年底存款选哪家?北京地区银行利率一线调查

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为了揽储,各家银行也是八仙过海各显神通。12月16日,浙江临海市农商银行杜桥支行搞了一场“存款送猪肉”的活动,有住在附近的网友拍下了活动场面发到了网络上,吸引了众多网友的关注。照片上,银行营业厅门口,摆上了数十张办公桌拼起来的临时“猪肉摊”,桌子上摆满了一块块切好的猪肉,每块猪肉上贴上了红色的纸质数字标签,不过据了解该活动只做了一天
,上午8时到当天下午16时。除了猪肉之外,送话费是较为常见的揽储方式,如沿海银行,30天定期存款,投资1000元10元话费;投资10000元送50元话费;新开户即免费领取面膜、瘦脸仪等礼品。此外据21世纪经济报道记者调查,送利是封、送日历、送米送油的情况也都存在。

据统计,大额存单发行规模持续上升。央行数据显示,今年前三季度,金融机构发行大额存单总量为2.59万亿元,同比增加2020亿元。

据媒体报道,有多家银行通过“存款送猪肉”、“特推高息揽储产品”等方式,在年末吸引存款。但在首都北京,21世纪经济报道记者近期走访包括国有大行、股份行、城商行、农商行银行在内的多家银行网点发现,北京地区的银行对于年末揽储显得有些“佛系”,多家银行理财收益率尚无调整,也并未看到存款送礼的相关广告。

新普京 ,上周78只互联网宝宝产品,共对接236只货币基金,去重之后是135只,平均七日年化收益率为2.5%,环比前一周上涨2BP,连续4周上升并创近25周新高。今年上半年,货币基金收益率延续去年的下跌趋势,不过下半年以来,收益率开始止跌企稳,大多在2.4%~2.5%之间窄幅波动。临近年底,流动性有所收紧,近期货币基金收益率开始小幅走高。

上游新闻·重庆商报记者 郭欣欣

来源:21世纪经济报道

由于收益和流动性双兼顾,今年大额存单爆发式增长,央行数据显示,今年前三季度,金融机构发行大额存单总量为2.59万亿元,同比增加2020亿元。

从收益排名前十的银行来看,均为城市商业银行,这些银行及理财产品特点包括:银行规模不大,单个银行发行的理财产品数量不多,大多是封闭式预期收益型产品,收益率偏高。

从宏观情况来看,据融360大数据研究院不完全统计,上周结构性存款发行量数量为152只,环比增长44.76%,发行量增长或与年末银行揽储压力加大有一定关系。结构性存款平均预期最高收益率为4.28%,与前一周持平。从不同类型银行来看,上周股份制银行理财产品平均收益率为4.26%,城商行理财产品平均收益率为4.15%,农商行理财产品平均收益率为3.92%,国有银行理财产品平均收益率为3.73%,外资银行理财产品平均收益率为3.37%。

广东华兴银行推出的大额存单产品来看,利率一浮到顶至55%,还可按月付利息、可多次提前支取,提前支取靠档计息,一年期年利率为2.325%,三年期年利率可达到4.263%。

大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证,个人20万元起投,期限从3个月至五年不等。临近年末,有不少银行开始加大力度推大额存单类产品。

融360报告显示,近期央行持续投放流动性,确保资金面平稳跨年,短期shibor利率已经开始大幅回落,货币基金和银行理财收益率继续上升空间有限,元旦过后有可能会双双回落。12月24日,全国银行间同业拆借中心数据显示,除两周Shibor略微上涨6.80BP外,其余各期限Shibor利率均全面回落,其中隔夜Shibor下降44.3BP至1.1140%。

又到年末揽储大戏,虽然今年流动性整体宽松,但是在年末仍达到了阶段性的高峰,根据融360大数据研究院监测的最新数据显示,上周互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.5%,环比上升2BP;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为4.03%,环比上升2BP;大额存单利率自今年上半年持续走高,年中达到峰值,此后利率走势平稳,一浮到顶几乎成了标配。为了揽储,银行也是拼了,近日浙江省台州临海农商银行搞了一场“存款送猪肉”的活动,存款一万至少送一斤猪肉,还有抽奖活动。除了送猪肉之外,还有送话费,新开户送面膜、瘦脸仪等。

