共有149家,包括6家专业健康险公司、75家人身险及养老险公司和68家财产险公司。不过,财险公司受监管限制,只能经营短期健康险,同时因缺少相关健康险基础,业务开展成本高,且不易发力。

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