上周人民币非结构性理财产品的平均期限为215天,较前一周增加了7天,平均收益率为4.03%,较前一周上涨2BP,连续2周上涨并创近9周以来的最高收益水平。人民币结构性理财产品的平均预期最高收益率为5.5%,环比下降33BP。

又到年末揽储时。

从不同类型销售平台来看,上周银行系宝宝平均收益率为2.57%,基金系宝宝平均收益率为2.51%,代销系宝宝平均收益率为2.46%,第三方支付系宝宝平均收益率为2.45%,除代销系宝宝外,其它三系宝宝平均收益率均环比上升。银行系优势明显。

融360大数据研究院监测数据显示,上周银行理财产品发行数量为2024只,较前一周增加了55只,其中结构性理财产品94只,非结构性理财产品1930只。

而另一位农商行大堂经理则显得更加佛系,还告诉记者自家的大额存单利率不算高,可以去旁边看看。“我们今年揽储压力不大,大额存单产品的收益率还没有调整,目前三年期的大额存单也就3.85%,你如果只是要大额存单,我们家的利率其实比较低一些。”北京地区某中型银行的大堂经理表示。

来源:21世纪经济报道

从不同类型银行来看,城商行理财产品平均收益率为4.15%,股份制银行平均收益率为4.09%,农商行平均收益率为4.01%,国有银行平均收益率为3.74%,外资银行平均收益率为3.58%。

综合21世纪经济报道记者走访的银行网点来看,目前三年期大额存单利率最高的为民生银行,但其要求也最高。必须为民生银行纯粹的新客户,30万起存,三年期年利率为4.13%。“这肯定是最高的利率了,也是刚刚才推出的,你不会看到比4.13%更高的了,因为这已经是监管上线了。”该行客户经理表示。

此外存款还可以获得积分、用积分兑换宣传品、纪念品

银行理财

那么,年底去存款,应该选哪家呢?

另一家位于沿海地区的台州银行也大打营销牌,推出了利率上浮55%的大额存单,认购金额为个人20万元起,最小变动金额为1万元,并附加多种套餐福利,包括可提前支取、可赎回、支持全额质押贷款、享受专属质押贷款优惠利率。该行一年期年利率为2.325%,三年期年利率为3.255%。

在宽松的资金面和净值化转型背景下,银行理财产品收益率一路走低。临近年末,银行揽储是否会再现翘尾行情?投资者是否到了“捡漏”高收益理财产品的好时机?

不少分析师认为,当前银行体系流动性宽松,理财收益率很难出现年末翘尾效应。“在北京监管挺严格的,那种存款送礼实际是变相高息,有打擦边球的嫌疑。加上近期我们的揽储压力不大,互联网理财产品收益率也在下降,P2P更是没人买了,因此银行的理财产品的收益也都还比较正常。”北京地区某股份行理财经理表示。

互联网宝宝、银行理财收益均出现上升

从不同期限来看,3个月以内理财产品平均收益率为3.80%,3~6个月理财产品平均收益率为4.06%,6~12个月理财产品平均收益率为4.15%,12个月以上理财产品平均收益率为4.36%。

而在20万起存的三年期大额存单中,与市场猜测的中小银行存款利率更高不同,利率最高的却是一家国有大行,建设银行,利率为4.125%。利率较低的则为北京农商银行和工商银行,均为3.85%,这两家银行的客户经理表示年末都没有收到收益率调整的通知。

融360|简普科技大数据研究院刘银平认为:央行多次降息,加强逆周期调节,增强信贷对实体经济的支持力度,未来贷款利率会继续下降,利差收窄,银行有必要下调存款利率。今年上半年,定期存款和大额存单利率持续上升,5~7月达到阶段性峰值,但下半年以来利率走势发生变化,近几个月处于下跌趋势。11月定期存款和大额存单利率走势分化,但整体来看变动幅度都不大。不过临近年末,资金流动性将有所收紧,银行面临MPA考核压力,揽储压力上升,在这种背景下,存款利率或暂缓下跌。

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在78只互联网宝宝对接的135只货币基金中,上周七日年化收益率在3%以上的货币基金有6只,2.5%~3%之间的货币基金有64只。在互联网宝宝收益率前十排行榜中,上周熊猫金融的润金宝1号排名第一,对接的是博时合惠货币B,七日年化收益率为3.2%。

另一家商业银行也推出了利率上浮55%的大额存单,并附加多种套餐福利,包括可提前支取、可赎回、支持全额质押贷款、享受专属质押贷款优惠利率。
从发行利率来看,多数大额存单基本纷纷“一浮到顶”,即较央行基准利率上浮55%。此外,五家国有银行等大行和部分股份行,纷纷推出了按月付息的大额存单产品。

平安银行现在售大额存单,三年期,50万起点,到期付息产品,年化收益4.05%。产品可在行内进行可转让,兼顾收益和灵活性的优势。

以重庆银行的大额存单为例,利率较基准上浮55%,1年期年利率为2.325%,2年期年利率3.255%,3年期年利率可达到4.2625%。据介绍,该行大额存单支持全额提前支取。

城商行的收益继续领先,上周城商行理财产品平均收益率为4.15%,股份制银行平均收益率为4.09%,农商行平均收益率为4.01%,国有银行平均收益率为3.74%,外资银行平均收益率为3.58%。

上浮55%成主打

中国银行近期的大额存单20万起,包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年共计六个期限。
其中3年期根据金额起点分为5个档次,20万是3.85%;30万3.9875%;80万以上则都超过4%。每月付息,允许全部提前支取,不允许部分提前支取,全部提前支取靠上一档银行整存整取挂牌利率。

记者走访获悉,近日以来,收益率都会有不同程度的提升,一些银行开始加大揽储力度,把大额存单玩出了新花样,通过“存入可转让”“提前支取靠档计息”等方式吸引客户。不过,尽管目前银行收益略有“翘尾”,但是总体上升幅度并未给投资者太多“惊喜”。

上周人民币非结构性理财产品的平均期限为215天,较前一周增加了7天,平均收益率为4.03%,较前一周上涨2BP,连续2周上涨并创近9周以来的最高收益水平。人民币结构性理财产品的平均预期最高收益率为5.5%,环比下降33BP。

融360大数据研究院分析师刘银平认为,临近年底,流动性压力开始显现,跨年资金利率逐渐上升,shibor利率也开始走高,预计12月下半月货币市场利率会进一步上升。“虽然银行理财收益率连涨2周,但是其对货币市场利率反应不太敏感,银行仍在持续消化存量,年末银行理财收益率预计会暂缓下跌,但持续上涨的可能性不大,明年初大概率会重回下降通道。”

原标题:岁末拉存款 你被送了啥?

收益率创9周新高

作者:叶麦穗

根据融360大数据研究院监测,大额存单利率自今年上半年持续走高,年中达到峰值,此后利率走势平稳,个别大额存单利率持续上涨。

大额存单利率一浮到顶已经较为普遍,21世纪经济报道记者在南粤银行大额存单的宣传单上看到“给您资金大大加码,利率最高上浮55%”的宣传语。分为20万~50万档,以上两档的三年年化收益均超过4.2%,该产品分为A、B两款,A款是按月付息,B款则可以灵活转让。

大额存单

银行一般性存款利率缺乏吸引力,大额存单利率则居高不下,成为揽储“利器”。融360大数据研究院数据显示,7月至9月结构性存款平均收益率约为3.95%,10月后突破4%,11月平均最高收益率为4.23%,环比再度上升0.07%。

大额存单成揽储利器

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